Americké sporiace dlhopisy
Americký sporiteľný dlhopis je štátny dlhopis, ktorý ponúka pevnú úrokovú sadzbu počas stanoveného časového obdobia. Mnoho ľudí považuje tieto dlhopisy za atraktívne, pretože nepodliehajú štátnym ani miestnym daniam z príjmu. Tieto dlhopisy nemožno ľahko previesť a sú neobchodovateľné.
VYDÁVANIE DOLOV Z NÁKLADOV NA ÚSPORU USA
Americký sporiteľný dlhopis je bežným typom štátneho dlhopisu, ktorý je dlhopisom vydaným vládnym orgánom na získavanie finančných prostriedkov od verejnosti na financovanie jej kapitálových projektov a ďalších operácií potrebných na riadenie hospodárstva. Keď vláda predáva dlhopisy, v skutočnosti berie pôžičku od verejnosti, ktorú sľubuje splatiť k určitému vopred určenému dátumu v budúcnosti. Vláda ako kompenzáciu za poskytnutie kapitálu poskytuje výplaty úrokov svojim držiteľom dlhopisov.
História amerického sporiaceho dlhopisu
V roku 1935, počas Veľkej hospodárskej krízy, prezident Franklin D. Roosevelt podpísal zákon, ktorý umožnil ministerstvu financií USA vydávať federálne podporované sporiteľné dlhopisy série A. V roku 1941 bol prvýkrát vydaný dlhopis série E na pomoc s financovaním druhej svetovej vojny a boli nazývané Defenzívne dlhopisy. Po útoku na Pearl Harbor sa volali War Savings Bonds a peniaze, ktoré do nich investovali, smerovali priamo do vojnového úsilia.
Po skončení vojny boli Američania povzbudzovaní, aby kupovali sporiteľné dlhopisy, čo jednotlivcom a rodinám poskytlo spôsob, ako dosiahnuť návratnosť svojich investícií, pričom mali absolútnu záruku vlády Spojených štátov.
Funkcie amerických úsporných dlhopisov
- Neobchodovateľné: Americký sporiaci dlhopis bol navrhnutý tak, aby bol neobchodovateľný, čo znamená, že investor môže kúpiť dlhopis iba od vlády USA a nemôže ho predať inému investorovi. Dlhopis sa v skutočnosti nedá previesť, pretože predstavuje zmluvu medzi investorom a vládou USA. Tento priamy vzťah zabezpečuje, že americký sporiaci dlhopis nebude mať kolísajúcu hodnotu. Investor by preto dostal svoju pôvodnú investíciu, ak by splatil dlhopis. Okrem toho je možné akýkoľvek stratený alebo poškodený certifikát sporiteľného dlhopisu opätovne vydať alebo nahradiť, pretože dlhopis je zaregistrovaný u vlády.
- Nákup: Investor môže kupovať dlhopisy v prírastkoch za cent s minimálnou hodnotou investície 25 dolárov a maximálnou hodnotou 10 000 dolárov. Investor do dlhopisov nemôže v kalendárnom roku nakúpiť nominálnu hodnotu amerických sporiacich dlhopisov viac ako 10 000 dolárov. Americké sporiteľné dlhopisy sa dajú nakupovať a vyplácať iba elektronicky prostredníctvom webovej stránky TreasuryDirect spravovanej vládou. Investor musí otvoriť účet TreasuryDirect a poskytnúť číslo sociálneho zabezpečenia (SSN), bežný alebo sporiaci účet a e-mailovú adresu.
- Úhrada úrokov: Americké sporiteľné dlhopisy sú dlhopisy s nulovým kupónom, ktoré neplatia úroky, kým nie sú splatené alebo do dátumu splatnosti. Úrokové zlúčeniny sa vykazujú polročne a akumulujú sa každý rok po dobu 30 rokov. Po 30 rokoch držby dlhopisu už nebude generovať úrokové platby pre investora. Investor, ktorý kupuje dlhopis na konci mesiaca, bude stále dostávať úroky nahromadené za celý mesiac. Akýkoľvek úrok zaplatený pri spätnom odkúpení alebo splatnosti je vydaný elektronicky na určený bankový účet majiteľa dlhopisu.
- Predčasné splatenie: Čas potrebný na splatnosť dlhopisu sa líši, často je to však medzi 15 a 30 rokmi. Majiteľ dlhopisu musí počkať najmenej 12 mesiacov od počiatočného nákupu, kým uplatní sporiaci dlhopis, kedy dostane nominálnu hodnotu plus úrok. Okrem toho investori, ktorí splatia dlhopisy v priebehu prvých piatich rokov od nákupu, prepadnú ako posledný tretí mesiac úrok. Za vyplatenie dlhopisu po jeho držaní po dobu piatich rokov však nevznikajú žiadne sankcie.
- Daňové dôsledky: Úroky získané zo sporiteľných dlhopisov sú oslobodené od štátnych a miestnych daní z príjmu. Uplatňujú sa však federálne dane, ale iba v roku, v ktorom je dlhopis splatný, je splatený, alebo po 30 rokoch, keď dlhopis prestane zarábať úroky. Ak investor použije výťažok z vyplatenia dlhopisov na výplatu školného za vysokoškolské vzdelávanie, môže byť oslobodený od vyšších daní.
Druhy amerických sporiacich dlhopisov
Dva typy amerických úsporných dlhopisov, ktoré je možné kúpiť elektronicky, sú dlhopisy Series EE a Series I.
- Úsporný dlhopis série EE USA: Úsporný dlhopis série EE nahradil dlhopis série E v roku 1980. Tieto dlhopisy sa predávajú za nominálnu hodnotu a ich vyplatenie sa vyplatí po ich splatení. Tieto dlhopisy ponúkajú pevnú úrokovú sadzbu, ktorá sa vypláca pri splatnosti alebo spätnom odkúpení.
- Úsporný dlhopis série I v USA: Úsporný dlhopis série I bol predstavený v roku 1998. Podobne ako dlhopis série EE sa séria I predáva za nominálnu hodnotu. Tieto dlhopisy ponúkajú úrokovú mieru upravenú o infláciu, čím sa úroková sadzba trochu mení. Ak sa inflácia zvýši, úroková miera zo sporiteľného dlhopisu sa upraví smerom nahor. Počas období deflácie je zaručené, že dlhopisy nikdy neklesnú pod 0, 00%.
Aby investor mohol kúpiť alebo splatiť americký sporiaci dlhopis, musí byť občanom USA, oficiálnym rezidentom USA alebo vládnym zamestnancom USA (bez ohľadu na stav občianstva).
Americké sporiteľné dlhopisy patria medzi najbezpečnejšie typy investícií, pretože ich schvaľuje federálna vláda, a preto sú bezrizikové. Aj keď tieto dlhopisy v porovnaní s akciovým trhom nezískavajú veľa úrokov, ponúkajú menej volatilný zdroj príjmu. Ponúkajú spôsob, ako ušetriť na budúcich výdavkoch, pretože ich nemožno preplatiť najmenej 12 mesiacov po zakúpení a čím dlhšie budete čakať na vyplatenie dlhopisu, tým viac úroku sa nahromadí. (Súvisiace čítanie nájdete v časti „Ako sa zdaňujú sporiteľné dlhopisy?“)
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.