Finančný obchod

Čo je to obchodné financovanie?

Financovanie obchodu predstavuje finančné nástroje a produkty, ktoré spoločnosti používajú na uľahčenie medzinárodného obchodu a obchodu. Financovanie obchodu umožňuje dovozcom a vývozcom uskutočňovať obchod prostredníctvom obchodu. Obchodné financovanie je zastrešujúci pojem, ktorý sa vzťahuje na mnoho finančných produktov, ktoré banky a spoločnosti využívajú na uskutočňovanie obchodných transakcií.

01:23

Čo je to obchodné financovanie?

Kľúčové jedlá

• Financovanie obchodu predstavuje finančné nástroje a produkty, ktoré spoločnosti používajú na uľahčenie medzinárodného obchodu a obchodu.
• Financovanie obchodu umožňuje dovozcom a vývozcom uskutočňovať obchod prostredníctvom obchodu.
• Financovanie obchodu môže pomôcť znížiť riziko spojené s globálnym obchodom zosúladením odlišných potrieb vývozcu a dovozcu.

Pochopenie financovania obchodu

Úlohou financovania obchodu je zavedenie transakcií s tretími stranami s cieľom odstrániť riziko platby a riziko dodávky. Financovanie obchodu poskytuje vývozcovi pohľadávky alebo platby podľa dohody, zatiaľ čo dovozcovi by mohol byť na splnenie obchodnej objednávky poskytnutý úver.

Strany zapojené do financovania obchodu sú početné a môžu zahŕňať:

• Banks
• Obchodné finančné spoločnosti
• Dovozcovia a vývozcovia
• poisťovatelia
• Agentúry pre vývozné úvery a poskytovatelia služieb

Financovanie obchodu je iné ako bežné financovanie alebo vydávanie úverov. Všeobecné financovanie sa používa na riadenie solventnosti alebo likvidity, ale financovanie obchodu nemusí nevyhnutne znamenať nedostatok finančných prostriedkov alebo likvidity kupujúceho. Namiesto toho sa obchodné financovanie môže použiť na ochranu pred jedinečnými inherentnými rizikami medzinárodného obchodu, ako sú fluktuácie meny, politická nestabilita, problémy s neplatením alebo dôveryhodnosť jednej zo zúčastnených strán.

Ďalej uvádzame niekoľko finančných nástrojov používaných pri financovaní obchodu:

• Banky môžu vydávať úverové linky na pomoc dovozcom aj vývozcom.
• Úverové listy znižujú riziko spojené s globálnym obchodom, pretože banka kupujúceho zaručuje platbu predávajúcemu za dodaný tovar. Kupujúci je však tiež chránený, pretože platba nebude vykonaná, pokiaľ predajca nesplní podmienky uvedené v LC. Obe strany musia dodržať dohodu, aby transakcia prešla.
• Faktoring je, keď sú spoločnosti platené na základe percentuálneho podielu svojich pohľadávok.
• Vývozný úver alebo prevádzkový kapitál sa môže poskytnúť vývozcom.
• Poistenie sa môže použiť na prepravu a dodanie tovaru a môže tiež chrániť vývozcu pred nezaplatením kupujúcim.

Aj keď medzinárodný obchod existuje už po stáročia, jeho financovanie napomáha rozvoj obchodu. K rozšíreniu medzinárodného obchodu prispelo rozsiahle využívanie financovania obchodu.

„Približne 80 až 90 percent svetového obchodu sa spolieha na financovanie obchodu.“ - Svetová obchodná organizácia (WTO)

Ako financovanie obchodu znižuje riziko

Financovanie obchodu môže pomôcť znížiť riziko spojené s globálnym obchodom zosúladením odlišných potrieb vývozcu a dovozcu. V ideálnom prípade by vývozca uprednostnil dovozcu, aby zaplatil vopred za vývoznú zásielku, aby sa predišlo riziku, že dovozca prevezme zásielku, ale odmietne zaplatiť za tovar. Ak však dovozca zaplatí vývozcovi vopred, vývozca môže platbu prijať, ale odmietne tovar odoslať.

Bežným riešením tohto problému je, že banka dovozcu poskytne akreditív banke vývozcu, ktorý zabezpečuje platbu, keď vývozca predloží dokumenty, ktoré dokazujú, že k preprave došlo, ako napríklad konosament. Akreditív zaručuje, že akonáhle vydávajúca banka dostane dôkaz o tom, že vývozca odoslal tovar a podmienky dohody, boli splnené, vydá vývozcovi platbu.

Akreditívom preberá banka kupujúceho zodpovednosť za zaplatenie predajcu. Banka kupujúceho by musela zabezpečiť, aby bol kupujúci dostatočne finančne životaschopný na to, aby transakciu dodržal. Obchodné financovanie pomáha dovozcom aj vývozcom budovať dôveru v vzájomné rokovania, a tým uľahčiť obchod.

Obchodné financovanie umožňuje dovozcom aj vývozcom prístup k mnohým finančným riešeniam, ktoré môžu byť prispôsobené ich situácii, a často je možné použiť viacero produktov v tandeme alebo vrstvených vrstvách, aby sa zabezpečilo hladké uskutočnenie transakcie.

Ďalšie výhody pre financovanie obchodu

Obchodné financovanie sa okrem znižovania rizika nezaplatenia a neprijatia tovaru stalo pre spoločnosti dôležitým nástrojom na zlepšenie ich efektívnosti a zvýšenie príjmov.

Zlepšuje cash flow a efektívnosť operácií

Obchodné financovanie pomáha spoločnostiam získať financovanie na uľahčenie podnikania, ale v mnohých prípadoch je to aj úverové rozšírenie. Obchodné financovanie umožňuje spoločnostiam získať hotovostnú platbu na základe pohľadávok v prípade faktoringu. Akreditív by mohol pomôcť dovozcovi a vývozcovi vstúpiť do obchodnej transakcie a znížiť riziko nezaplatenia alebo neprijatia tovaru. Výsledkom je zlepšenie peňažného toku, pretože banka kupujúceho zaručuje platbu a dovozca vie, že tovar bude odoslaný.

Inými slovami, financovanie obchodu zabezpečuje menšie oneskorenie platieb a dodávok, čo umožňuje dovozcom aj vývozcom viesť ich podnikanie a efektívnejšie plánovať svoje peňažné toky. Za financovanie obchodu sa považuje použitie prepravy alebo obchodu s tovarom ako kolaterálu na financovanie rastu spoločností.

Zvýšené príjmy a zárobky

Obchodné financovanie umožňuje spoločnostiam zvýšiť svoje podnikanie a príjmy prostredníctvom obchodu. Napríklad americká spoločnosť, ktorá môže pristúpiť k predaju so zahraničnou spoločnosťou, nemusí byť schopná vyrobiť tovar potrebný na objednávku.

Vývozca však môže objednávku dokončiť prostredníctvom financovania vývozu alebo pomocou súkromných alebo vládnych agentúr pre financovanie obchodu. Výsledkom je, že americká spoločnosť získava nové obchody, ktoré by pravdepodobne nemala bez kreatívnych finančných riešení, ktoré poskytuje financovanie obchodu.

Znížte riziko finančných ťažkostí

Bez financovania obchodu by spoločnosť mohla zaostávať v platbách a stratiť kľúčového zákazníka alebo dodávateľa, ktorý by pre spoločnosť mohol mať dlhodobé následky. Faktory ako revolvingové úverové operácie a faktoring pohľadávok môžu pomôcť spoločnostiam nielen v medzinárodnom obchodovaní, ale aj v časoch finančných ťažkostí.

Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.

Súvisiace podmienky

Pohotovostné akreditívy: Pohľad dovnútra Pohotovostný akreditív je záväzok banky zaplatiť tretej strane v prípade, že klient banky nespláca zmluvu. viac Ako neodvolateľné akreditívy sú neodvolateľné akreditívy korešpondencia vydaná bankou, ktorá zaručuje platbu za tovary a služby zakúpené osobou, ktorá žiada o list. viac Hotovost vopred: Čo by ste mali vedieť Hotovosť je ustanovenie, ktoré sa používa v niektorých obchodných dohodách a vyžaduje, aby kupujúci zaplatil predávajúcemu hotovosť pred prijatím zásielky. viac Ako prijímania uľahčujú medzinárodný obchod Akceptácia je zmluvná dohoda dovozcu o zaplatení dlžnej sumy za príjem tovaru v určenom termíne v budúcnosti. viac Združenie pre poistenie zahraničných úverov (FCIA) Združenie pre poistenie zahraničných úverov (FCIA) chráni vývozcov z USA poistením proti zahraničným politickým a obchodným rizikám. viac Čo je osvedčenie o pôvode (CO)? Osvedčenie o pôvode je dokument, v ktorom sa uvádza, v ktorej krajine sa komodita alebo tovar vyrobil. ďalšie partnerské odkazy