Číslo prepravnej trasy
Smerovacie tranzitné číslo je deväťmiestne číslo, ktoré sa používa na identifikáciu banky alebo finančnej inštitúcie pri zúčtovaní prostriedkov na elektronické prevody alebo spracovanie kontrol v Spojených štátoch. Smerovacie tranzitné čísla - alebo smerovacie čísla - sa používajú aj v online bankovníctve a zúčtovacích strediskách pre finančné transakcie. Smerové tranzitné čísla sa vydávajú iba federálnym štátom a štátom požičiavaným bankám.
Kľúčové jedlá
- Smerovacie tranzitné číslo je deväťmiestne číslo, ktoré sa používa na identifikáciu banky alebo finančnej inštitúcie pri zúčtovaní finančných prostriedkov alebo kontrol spracovania.
- Americká asociácia bankárov (ABA) založila v roku 1910 smerovacie čísla ABA.
- Smerovacie tranzitné čísla - alebo smerovacie čísla - sa používajú aj v online bankovníctve a zúčtovacích strediskách pre finančné transakcie.
- Pri nastavovaní bezhotovostného prevodu alebo priameho vkladu sa často používajú smerovacie tranzitné čísla.
Ako fungujú smerovacie čísla tranzitu
Smerové tranzitné číslo banky sa nachádza v dolnej časti šeku a je prvými deviatimi číslicami úplne vľavo. Prvé štyri číslice smerovacieho čísla označia Federálnu rezervnú banku v okrese, v ktorom sa inštitúcia nachádza. Nasledujúce štyri číslice označujú samotnú banku, zatiaľ čo posledná číslica je klasifikátorom šeku alebo obchodovateľného nástroja.
Čísla, ktoré nasledujú po tranzitnom čísle šeku, sú číslo účtu a číslo šeku pre banku, z ktorej sa majú prostriedky čerpať. Všetky šeky napísané na štátnych alebo federálne prenajatých bankách budú mať tranzitné čísla šekov na spodku svojich kontrol.
Ako sa používajú smerovacie čísla tranzitu
Smerovacie tranzitné čísla sa často používajú pri vytváraní vzťahov bezhotovostným prevodom s osobnou alebo obchodnou bankou. Bezhotovostný prevod je elektronická platba prostredníctvom siete spravovanej stovkami bánk na celom svete. Aj keď počas bezhotovostného prevodu medzi finančnými inštitúciami nedošlo k pohybu žiadnej fyzickej meny, medzi bankami prechádzajú informácie vrátane informácií o účte príjemcu, čísla bankového účtu príjemcu a výšky prevodu. Výsledkom je, že správne smerovacie tranzitné číslo je rozhodujúce na zabezpečenie toho, aby sa citlivé informácie smerovali na príslušnú prijímajúcu stranu a aby transakcia prešla hladko.
Čísla smerovania tranzitu sa tiež podieľajú na priamych vkladoch peňazí od zamestnávateľov, ktorí platia zamestnancom, a na vrátení daní z príjmu od Internal Revenue Service (IRS). Priamy vklad umožňuje odosielateľovi vkladať prostriedky priamo na bankový účet príjemcu namiesto papierovej kontroly.
Tranzitné číslo verzus smerovacie číslo
Existuje niekoľko výrazov, ktoré sa používajú na opis čísel smerovania, vrátane čísel tranzitu a čísiel ABA. ABA je skratka pre American Bankers Association, ktorá v roku 1910 stanovila smerovacie čísla. Termíny - smerovanie, tranzit a ABA - sú navzájom synonymá a často sa používajú zameniteľne. Smerovacie čísla ABA boli pôvodne stanovené pre šeky, ale odvtedy sa vyvinuli tak, aby zahŕňali aj identifikáciu bánk počas elektronických transakcií.
Podvodné tranzitné podvody
Pred vynálezom internetu a rozšíreným používaním počítačov bol hlavným problémom podvod. Podvodníci by mohli pri šeku falšovať tranzitné číslo a pokúsiť sa preplatiť šek v miestnej banke. Bez toho, aby banky boli na vzájomne prepojenom počítačovom systéme, bolo ťažké overiť kontrolné čísla tranzitu, čo viedlo k prípadom podvodu a krádeže.
Napriek pokroku v oblasti technológií a zlepšeniu bezpečnosti, ktorý sa týka elektronických transakcií, sú podvody naďalej problémom federálnych orgánov. V januári 2018 v Tennessee porota zistila, že občania Keith Beane a Heather Ann Tucci-Jarraf sú vinní z prania špinavých peňazí. Beane bola tiež uznaná vinnou z podvodu.
Beane využila automatické oneskorenia pri prevodoch peňazí v bankovom systéme USA na nákup vkladových certifikátov (CD) pomocou smerovacieho čísla Federálneho rezervného systému USA. Spolu s falošným číslom kontrolného účtu Bean rýchlo zlikvidoval CD a vložil nové prostriedky na svoje účty v USAA. Tieto prostriedky vybral okamžite pred schválením transakcie.
S týmto trikom, on bol schopný otvoriť 30 miliónov dolárov na CD pred USAA realizácii podvodu. Podľa prokurátorov Beane splatila dlhy a kúpila 500 000 dolárov automobilov. Smerovacie tranzitné číslo Federálneho rezervného systému USA bolo kľúčom k tomu, aby mu umožnilo stiahnuť finančnú senzáciu.