Oslobodenie od zmluvy s najlepším záujmom (BICE)
Výnimka zo zákazky s najlepším záujmom (BICE) umožnila, aby sa správcovia vyplácali spôsobmi, ktoré boli inak zakázané, ako sú provízie alebo zdieľanie výnosov. Toto pravidlo prijalo ministerstvo práce ako súčasť novej, prísnejšej definície zverenectva vo vyhláške, ktorá bola následne uvoľnená v júni 2018. Výnimka sa už ďalej neuplatňuje. BICE umožnil jednotlivcom, ako sú finanční poradcovia, na ktorých sa vzťahujú fiduciárne ustanovenia zákona o bezpečnosti príjmu z dôchodku z roku 1974 (ERISA) a zákonníka o vnútorných príjmoch, prijímať kompenzácie za predaj produktov, ktoré sú predmetom priemyselného vlastníctva, ako aj zarábať peniaze na základe provízií. odporúčaním určitých výrobkov. Takáto kompenzácia by bola spravidla zakázaná. BICE bola kľúčovou súčasťou zavedenia teraz mŕtveho zvereneckého pravidla.
Rozdelenie výnimiek zo zákaziek na najvyššie úroky (BICE)
Nové zverenecké pravidlo sa malo vzťahovať na oveľa viac investičných poradcov a plánovačov v úlohe zvereneckých investičných poradcov, čo znamená, že by museli dodržiavať prísnejšie pravidlá a vyhnúť sa konfliktu záujmov. V dôsledku toho môžu byť poradcovia, ktorí dostanú ďalšie provízie, ak si klient vybral konkrétny produkt, v konflikte, ak sa podobné produkty, ktoré neplatia províziu, považujú za porovnateľné. Spoločnosť BICE umožnila poradcovi, aby stále dostával túto províziu, ak uzavrie zmluvnú dohodu, v ktorej sa uvádza, že bude konať v najlepšom záujme klienta a zabráni akémukoľvek skresleniu možností. Výnimka zo zákazky s najlepším úrokom (známa aj ako „výnimka BIC“) poskytla výnimku zo zakázaných transakcií podľa ministerstva práce (DOL). Táto výnimka sa mala uplatniť na všetky transakcie, ku ktorým došlo 9. júna 2017 alebo neskôr.
Oslobodenie od zmluvy s najlepším záujmom: perspektíva poradcu
Fiduciárne pravidlo ministerstva práce (DOL) nebolo naplánované tak, aby nadobudlo plnú účinnosť až v januári 2018. Prezident Trump v rámci rozsiahleho úsilia o zníženie vládnych nariadení odložil jeho implementáciu, ktorá sa mala začať 10. apríla 2017. Od 21. júna 2018 5. odvolací súd Spojených štátov amerických oficiálne upustil od pravidla a účinne ho zabil. Pravidlo a náklady a bremeno spojené s jeho dodržiavaním boli zdrojom finančných obáv finančných poradcov. V pôvodnom návrhu bola požiadavka nepretržitého zverejňovania kompenzácie počas životnosti výrobku, žiadne jasné obmedzenia zodpovednosti, o ktorých by rozhodovala advokátska komora žalobcov.
Oslobodenie od zmluvy s najlepším záujmom a finančné služby
Počas príprav na dátum zavedenia zvereneckého pravidla spoločnosti finančných služieb upozornili, že obmedzí odborné investičné poradenstvo pre sporiteľov so stredným a nízkym príjmom. Dôvodom je skutočnosť, že títo investori nie sú natoľko rentabilní, aby poradcovia a poradenské firmy ospravedlnili náklady na vykonávanie BICE. Namiesto toho by sa títo klienti pravdepodobne museli obrátiť na robo-poradcov alebo iné nízkonákladové možnosti investičného poradenstva. Vzhľadom na to, že náklady na dodržiavanie právnych predpisov v súvislosti s akýmkoľvek novým predpisom sa úplne nerozumejú až po implementácii, poradcovia a spoločnosti sa obávali, že budú znášať nové zaťaženie súvisiace s dodržiavaním predpisov. Firmy poskytujúce finančné služby mali v úmysle vykonať analýzy nákladov a výnosov výnimky BIC, aby zistili, či by to bola praktická alternatíva.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.