Čo robo-poradcovia môžu a nemôžu robiť pre investorov

Robo-poradcovia môžu dnes pre spotrebiteľov investovať a vykonávať základné funkcie správy peňazí za zlomok ceny, ktorú účtuje väčšina ľudských poradcov. Robotoví poradcovia však stále majú svoje obmedzenia, pretože stále existujú niektoré funkcie, v ktorých nemôžu nahradiť človeka. Tu je rozpis toho, čo robo-poradcovia môžu a nemôžu urobiť pre vás v tomto momente ich rozvoja.

Čo robo-poradcovia môžu urobiť

Pokiaľ ide o logické finančné rozhodnutia a vykonávanie bežných úloh v oblasti správy peňazí, robo-poradcovia sú vynikajúcimi nástrojmi, ktoré môžu investorom pomôcť udržať si prehľad a udržať si pôvodné rozdelenie portfólia v priebehu času. Môžu ľahko vykonávať také akcie, ako je priemerovanie dolárových nákladov, vyvažovanie portfólia a vyberanie daňových strát, keď program predá stratené držby s cieľom vyrovnať kapitálové zisky, ktoré sa získajú z predaja ocenených pozícií.

Tento typ algoritmického obchodovania existuje už viac ako desať rokov, ale až na rok 2008, keď sa do arény dostali platformy ako Betterment a WealthFront, sa na trh hlavného prúdu skutočne nedostal. Tieto roboty umožňujú aj začínajúcim investorom vytvárať portfólio na základe ich tolerancie rizika, časového horizontu a investičných cieľov jednoduchou odpoveďou na niekoľko jednoduchých otázok, ktoré programu položia a ktoré mu hovoria, čo chcú so svojimi peniazmi robiť. Akonáhle budú mať tieto informácie, robotický poradca vyberie skupinu investícií, ktorá bude zodpovedať týmto informáciám. Investor potom môže kedykoľvek sledovať portfólio prihlásením sa na svoj účet.

Väčšina robotických poradcov je navrhnutá tak, aby sa riadili teóriou moderného portfólia, ktorá vyvažuje riziko odmenou. Jednou z ich najväčších výhod je to, že všetky tieto funkcie môžu vykonávať za veľmi ekonomickú cenu. Väčšina programov si za svoje služby účtuje iba zlomok percenta av niektorých prípadoch sú dokonca bezplatné, záleží to na faktoroch, ako je suma a investor vloží na svoj účet .. (Viac informácií: Robo-Advisors a Human Touch: Better Spoločne? )

Vzostup poradcov Robo

Čo robo-poradcovia nemôžu urobiť

Robotickí poradcovia predstavujú pre používateľov určité obmedzenia, a to aj napriek technologickej náročnosti. Najkritickejším prvkom, ktorý im chýba, je, samozrejme, interakcia človeka a v niektorých prípadoch to nie je možné nahradiť. Robo-poradca môže vytvoriť portfólio na základe informácií, ktoré zákazník vloží do programu. Čo ak ale zákazník utrpí stratu a rozhodne sa zmeniť celé portfólio na základe tejto jedinej udalosti? To je miesto, kde môže ľudský poradca presvedčiť klienta, aby zostal v kurze súčasného portfólia a aby nezachádzal zo svojho celkového investičného plánu.

A hoci robo-poradcovia môžu vytvárať personalizované portfóliá, nemôžu nevyhnutne poskytovať personalizované poradenstvo založené na preferenciách investora alebo životnej situácii, ak nemôžu vložiť tieto faktory do služby. Tieto programy tiež nemusia byť schopné vylúčiť určité typy investícií, ktoré sú v rozpore s presvedčením klienta, ako sú zásoby alkoholu alebo tabaku alebo zásoby fosílnych palív. Robotickí poradcovia zvyčajne nevedia, kedy môže byť klient zmätený z toho, čo chce, alebo nie je schopný odpovedať na otázky, ktoré kladie, pretože si nie je istý, na čo odpovedať. V konečnom dôsledku nie sú schopní ovplyvniť klientov pri rozhodovaní, aké môžu ľudskí poradcovia dokázať, a nedokážu zistiť alebo napadnúť zlé rozhodnutia alebo neistotu zo strany klienta.

Robotickým poradcom chýba aj schopnosť vykonávať komplexné finančné plánovanie, ktoré spája plánovanie nehnuteľností, daňové plánovanie, plánovanie odchodu do dôchodku, potreby poistenia a ciele všeobecného rozpočtovania a úspor. Aj keď existujú počítačové programy, ktoré poskytujú finančné plánovanie, vo všeobecnosti si stále vyžadujú zadanie údajov od profesionála, ktorý presne vie, ako zadávať čísla, aby program mohol vykonať potrebné výpočty na vytvorenie presného plánu. Vo všeobecnosti to nie je možné u robotických poradcov, ktorí môžu robiť iba všeobecné rozhodnutia týkajúce sa alokácie portfólia. Nemôžu vydávať daňové alebo právne poradenstvo a tiež nebudú informovať svojich klientov o najnovších daňových informáciách alebo stratégiách plánovania nehnuteľností. (Viac informácií nájdete v časti: Výhody a nevýhody používania poradcu pre robotov .)

Spodný riadok

Robotickí poradcovia sa budú so zvyšujúcim sa časom ďalej zdokonaľovať, ale existujú určité aspekty finančného plánovania, ktoré môžu robiť iba ľudia. Tí, ktorí majú dobré znalosti o investíciách a vedia presne, čo musia urobiť, môžu tieto automatizované služby v mnohých prípadoch používať s dôverou. Ale klienti, ktorí potrebujú pomoc pri určovaní toho, aké by mali byť ich investičné ciele, alebo ktorí potrebujú viac personalizovaného poradenstva pre svoje širšie finančné plány, môžu byť pre túto chvíľu rozumní, keď do nich zahrnie ľudského poradcu. (Viac informácií nájdete na nasledujúcej hranici robotických poradcov: 401 (k) Plány. )