Prevrátenie alebo prevod 401 (k) na ďalších 401 (k)

Keď zamestnanec opustí prácu z dôvodu odchodu do dôchodku alebo ukončenia pracovného pomeru, rýchlo nastane otázka, či prevrátiť plán 401 (k) alebo iný zamestnávateľ. Program 401 (k) môže byť ponechaný s pôvodným sponzorom programu, previnutý do tradičného alebo Roth IRA, distribuovaný ako paušálna platba v hotovosti, alebo prevedený do plánu nového zamestnávateľa 401 (k).

Každá možnosť pre staré 401 (k) má výhody a nevýhody a neexistuje jediný výber, ktorý najlepšie funguje pre všetkých zamestnancov. Ak však zamestnanec zvažuje možnosť prevodu starého plánu 401 (k) na nového zamestnávateľa 401 (k), sú potrebné určité kroky.

Kľúčové jedlá

• V niektorých prípadoch váš plán nového zamestnávateľa nemusí akceptovať presunutie z iných 401 (k), preto sa na to opýtajte oddelenia ľudských zdrojov vašej novej spoločnosti.
• Najväčšou výhodou pri prechode na účet je jednoduchosť správy, ktorú poskytuje udržiavanie všetkých vašich prostriedkov na jednom mieste.
• Najväčšou nevýhodou pri opakovaní je, že vaše investičné možnosti sú obmedzené podľa toho, ako sa plán realizuje; pri výbere alokácie aktív máte len obmedzené slovo.

Prevíjanie sa na nových 401 (k)

Prvým krokom pri prevode starého podniku 401 (k) na kvalifikovaný dôchodkový plán nového zamestnávateľa je hovoriť so sponzorom nového správcu, správcom alebo manažérom ľudských zdrojov, ktorý pomáha zamestnancom zapísať sa do programu 401 (k). Pretože nie každý plán sponzorovaný zamestnávateľom akceptuje prevody z vonkajšej strany 401 (k), je nevyhnutné, aby sa nový zamestnanec opýtal, či je možnosť dostupná od jeho nového zamestnávateľa. Ak plán neakceptuje prevody 401 (k), zamestnanec musí pre zostatok účtu 401 (k) vybrať jednu z troch ďalších možností.

Ak nový zamestnávateľský plán prijíma prevody 401 (k) od iných spoločností, často dôjde k značnému papierovaniu, ktoré musí zamestnanec vyplniť. Papierovanie poskytuje nový sponzor alebo kontakt na ľudské zdroje a vyžaduje meno, dátum narodenia, adresu, číslo sociálneho zabezpečenia a ďalšie identifikačné informácie zamestnanca, ktorý chce uskutočniť prevod.

Okrem toho musí formulár na prevod 401 k) obsahovať podrobnosti o starom zamestnávateľskom pláne vrátane celkovej sumy, ktorá sa má previesť, výberov investícií držaných na účte, dátumu začatia a zastavenia príspevkov a typu príspevku, ako je predbežné plnenie alebo Roth. Sponzor nového plánu môže tiež požadovať, aby zamestnanec vytvoril nové investičné pokyny pre účet prevádzaný vo formulári. Po dokončení transferového formulára sa formulár vráti sponzorovi plánu na spracovanie.

Po tom, ako sponzori nového aj starého plánu schvália prevod, starý sponzor plánu rozdeľuje zostatok účtu 401 (k) na nového sponzora plánu vo forme šeku. Po prijatí šeku sponzor nový plán vklad zloží a investície sa nakúpia podľa nového výberu zamestnanca. Prevod z jedného 401 (k) na druhý je transakcia bez dane a nevyhodnocujú sa žiadne pokuty za predčasné výbery.

Za prechod z jedného 401 písm. K) na druhý nevznikajú žiadne poplatky, ani to nezakladá pokuty za predčasné stiahnutie.

Výhody prevodu

Najväčšou výhodou prechodu starého 401 (k) do plánu s novým zamestnávateľom je ľahké riadenie. Namiesto sledovania výberov investícií, výkonnosti alebo výkazov pre viac účtov vytvára prevod jeden účet, ktorý je možné ľahko sledovať. Okrem toho plány 401 (k) zvyčajne nesú nižšie poplatky za investície a transakcie ako IRA s prevrátením spravované profesionálnymi poradcami.

Starší zamestnanci majú ďalšiu výhodu: Peniaze držané v spoločnosti 401 (k) spoločnosti, v ktorej zamestnanec v súčasnosti pracuje, nepodliehajú požadovanému minimálnemu rozdeleniu (RMD). Keby tento zamestnanec nechal peniaze v pláne svojho predchádzajúceho zamestnávateľa, musel by vziať RMD, keď dosiahli vek, na ktorý sa vzťahuje táto požiadavka.

Nevýhody prevodu

Prevod 401 (k) nemusí byť pre každého zamestnanca najlepšou voľbou, pretože existuje niekoľko nevýhod. Plány sponzorované zamestnávateľom sú obmedzené na určitý počet investičných možností, ktoré môžu zamestnanci využiť. Tieto obmedzenia nemusia umožniť účastníkom programu investovať presne tak, ako si želajú, a môžu viesť k zlej alokácii aktív alebo k nedostatočnej diverzifikácii v priebehu času.

Okrem toho zamestnanci, ktorí sa zúčastňujú na programe 401 (k), nemajú slovo v spoločnosti alebo jednotlivcovi, ktorý riadi plán. Sponzor programu spolu s vlastníkmi alebo konateľmi spoločnosti má úplnú kontrolu nad tým, ako je plán zostavený a udržiavaný. Proces prevodu 401 (k) na nový plán môže byť tiež časovo náročný, pretože zadávateľom nového plánu je úlohou preveriť stav kvalifikácie, dátumy prenájmu a ukončenia starého plánu a celkový zostatok oprávnený na prevod.

Spodný riadok

Pre niektorých zamestnancov je prevod starého plánu 401 (k) na nový plán vynikajúcou voľbou. Pred začatím procesu je však potrebné zvážiť výhody a nevýhody.