Najlepšie spoločnosti, ktoré spravujú 529 plánov

Na univerzitných sporiteľských účtoch sa 529 plánov stalo jedným z najobľúbenejších typov z dôvodu ich daňových výhod a schopnosti darcu udržať si kontrolu nad finančnými prostriedkami aj potom, čo študent dosiahne plnoletosť. Dni obmedzeného výberu investícií a vysokých predajných poplatkov z tohto odvetvia do značnej miery zmizli. Viac štátov a plánov navyše ponúka rozširujúcu sa škálu možností s minimálnymi poplatkami a výdavkami.

Niektoré plány, samozrejme, priniesli lepšie investičné výsledky ako iné a niektoré štáty ponúkajú väčšie výhody z daní zo štátnych daní ako doplnok k federálnym. Napriek tomu nemusí mať vždy zmysel používať plán, ktorý ponúka váš domovský štát, aj keď je k dispozícii štátna zrážka. Tu je zoznam niektorých najlepších poskytovateľov 529 programov.

Investičná výkonnosť

Savingforcollege.com je jedným z najlepších zdrojov na porovnávanie návratnosti investícií zverejnených 529 poskytovateľmi programov. Stránka vytvorila organizovaný systém klasifikácie, ktorý využíva prísnu metodológiu na rozdelenie rôznych typov plánov do siedmich základných kategórií alokácie aktív, napríklad vlastného imania a krátkodobého. Rebríček zahŕňa viac ako 3 000 možností z programov predávaných aj sprostredkovaných maklérmi.

Podsúbor portfólií, ktoré sú si navzájom rovnaké, sa vyberú z každého plánu a potom sa porovnajú proti sebe, aby sa získal percentilný rating, pričom nižšie percentilné čísla sú lepšie ako vyššie. Návratnosť investícií sa potom hodnotí na 1-, 3-, 5- a 10-ročné obdobia. V druhom štvrťroku 2014 sa na webe uvádzalo týchto desať najlepších poskytovateľov programov pre plány priameho nákupu, ktorí sa predávajú priamo spotrebiteľom. Toto sú hodnotenia 10-ročného výkonu:

Štátne odpočty dane

Pozrite sa, či váš štát ponúka odpočet dane od štátu za príspevky do určitej úrovne v pláne 529: 33 štátov a okres Columbia áno. Napríklad darcovia spoločnosti Kansas Learning Quest môžu za svoje príspevky získať odpočet až 6 000 dolárov za rok. Kansas, Maine a Pensylvánia v skutočnosti nevyžadujú od obyvateľov, aby prispievali na plány vo svojom domovskom štáte, aby mohli odpočítať.

Niektoré štáty nemajú dolárové limity na svoje príspevky, zatiaľ čo iné vám umožňujú prenášať prebytočné príspevky na budúce odpočty (hoci suma, ktorú je možné preniesť, sa líši podľa štátu). Niektoré štáty tiež stanovujú limity príjmov pre darcov, ktorí bránia darcom s upraveným hrubým príjmom nad určitú úroveň odpočtu. Tento faktor by však nemal byť jediným kritériom používaným pri rozhodovaní, ktorý plán je najlepší.

Ak má váš štátny plán zlé výbery investícií a vysoké poplatky, pravdepodobne bude lepšie prepadnúť odpočítaniu dane zo štátnej dane (ak existuje) a kúpiť si plán inde. Skúste zistiť svoje daňové priznanie s odpočtom a bez odpočtu, ktorý by ste mohli vidieť, čo tu skutočne získate; finančný plánovač vám môže pomôcť porovnať vaše daňové úspory s akýmikoľvek rozdielmi v návratnosti investícií a zistiť, ktorá z nich je lepšou voľbou.

Najlepšie v iných oblastiach

Pri porovnaní 529 poskytovateľov samozrejme existujú ďalšie faktory. Spoločnosť Kiplinger's uverejnila zoznam poskytovateľov, ktorí v roku 2013 vynikli v iných oblastiach. Utah's Trust Education Savings Plan Trust prišiel s najnižšími investičnými poplatkami. Využíval portfólio fondov Vanguard, ktoré všetky účtovali menej ako 0, 4% ročne, plus ročný udržiavací poplatok vo výške až do 20 dolárov.

Investičný plán Maryland College bol zaradený medzi najlepšie fondy vo svojom portfóliu s nízkonákladovým mixom ponúk od T. Rowe Price.

Program Michigan Vzdelávacie úspory bol ocenený poskytovaním najlepších možností pre investorov, ktorí sa averzujú k riziku, ktorí nechcú vložiť svoje peniaze do akcií. Tento program obsahuje zaručený fond, ktorý platí úrokovú sadzbu na základe indexu Treasury Note Index. Ponúka tiež portfólio fondov od správcu plánu TIAA-CREF, ktorý sa „naklonil viac k dlhopisovým fondom“, uvádzajú správy Kiplingera.

Ako plán s najlepším výberom investičných možností bol vybraný College Savings Plan of Nebraska, ktorý obsahuje 20 fondov od spoločností Pimco, Vanguard, American Century a Fidelity.

Nakoniec Kiplinger's zaradil najlepší plán predávaný poradcami ako Virginia CollegeAmerica Plan. Poplatky v tomto pláne sú o niečo vyššie, ale poradcovia môžu vytvárať portfóliá pomocou 22 amerických fondov.

Kiplinger's tiež uviedol výber najlepších 529 poskytovateľov v každom štáte, s odôvodnením každého z nich a diskusiou o dani alebo iných predpisoch tohto štátu. Napríklad vybrala priamo predanú verziu fondu Higher Education 529 Fund ako najlepšiu voľbu pre Alabamu kvôli nižším poplatkom a daňovým výhodám.

Preskúmanie NerdWallet uviedlo TD Ameritrade ako najlepšieho sponzora plánu 529 pre darcov, ktorí v roku 2013 nemali nárok na žiadny typ odpočtu dane zo štátu. Spoločnosť ponúka širokú škálu investičných možností, vrátane mnohých pre náročných investorov, spolu s vyváženým portfóliom, ktoré sa stáva konzervatívnejší, keď sa dieťa blíži k vysokoškolskému veku. Má nízke poplatky a ocenené zákaznícke služby, ako aj užívateľsky prívetivú online platformu.

Spodný riadok

Trh s plánmi 529 bude pravdepodobne v dohľadnej budúcnosti naďalej rásť a stať sa konkurencieschopnejšími. Najlepší plán pre vás bude závisieť od vašich pravidiel týkajúcich sa štátnej dane, vašej tolerancie rizika a časového horizontu a od výšky požadovanej odbornej pomoci.

Viac informácií o plánoch 529 získate od svojho finančného poradcu alebo na stránke www.savingforcollege.com - prístup k hodnoteniu programov predávaných prostredníctvom maklérov a finančných plánovačov založených na poplatkoch však majú iba členovia prémiovej služby. Prečítajte si tiež Najlepšie stratégie na ukladanie do plánu 529 a ako a kedy prepnúť plán 529 .