Hypotéka s jednoduchým úrokom
Hypotéka s jednoduchým úrokom je pôžička na bývanie s výpočtom úroku na dennej báze. Táto hypotéka sa líši od tradičnej hypotéky, pri ktorej sa výpočet úrokov uskutočňuje mesačne. Pri hypotéke s jednoduchým úrokom sa denný úrokový poplatok vypočíta vydelením úrokovej sadzby 365 dní a potom vynásobením tohto čísla nevyrovnaným hypotekárnym zostatkom. Ak vynásobíte denný úrokový poplatok počtom dní v mesiaci, dostanete mesačný úrokový poplatok.
Pretože celkový počet dní počítaných pri výpočte hypotéky s jednoduchým úrokom je viac ako pri výpočte tradičnej hypotéky, celkový úrok zaplatený za hypotéku s jednoduchou úrokovou sadzbou bude o niečo väčší ako pri tradičnej hypotéke.
Pochopenie hypotéky s jednoduchým úrokom
Hypotéka s jednoduchým úrokom sa počíta denne, čo znamená, že suma, ktorá sa má zaplatiť každý mesiac, sa bude mierne líšiť. Dlžníkom s pôžičkami s jednoduchým úrokom je možné uložiť pokutu zaplatením celkového úroku počas doby trvania úveru a dlhšou dobou splatnosti úveru v porovnaní s tradičnou hypotékou s rovnakou úrokovou sadzbou. Zároveň sa na splácanie hypotéky pred koncom tohto obdobia môže použiť jednoduchý úrok, ktorý sa používa spolu s dvojtýždennými splátkami alebo včasnými mesačnými splátkami. Toto predčasné vyplatenie môže výrazne znížiť celkovú sumu zaplateného úroku.
Rozdiely medzi hypotékou s jednoduchým úrokom a tradičnou hypotékou sú kritickejšie pre dlhodobejšie domáce úpisy. Napríklad pri 30-ročnej hypotéke s pevnou úrokovou sadzbou 200 000 dolárov so 6-percentnou úrokovou sadzbou bude tradičná hypotéka účtovať 0, 5% mesačne (6% úrok vydelený 12 mesiacmi). Naopak, hypotéka s jednoduchým úrokom na 30-ročnú pôžičku vo výške 200 000 dolárov s pevnou úrokovou sadzbou 6% vydelená 365, alebo 0, 016438 percent za deň.
Výhody predčasných pôžičiek Poskytovatelia hypoték s jednoduchým úrokom
V tradičnej hypotéke je platba uskutočnená na prvý alebo desiaty alebo pätnásty deň v mesiaci rovnaká. Keďže sa výpočet počíta mesačne, v tomto čase nevznikajú žiadne ďalšie úroky, ktoré by sa bežne nenakumulovali. V prípade úrokov z hypotekárnych úverov s jednoduchým úrokom sa však zvyšuje každý deň, takže dlžník, ktorý zaplatí neskoro ani jeden deň, získa ešte väčší záujem.
Dlžník, ktorý každý mesiac včas alebo včas zaplatí, zaplatí sumu skôr, ako vznikne úrok.
Ak dlžník zaplatí viac, ako je splatné pri akejkoľvek plánovanej platbe, tieto prostriedky navyše pripíšu istine úveru, zaplatením príplatku za tradičnú hypotéku môže dôjsť k trvalému zníženiu sumy istiny. Táto konzistentná platba skráti čas potrebný na splatenie úveru a zníži celkovú sumu úrokov zaplatených počas trvania úveru.
Neexistuje žiadna výhoda pri vykonávaní ďalších platieb za hypotéku s jednoduchým úrokom. Existuje však riziko pre dlžníkov, ktorí nezamýšľajú vyplatiť zmenku včas. Pretože úrokové zlúčeniny sa denne zvyšujú, istina alebo dlžná suma sa denne zvyšuje. Toto neustále zvyšovanie znamená, že hypotéky s jednoduchým úrokom sú ideálne iba pre tých dlžníkov, ktorí vedia, že môžu platiť každý mesiac alebo každý mesiac včas alebo včas, alebo každé dva týždne. Dlžník, ktorý potrebuje aj niekoľko dní odkladu každý mesiac, aj keď môže príležitostne platiť ďalšie platby, môže s tradičnou hypotékou robiť lepšie.