Keď zdravotné poistenie nepokrýva vaše účty

Zdravotné poistenie má byť spôsobom, ako sa chrániť pred finančnou zánikom v prípade lekárskej pohotovosti, ale pre milióny Američanov to rozhodne nie je pravda. V skutočnosti má 43 miliónov Američanov vo svojej úverovej správe jeden alebo viac vynikajúcich lekárskych účtov, poznamenáva Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľa (CFPB). V článku sa uvádza, že delikventné účty za lekársku starostlivosť tiež tvoria 52% inkasných účtov.

Tí, ktorí mali to šťastie, že unikli hnevu zbierok, sa však môžu ocitnúť v ťažkostiach s mnohými ďalšími finančnými problémami z dôvodu nadmerných lekárskych poplatkov. Prečo sú títo spotrebitelia, ktorí sa podieľali na zabezpečení pokrytia, stále nútení vyrovnať sa s nákladmi na lekársku starostlivosť? Existuje niekoľko dôvodov, ale v popredí tohto zoznamu sú vylúčené služby, poskytovatelia mimo siete a nadmerné poplatky.

Štatistika prekvapenia

Národná anketa Národného verejného rozhlasu, Nadácie Roberta Wooda Johnsona a Škola verejného zdravia Harvarda TH Chan odhalila nasledujúce štatistiky o nákladoch na zdravotnú starostlivosť:

• 26% respondentov sa domnieva, že náklady na zdravotnú starostlivosť spôsobili vážny finančný problém.
• 42% respondentov vyčerpalo svoje úspory na pokrytie lekárskych výdavkov.
• 44% respondentov sa zapísalo do platobného plánu, aby boli účty za lekárstvo lepšie zvládnuteľné.
• Zberatelia faktúr kontaktovali 39% respondentov z dôvodu nezaplatenia včasných platieb.
• 27% respondentov sa snažilo pokryť stravu, poplatky a náklady na bývanie z dôvodu lekárskych poplatkov.
• 23% respondentov sa uchýlilo ku kreditným kartám na pokrytie nákladov na zdravotnú starostlivosť.
• 19% respondentov si požičalo prostriedky a predpokladá ťažkosti so splácaním zostatku.
• 7% respondentov vyhlásilo bankrot v dôsledku výdavkov na zdravotnú starostlivosť.

Ako obmedziť nákladné lekárske výdavky

Poskytovatelia obrazovky

Pred podpísaním bodkovanej čiary na príjem služieb sa u poskytovateľov uistite, že sú vo vašej sieti. V prípade pokročilejších služieb, ako je napríklad chirurgický zákrok, by ste sa mali porozprávať aj s hlavným lekárom, aby ste potvrdili, že všetci poskytovatelia služieb poskytujúcich služby berú tiež poistenie. V opačnom prípade by vám mohli byť účtované vysoké poplatky, pretože poskytovatelia mimo siete (napríklad anestéziológ, ktorý vykonáva svoju činnosť) nemusia dodržiavať dohodnuté sadzby stanovené vašou poisťovňou.

Potvrďte presnosť informácií o poistení

Zakaždým, keď sa zmení vaše zdravotné poistenie, musíte odovzdať aktualizované informácie svojmu poskytovateľovi, aby sa vaše žiadosti nespracovali pomocou starých pravidiel, ktoré sú stále v evidencii. Ak tak neurobíte, vaša žiadosť bude zamietnutá a budete musieť uhradiť náklady na ošetrenie. Aj keď je pre fakturačných pracovníkov pomerne jednoduché znovu odoslať žiadosť svojej novej poisťovacej spoločnosti, mohli by ste skončiť na horúcom sedadle s oddelením zbierok, ak nedostanete všetko napravené. Ešte horšie je, že môžete zaplatiť za služby, na ktoré sa mala vzťahovať vaša súčasná politika. (Z tohto dôvodu je nevyhnutné poznať vaše práva, pokiaľ ide o vymáhanie pohľadávok.)

Vyžiadajte si rozpis položiek

Špecialisti na fakturáciu lekárov spracúvajú tisíce žiadostí, takže sa musia vyskytnúť chyby. Odhady toho, aký veľký je problém, sa pohybujú od 7, 1% vyplatených nárokov obsahujúcich chybu, podľa American Medical Association, až po správy 75% alebo 80% od kontrolných skupín pre fakturáciu, podľa správy CNBC. Z tohto dôvodu by ste mali vždy požadovať rozpis položiek a starostlivo skontrolovať každý riadok, či neobsahujú duplikáty, služby, ktoré ste nedostali, cenové nezrovnalosti a akékoľvek ďalšie problémy. Ak zistíte nepresnosti, okamžite sa obráťte na oddelenie fakturácie vášho poskytovateľa, aby ste vyriešili akékoľvek problémy.

Porovnať ponuky služieb

Kto hovorí, že nemôžete nakupovať u poskytovateľov lekárskych služieb? Niektoré služby prichádzajú za podstatne vyššiu cenu ako iné, preto preskúmajte svoje možnosti, ak je k dispozícii viac ako jedna. Porovnajte tiež náklady mimo poskytovateľov. Chirurgické výkony vykonávané v nemocniciach a ošetrenie v pohotovostnej miestnosti majú povesť, že sú nákladnejšie ako lekárske služby poskytované v ambulantných strediskách a ambulanciách.

Pomoc! Som pochovaný v lekárskom dlhu

Ak sa snažíte zostať nad vodou v mori lekárskeho dlhu, tu je niekoľko návrhov:

1. Vykonajte platobné dojednania. Plány platieb sú vždy uskutočniteľnou možnosťou, aby ste zvážili, či sú vaše lekárske účty príliš nákladné na to, aby ste ich zvládli pri jednej transakcii. Ak sa však vaša finančná situácia zmení, je dôležité uskutočniť včasné platby a okamžite sa obrátiť na poskytovateľa zdravotnej starostlivosti.
2. Spýtajte sa na programy finančnej pomoci. Niektoré nemocnice a poskytovatelia lekárskych služieb majú interné programy alebo sú prepojené s organizáciami, ktoré poskytujú pomoc pacientom, ktorí sú v zúfalej finančnej situácii a snažia sa pokryť svoje lekárske výdavky. Ak sa chcete dozvedieť viac, obráťte sa na oddelenie fakturácie.
3. Vyjednajte konečný zostatok. Ako posledná možnosť sa môžete stretnúť so správcom fakturácie a prosiť váš prípad v snahe dohodnúť konečný zostatok.

Spodný riadok

Udržiavanie primeraného zdravotného poistenia nie vždy postačuje na to, aby boli rastúce náklady na zdravotnú starostlivosť pod kontrolou. Našťastie môže byť proaktívne pomôcť spotrebiteľom obmedziť náklady, zabezpečiť finančnú pomoc a nakoniec znížiť vplyv na ich peňaženku. (Ak chcete získať podrobnejšie informácie, prečítajte si viac o tom, ako zdravotné poistenie pomáha riadiť finančné riziko.)