Variabilné životné poistenie
Variabilné životné poistenie je stály produkt životného poistenia so samostatnými účtami zloženými z rôznych nástrojov a investičných fondov, ako sú akcie, dlhopisy, akciové fondy, fondy peňažného trhu a dlhopisové fondy.
01:10Životná poistka
Vysvetlené variabilné životné poistenie
Z dôvodu investičných rizík sa variabilné politiky považujú za zmluvy o cenných papieroch, ktoré majú reguláciu podľa federálnych zákonov o cenných papieroch. Podľa federálnych predpisov musia predajní profesionáli poskytnúť potenciálnym kupcom prospekt dostupných investičných produktov.
Poistné s variabilným životným poistením má osobitné daňové výhody, napríklad akumuláciu výnosov odloženú na dani. Ak poistka zostáva v platnosti, poistníci majú prístup k peňažnej hodnote prostredníctvom pôžičky oslobodenej od dane. Nesplatené pôžičky vrátane istiny a úrokov však znižujú dávky pri úmrtí. Úrok z pôžičky sa môže stať zdaniteľným aj po odovzdaní poistky. Okrem toho úroky alebo výnosy zahrnuté do čiastočných a úplných kapitalizácií sa zdaňujú v čase distribúcie.
Variabilné výhody životného poistenia
Atraktívnou črtou produktu variabilného životného poistenia je jeho flexibilita, pokiaľ ide o poukazovanie poistného a akumuláciu peňažnej hodnoty. Poistné nie je fixné, ako pri tradičných poisteniach životného poistenia alebo poistenia termínovaného. V rámci obmedzení môžu poistníci upraviť svoje poistné na základe svojich potrieb a investičných cieľov. Napríklad, ak poistník poukáže poistné menej, ako je potrebné na udržanie poistnej zmluvy, akumulovaná peňažná hodnota kompenzuje tento rozdiel. Aj keď variabilné životné poistenie ponúka túto flexibilitu, je nevyhnutné pochopiť, že dlhodobé poukazovanie zníženého poistného môže ohroziť peňažnú hodnotu a celkový stav poistky. Poistníci môžu prípadne vyplatiť väčšie poistné, aby zvýšili svoju peňažnú hodnotu a držali investície.
Na rozdiel od celého životného poistenia je dávka pri úmrtí spojená s výkonom prostriedkov na osobitnom účte. Pozitívne celkové plnenie by mohlo poskytnúť príjemcovi zvýšenú finančnú ochranu po smrti poisteného. Okrem flexibility politiky je ďalším atraktívnym prvkom potenciál významných investícií. Mnoho politík ponúka širokú škálu investičných možností, od konzervatívneho prístupu až po agresívnu stratégiu, aby vyhovovali potrebám väčšiny investorov.
Nevýhody variabilného životného poistenia
V porovnaní s inými politikami životného poistenia je variabilné životné poistenie zvyčajne drahšie. Vyplatené poistné pomáha pokryť administratívne poplatky a správu investícií plánu. Poistník môže potrebovať zvýšiť platby, aby udržal aktívnu poistku alebo si zachoval konkrétnu dávku pri úmrtí podľa výkonnosti investičných produktov a vyplateného poistného.
Ako proaktívne opatrenie niektorí poistenci predkladajú poistné, ktoré prevyšuje náklady na poistnú zmluvu, aby zabezpečili záruky svojich poistných zmlúv. Poistník ďalej preberá výlučne všetky investičné riziká. Poisťovateľ neposkytuje žiadne záruky plnenia ani chráni pred stratami z investícií. Poistník musí vykonať náležitú starostlivosť tým, že zostane poučený o investíciách a bude venovať pozornosť výkonu samostatného účtu.
Rovnako ako väčšina poistiek životného poistenia, aj jednotlivci musia podstúpiť úplné lekárske upísanie, aby získali poistnú zmluvu s variabilným životným poistením. Ľudia s oslabeným zdravím alebo tí, ktorí majú iné nepriaznivé faktory upisovania, nemusia mať nárok na krytie alebo môžu získať vyššie poistné.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.