Najbežnejšie typy spotrebiteľských podvodov

Spotrebiteľský podvod sa vyskytne, keď osoba utrpí finančnú alebo osobnú stratu. Podvod môže zahŕňať použitie klamlivých, nečestných, zavádzajúcich alebo klamlivých obchodných praktík. Podvodníci sa zvyčajne zameriavajú na starších občanov a študentov vysokých škôl, ale všetkým spotrebiteľom hrozí podvod.

Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľa (CFPB) je vládna agentúra, ktorá chráni spotrebiteľov pred finančnými podvodmi a podvodmi tým, že zabezpečuje, aby banky a finančné spoločnosti so spotrebiteľmi zaobchádzali spravodlivo.

„Podvodníci neustále hľadajú nové spôsoby, ako ukradnúť peniaze. Môžete sa chrániť tým, že viete, na čo treba dať pozor.“ - CFPB.

Tu sú niektoré z najbežnejších podvodov, ktoré prenasledujú spotrebiteľov a tipy, ako sa chrániť pred zasiahnutím.

Krádež identity

Krádež identity je zločin, ku ktorému dochádza, keď niekto ukradne vaše osobné údaje, medzi ktoré môže patriť vaše meno, číslo sociálneho zabezpečenia, číslo bankového účtu a informácie o kreditnej karte, často prostredníctvom získavania údajov.

Cieľom zlodejov je použiť vaše osobné údaje na prevzatie vašej identity alebo identity obete. Akonáhle budú mať svoju totožnosť, môžu otvoriť kreditné karty vo vašom mene a účtovať nákupy. Zlodeji môžu vo vašom mene otvárať účty, ktoré sa dajú použiť ako „dôkaz“ o tom, že zlodeji sú skutoční alebo legitímni ľudia, pretože adresa spoločnosti sa často vyžaduje na preukázanie pobytu na pôžičkách a iných finančných produktoch.

Podvodníci majú prístup k vášmu bankovému účtu a môžu vyčerpať prostriedky. V niektorých prípadoch majú zlodeji prístup k zdravotnému poisteniu svojich obetí a poisťovacím spoločnostiam boli vyúčtované lekárske poplatky a ošetrenie. Podvodníci môžu tiež podať daňové priznanie a vybrať vrátenie dane. Medzi bežné príznaky, že by ste sa mohli stať obeťou krádeže identity, patria:

• Výbery z vašich bankových účtov, ktoré ste nevykonali
• Ak vaše účty už neprichádzajú do e-mailu - znamená to, že podvodníci zmenili vašu adresu, aby mohli otvoriť finančné produkty vo vašom mene
• Vaše hovory od zberateľov dlhov týkajúce sa kreditných kariet a dlhov, ktoré ste nikdy neotvorili ani požičali
• Skontrolujte svoju kreditnú správu a nájdite účty, ktoré ste nikdy neotvorili
• Od nemocníc a od poskytovateľov lekárskych služieb dostanete účty za ošetrenie, ktoré ste nikdy nehľadali

Aj keď sú obeťami krádeže identity zvyčajne dospelí, čoraz viac detí sa stáva obeťou podvodníkov. Podľa správy NBC News sa v roku 2018 v Spojených štátoch stalo viac ako miliónom detí obeťou krádeže identity, ktorá podľa odhadov stála stratu 2, 67 miliardy dolárov. Keďže čísla sociálneho zabezpečenia detí nemajú žiadnu úverovú históriu, môžu zlodeji v ich mene otvárať kreditné karty a bankové účty, pretože ich kreditné správy sú čisté.

FTC alebo Úrad pre ochranu spotrebiteľa Federálnej obchodnej komisie je zodpovedný za zastavenie nečestných, podvodných a klamlivých obchodných praktík. FTC zbiera sťažnosti od spotrebiteľov a žalujúcich spoločností, ktoré sú zapojené do podvodu. Kancelária tiež vzdeláva spotrebiteľov a vytvára pravidlá, ktoré vás chránia pred krádežou identity. Ak sa domnievate, že ste obeťou krádeže identity, FTC má webovú stránku, na ktorej sú uvedené kroky, ktoré treba urobiť a ako podať sťažnosť.

Kľúčové jedlá

• Spotrebiteľský podvod sa vyskytuje, keď osoba utrpí finančnú škodu, ktorá spočíva v používaní klamlivých, nečestných alebo falošných obchodných praktík.
• Pri krádeži identity krádeže ukradnú vaše osobné údaje, prevezmú vašu totožnosť, otvoria kreditné karty, bankové účty a nákupy zaúčtujú.
• Hypotekárne podvody sú zamerané na majiteľov domov v núdzi, aby od nich dostali peniaze.
• Podvod s debetnou kartou je, keď niekto odloží vaše informácie z karty a uskutoční nákupy.

Hypotekárne podvody

FBI sa každý rok zaoberá tisíckami prípadov hypotekárnych podvodov. Dnešné hypotekárne podvody sú často zamerané na problémových majiteľov domov. Tieto podvody zahŕňajú, okrem iného, ​​záchranné programy, schémy na modifikáciu pôžičky a preskakovanie vlastného imania. Často ich vykonávajú odborníci v oblasti nehnuteľností a hypotéky, ktorí zneužívajú svoje odborné znalosti a autoritu.

FBI odporúča, aby sa spotrebitelia chránili pred hypotekárnymi podvodmi vyhľadávaním odporúčaní, vyhýbaním sa nevyžiadaným vzťahom a kontrolou ich licencie. Tiež sa vzdajte akejkoľvek transakcie, ktorá je pod vysokým tlakom alebo sa zdá byť príliš dobrá na to, aby to bola pravda, a nepodpíšte žiadne doklady, ktorým nerozumiete.

Podvody s kreditnými a debetnými kartami

Ak na svojej kreditnej karte spozorujete poplatky, ktoré nie sú vaše, zavolajte okamžite svojej banke a nahláste ju a kartu nechajte zrušiť. Číslo vašej kreditnej karty si mohol vyzdvihnúť zamestnanec spoločnosti, v ktorej ste zakúpili tovar. Falošné nákupy sa často uskutočňujú online. Dobrou správou je, že spotrebitelia nie sú zvyčajne zodpovední za čiastky stratené v prípade podvodov s kreditnými kartami. Zákon o spravodlivom úverovom vyúčtovaní obmedzuje zodpovednosť na 50 dolárov a často nie sú žiadne náklady.

Podvod s debetnou kartou sa môže stať každému, vrátane certifikovaného prieskumového pracovníka (CFE), ako je Ken Stalcup. V čase tohto rozhovoru pracoval pán Stalcup pre CPA Somerset v Indianapolise a prostredníctvom debetnej karty zaplatil účet v miestnej reštaurácii. Podľa Stalcupa

„Moja servírka mi vzala moju kartu a odišla z môjho pohľadu do registra a vrátila sa s mojím účtenkou a kartou. Podpísal som kópiu a dokonca som pridal pekný tip.“

O dva dni neskôr ho jeho banka kontaktovala, aby mu oznámila, že zrušili jeho účet a jeho debetnú kartu, pretože banka mala podozrenie, že účet bol ohrozený. Jeho karta bola použitá na nákup počítačov a kancelárskych potrieb v obchode 600 míľ od jeho domu.

„Umožnením mojej čašníčky, aby mi odniesla moju kartu, sa mi podarilo prejsť prstom po mojej karte a predať informácie o mojom účte iným ľuďom, ktorí boli schopní ukradnúť môj účet, “ hovorí.

Aj keď jeho banka tento podvod chytila ​​rýchlo, odporúča spotrebiteľom, aby sa vyhli vynechaniu debetných kariet a každý deň kontrolovali svoje účty.

Falošné charity

Falošné charity používajú rovnaké techniky na ukradnutie peňazí, ktoré legitímne charity používajú na získavanie finančných prostriedkov. Podľa Federálnej obchodnej komisie (FTC). Predtým, ako darujete, uistite sa, že viete, kam vaše peniaze smerujú.

Ignorujte ihriská s vysokým tlakom, nedávajte peniaze a buďte obzvlášť opatrní v prípade prírodných katastrof, ktoré sú vtedy, keď sa umelci obťažujú súcitnými a veľkorysými. Získajte kontaktné informácie charitatívnej organizácie a pred poskytnutím služby sa oboznámte s organizáciou. Skontrolujte, či je organizácia legitímna a či je nezisková organizácia schválená IRS. Najlepšie je tiež skúmať, či sa dary používajú na určený účel.

Falošné lotérie

Typický lotériový podvod sa zameriava na starších ľudí a je spôsobený telefonátom alebo pohľadnicou z cudzej krajiny. FTC každý rok dostáva desiatky tisíc sťažností týkajúcich sa lotériových podvodov. Pretože mnoho obetí nehlási, že sú podvedení, úradníci odhadujú, že rozsah problému je omnoho väčší.

Tieto falošné podvody z medzinárodnej lotérie žiadajú „víťaza“, aby poslal peniaze na pokrytie daní z výhry. Obete, ktoré platia, sú potom obťažované za viac peňazí. Ukradnuté peniaze sa zriedka vymožia. Mená obetí a kontaktné informácie sa navyše môžu dostať na „zoznamy pestovateľov“, ktoré sa predávajú podvodníkom, ktorí zacieľujú tie isté obete na ďalšie podvody.

FTC tvrdí, že spotrebitelia by nikdy nemali platiť peniaze za výber z lotérie alebo inej ceny. Buďte zvlášť skeptickí, ak ste povedali, že ste vyhrali cenu za lotériu alebo lotérie, na ktoré si nepamätáte vstup. Nezdieľajte čísla svojej kreditnej karty alebo bankového účtu ani neposielajte peniaze, a to ani v prípade, že vám organizácia, ktorá udeľuje cenu, pošle najskôr šek. Vzhľadom na to, že právne predpisy USA neumožňujú cezhraničný nákup alebo predaj lotériových lístkov poštou alebo telefonicky, predpokladá sa, že čokoľvek, čo tvrdí, že je medzinárodnou lotériou, je nezákonné.

Podvod na vymáhanie pohľadávok

Existujú podvodníci, ktorí volajú a predstavujú ako inkasná agentúra, ktorá volá po inkasovaní dlhu. Budú sa snažiť získať vaše osobné informácie, ako sú čísla účtov alebo vaše číslo sociálneho zabezpečenia. Nikomu telefonicky ani e-mailom neposkytujte žiadne osobné informácie. Môžu sa pokúsiť donútiť a ohroziť právne kroky, aby vás vystrašili tým, že sa vzdajú svojich finančných informácií. Často budú nejasní o výške dlhu, ktorý dlhujete. Taktiež vám nedajú svoju adresu a telefónne číslo, aby vám zabránili overiť, kto sú alebo aké sú ich nároky.

Spodný riadok

„Aj keď sú spotrebitelia chránení mnohými zákonmi na ochranu spotrebiteľa vrátane zákona o ochrane spotrebiteľa, stále existuje veľa príležitostí pre ľudí, aby ich mohli využiť neetickí odborníci a spoločnosti, “ hovorí Steven Wolf, výkonný riaditeľ a forenzný účtovník Washington, DC, kancelária poradnej skupiny Capstone.