Zákon o požičiavaní pravdy (TILA)
Zákon o pravde v požičiavaní (TILA) je federálny zákon prijatý v roku 1968, ktorý má chrániť spotrebiteľov pri rokovaniach s veriteľmi a veriteľmi. TILA implementovala Federálna rezervná rada prostredníctvom série nariadení. Niektoré z najdôležitejších aspektov zákona sa týkajú informácií, ktoré sa musia dlžníkovi sprístupniť pred poskytnutím úveru, ako je ročná percentuálna sadzba (APR), doba trvania úveru a celkové náklady dlžníka. Tieto informácie musia byť zreteľné na dokumentoch predložených dlžníkovi pred podpisom av niektorých prípadoch na periodických výpisoch dlžníka.
Kľúčové jedlá
- Zákon o pravde v poskytovaní úverov (TILA) chráni spotrebiteľov v styku s veriteľmi a veriteľmi.
- TILA sa vzťahuje na väčšinu druhov spotrebiteľských úverov vrátane úveru na uzatvorený a otvorený úver.
- TILA upravuje, aké informácie musia veritelia informovať spotrebiteľov o svojich produktoch a službách.
Ako funguje zákon o pravde v požičiavaní (TILA)
Ako už názov jasne uvádza, TILA je o pravdivosti poskytovania úverov. Vykonal sa nariadením Z Federálnej rezervnej rady Z (12 CFR časť 226) a odvtedy sa mnohokrát zmenil a doplnil a rozšíril. Ustanovenia zákona sa vzťahujú na väčšinu druhov spotrebiteľských úverov, vrátane uzatvorených úverov, ako sú pôžičky na autá a hypotéky na bývanie, a úverov na otvorenú dobu, ako sú kreditné karty alebo úverové linky na vlastný kapitál.
Účelom pravidiel je uľahčiť spotrebiteľom porovnávanie obchodu, keď si chcú požičať peniaze alebo si vziať kreditnú kartu a chrániť ich pred klamlivými alebo nekalými praktikami zo strany veriteľov. Niektoré štáty majú svoje vlastné variácie TILA, ale hlavnou črtou zostáva správne zverejňovanie kľúčových informácií na ochranu spotrebiteľa, ako aj veriteľa, pri úverových transakciách.
Zákon o pôžičkách (TILA) poskytuje dlžníkom právo odstúpiť od určitých druhov pôžičiek v rámci trojdňového okna.
Príklady ustanovení TILA
TILA nariaďuje druh informácií, ktoré musia veritelia zverejniť o svojich pôžičkách alebo iných službách. Napríklad, ak by si prípadní dlžníci vyžiadali žiadosť o hypotéku s nastaviteľnou úrokovou sadzbou (ARM), musia sa im poskytnúť informácie o tom, ako by ich splátky úveru mohli v budúcnosti vzrásť v rámci rôznych scenárov úrokových mier.
Zákon tiež zakazuje mnohé praktiky. Napríklad úverovým agentom a hypotekárnym maklérom sa zakazuje usmerňovať spotrebiteľov k úveru, ktorý pre nich znamená väčšiu kompenzáciu, pokiaľ úver nie je v najlepšom záujme spotrebiteľa. Vydávateľom kreditných kariet sa zakazuje účtovať neprimerané sankčné poplatky, keď spotrebitelia mešká s platbami.
TILA navyše poskytuje dlžníkom právo na odstúpenie od zmluvy pre určité druhy pôžičiek. To im poskytuje trojdňovú lehotu na rozmyslenie, počas ktorej môžu prehodnotiť svoje rozhodnutie a odvolať pôžičku bez straty peňazí. Právo na odstúpenie chráni nielen dlžníkov, ktorí si možno jednoducho rozmysleli, ale aj tých, ktorí boli vystavení vysokotlakovej taktike predaja zo strany veriteľa.
Vo väčšine prípadov TILA neriadi úrokové sadzby, ktoré môže veriteľ účtovať, ani nehovorí veriteľom, ktorým môžu alebo nemôžu poskytnúť úver, pokiaľ neporušujú zákony proti diskriminácii. Zákon o reforme Dodd-Frank Wall Street a zákon o ochrane spotrebiteľa z roku 2010 preniesli od júla 2011 zákonodarnú moc podľa TILA z Federálnej rezervnej rady na novovytvorený Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľa (CFPB).
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.