Aký je priemerný zostatok 401 (k) podľa veku?

Každý odborník v oblasti duševného zdravia vám povie, že porovnávanie sa s ostatnými nie je dobré pre pokoj. Pokiaľ však ide o sporenie na dôchodok, predstava o tom, čo robia iní, môže byť dobrá informácia. Môže byť ťažké určiť, koľko presne budete potrebovať pre svoje post-kariérne dni, ale zistenie, ako ostatní plánujú - alebo nie -, môže ponúknuť meradlo na stanovenie cieľov a míľnikov.

Kľúčové jedlá

• Americké účty na účet 401 (k) sú vyššie vďaka kombinácii výkonnosti aktív a zvýšených príspevkov.
• 401 k) zostatky na účtoch a sadzby príspevkov sa veľmi líšia v závislosti od veku, pričom tie, ktoré dosiahli 60 rokov, zaznamenali najväčší počet.
• Viaceré štúdie ukazujú, že väčšina Američanov ešte stále neukladá dostatočné sumy na svoje dôchodkové roky.

401 (k) Plánované zostatky podľa generácie

Dobrou správou je, že Američania sa snažia viac šetriť. Podľa spoločnosti Fidelity Investments, spoločnosti poskytujúcej finančné služby, ktorá spravuje aktíva v hodnote viac ako 7, 4 bilióna dolárov, dosiahol priemerný zostatok v pláne 401 (k) 106 000 dolárov v druhom štvrťroku 2019 - 2% nárast zo 104 000 dolárov v Q2 2018.

Ako sa to rozkladá, presnejšie? Takto Fidelity drví čísla:

Twentysomethings (vek 20 - 29 rokov)

Priemerný zostatok 401 (k): 11 800 dolárov
Priemerný zostatok 401 (k): 4 300 $
Miera príspevku (% z príjmu): 7%

Tridsaťdeväťdesiat (vek 30 - 39 rokov)

Priemerný zostatok 401 (k): 42 400 dolárov
Priemerný zostatok 401 (k): 16 500 $
Miera príspevku (% z príjmu): 7, 8%

Spomedzi tisícročí (ktoré Fidelity definuje ako osoby narodené v rokoch 1981 - 1997), 38% pracujúcich zvýšilo svoje úspory v Q2 2019. Táto generácia s najväčšou pravdepodobnosťou tiež prispeje k Roth 401 (k).

Štyridsať rokov (vek 40 - 49)

Priemerný zostatok 401 (k): 102 700 $
Priemerný zostatok 401 (k): 36 000 dolárov
Miera príspevku (% z príjmu): 8, 5%

Skok vo veľkosti zostatku na účte pre Gen Xers by mohol odrážať skutočnosť, že títo ľudia sa prihlásili na dobrú dekádu alebo dve pracovné sily a dlho prispievali k plánom. Mierne vyššia miera príspevkov môže odrážať to, že mnohí sú vo svojich najvyšších rokoch zárobku.

50 rokov (vek 50 - 59 rokov)

Priemerný zostatok 401 (k): 174 100 dolárov
Priemerný zostatok 401 (k): 60 900 dolárov
Miera príspevku (% z príjmu): 10, 1%

Skok v miere príspevku pre túto skupinu naznačuje, že mnohí využívajú ustanovenie o doháňaní pre 401 (k) s, čo im umožňuje vložiť o niekoľko tisíc viac (ďalších 6 000 dolárov v roku 2019), ako je štandardná suma.

Šesťdesiatnik (vek 60 - 69 rokov)

Priemerný zostatok 401 (k): 195 500 dolárov
Priemerný zostatok 401 (k): 62 000 dolárov
Miera príspevku (% z príjmu): 11, 2%

Z hľadiska úspor je to teraz alebo nikdy pre túto skupinu. Skutočnosť, že miera príspevku je taká vysoká, ako naznačuje, že veľa detských boomuov pokračuje v práci počas tejto dekády ich života.

Ciele odchodu do dôchodku

Na čo by ste sa mali zamerať, šetriť? Fidelity má niekoľko celkom konkrétnych nápadov. V čase, keď je vám 30, spoločnosť počíta, že ste mali ušetriť polovicu svojho ročného platu. Ak zarobíte 50 000 dolárov do veku 30 rokov, mali by ste mať na odchod do dôchodku pripísaných 25 000 dolárov. Do veku 40 rokov by ste mali mať dvojnásobok svojho ročného platu. Do veku 50 rokov, štvornásobok vášho platu; vo veku 60, 6 krát a vo veku 67, 8 krát. Ak dosiahnete vek 67 rokov a zarobíte 75 000 dolárov ročne, mali by ste ušetriť 600 000 dolárov.

8, 8%

Priemerná výška príspevku zamestnanca 401 k) (ako percento z platu); rekordná sadzba podľa spoločnosti Fidelity Investments.

K dispozícii je tiež overené a overené pravidlo, ktoré by niektorí mohli nazvať starou školou, pravidlo 80%: Ušetrite toľko, koľko by ste potrebovali, aby ste zodpovedali 80% vášho platu približne 20 rokov. To by si vyžadovalo približne 1, 2 milióna dolárov pre tú istú osobu, ktorá zarobí 75 000 dolárov, ak do mixu nezohľadníte infláciu. Toto číslo sa pohybuje medzi 1, 5 až 1, 8 miliónmi dolárov v závislosti od toho, ako sa to snažíte urobiť. Avšak ak sa rozhodnete pre jeho výpočet, každý súhlasí, že je to veľa peňazí.

Nemeria sa

Ak porovnáte tieto ukazovatele s údajmi o priemernom zostatku spoločnosti Fidelity 401 (k), zdá sa, že väčšina ľudí zaostáva v sporení za odchod do dôchodku - aj keď predpokladáte, že majú aktíva na účtoch iných ako ich 401 (k).

Štúdia Úradu pre zodpovednosť štátu z roku 2018 zistila, že takmer tretina Američanov vo veku 55 a viac rokov nemá žiadne vajcia na hniezdenie do dôchodku ani tradičný dôchodkový plán. Tí, ktorí majú dôchodkové fondy, nemajú dosť peňazí: 56 až 61-ročné deti majú v priemere 163 577 dolárov a 65 až 74 rokov majú ešte menšie úspory. Keby sa tieto peniaze zmenili na celoživotnú anuitu, predstavovali by len niekoľko stoviek dolárov mesačne. Každý odborník na finančné plánovanie by súhlasil s tým, že to nestačí.

Vo svojom 19. ročnom prieskume Transamerické centrum pre dôchodkové štúdie zistilo, že tisícročia mali priemernú úsporu pri odchode do dôchodku približne 23 000 USD oproti 66 000 USD pre Gen Xers a 152 000 USD pre baby boomu.

Podobné zistenia pochádzajú z Inštitútu pre hospodársku politiku: Odhaduje sa, že tí ľudia vo veku 32 až 37 rokov ušetrili približne 31 644 dolárov, ale potom toto číslo výrazne stúpne na približne 67 720 dolárov v prípade týchto osôb vo veku 38 až 43 rokov. $ 81.349. Napokon títo ľudia vo veku 50 až 55 rokov ušetrili v priemere 124 831 dolárov. Aj keď sa tieto všetky môžu zdať ako zdravé sumy, všetky tieto úspory sú výrazne pod najkonzervatívnejšími cieľmi.

Podľa TransAmerica môže byť problémom aj nedostatok finančného porozumenia a vzdelania. Dve tretiny pracovníkov sa domnievajú, že nevedia toľko o odchode do dôchodku, ako by mali. V skutočnosti 30% pracovníkov tvrdí, že nevie nič o alokácii majetku a približne 20% pracovníkov priznáva, že nevie, ako sa investujú ich dôchodkové peniaze - a to platí pre všetkých pracovníkov, od dvadsiatych do šesťdesiatnikov. V tejto veci iba 29% Američanov vo veku 60 a viac rokov hovorí, že vie „veľa“ o sociálnom zabezpečení, hoci takmer 90% očakáva, že to bude významný zdroj príjmu, keď prestanú pracovať.

Správa sociálneho zabezpečenia uvádza, že jej dôchodkové dávky majú nahradiť iba asi 40% priemernej mzdy pracovníka.

Spodný riadok

Smutné, ale pravdivé: Väčšina Američanov nemá takmer dosť úspor na to, aby ich udržala v dôchodku.

Ako sa tomu osudu vyhnúť? Najskôr sa staňte študentom procesu dôchodkového sporenia. Naučte sa, ako fungujú sociálne zabezpečenie a Medicare, a čo od nich môžete očakávať, pokiaľ ide o úspory a výhody. Potom zistite, o koľko si myslíte, že budete musieť žiť pohodlne po uplynutí deviatich až piatich dní. Na základe toho dospieť k cieľu úspor a vypracovať plán, ako sa dostať do sumy, ktorú potrebujete, v čase, keď ju potrebujete.

Začnite čo najskôr. Dôchodok sa môže zdať vzdialený, ale pokiaľ ide o jeho šetrenie, dni sa zmenšujú na vzácnych pár - pretože akékoľvek oneskorenie vkladov v dlhodobom horizonte stojí viac.