Riziko vs. nebezpečenstvo: Aký je rozdiel?

Dva súvisiace pojmy „nebezpečenstvo“ a „nebezpečenstvo“ sa často používajú v súvislosti s poisťovacím priemyslom. Riziko je v podstate niečo, čo spôsobuje alebo môže spôsobiť stratu, zatiaľ čo nebezpečenstvo je niečo, čo zvyšuje pravdepodobnosť výskytu nebezpečenstva alebo straty.

Kľúčové jedlá

• Nebezpečenstvo je niečo, čo spôsobuje alebo má potenciál spôsobiť stratu.
• Nebezpečenstvo je niečo, čo zvyšuje pravdepodobnosť výskytu nebezpečenstva.
• Nebezpečenstvá sú rozdelené do troch klasifikácií: fyzická, morálna a morálna.

nebezpečenstvo

Nebezpečenstvo je udalosť alebo okolnosť, ktorá spôsobuje alebo môže spôsobiť stratu. Medzi príklady nebezpečenstva patria požiare, povodne, krupobitie, tornáda, hurikány, automobilové nehody alebo nehody v domácnosti, napríklad pád.

Nebezpečenstvo

Nebezpečenstvo je činnosť, stav, okolnosť alebo situácia, ktorá zvyšuje pravdepodobnosť výskytu nebezpečenstva alebo pravdepodobnosť, že v dôsledku nebezpečenstva utrpí stratu. Medzi príklady nebezpečenstiev patrí nebezpečné správanie, ako je parašutizmus alebo skákanie na základni, ktoré zvyšujú pravdepodobnosť zranenia. Nebezpečenstvá sa bežne delia do troch klasifikácií: fyzická, morálna a morálna.

Fyzické nebezpečenstvá: Fyzické nebezpečenstvá sa týkajú akcií, správania alebo fyzických podmienok, ktoré predstavujú nebezpečenstvo. Fajčenie sa považuje za fyzické nebezpečenstvo, pretože zvyšuje pravdepodobnosť vzniku požiaru. Fajčenie sa tiež považuje za fyzické nebezpečenstvo v súvislosti so zdravotným poistením, pretože zvyšuje pravdepodobnosť vážneho ochorenia. Ďalšími fyzickými nebezpečenstvami sú rozstrapkané elektrické rozvody, rozliatie tekutín a akákoľvek z mnohých nebezpečných činností, napríklad práca vo vysokých nadmorských výškach alebo s nebezpečným zariadením.

Morálne riziká: Morálne riziká sa vzťahujú na riziká vyplývajúce z nemorálneho správania, ako je klamstvo alebo podvod. Zdravotné poisťovne sa zaoberajú morálnymi nebezpečenstvami, ktoré môžu viesť k podvodným tvrdeniam, napríklad k obeti automobilovej nehody, ktorá preháňa zranenia, ktoré utrpel.

Riziká morálky: Riziká morálky sú tie riziká, ktoré vyplývajú z podmienok alebo okolností, ktoré majú tendenciu viesť ľudí alebo inštitúcie k zaujatiu ľahkomyseľnejšieho alebo ľahkomyseľnejšieho postoja a pri predchádzaní zraneniam postupujú menej opatrne, čím sa zvyšuje pravdepodobnosť zranenia alebo straty.

Samotné poisťovacie odvetvie sa niekedy považuje za morálne riziko, pretože poistenie má tendenciu viesť ľudí k tomu, aby sa vyhýbali zraneniam alebo chorobe menej opatrní, pretože vedia, že majú poistenie na úhradu nákladov na zdravotnú starostlivosť.

Účinok právneho systému

Právny systém sa niekedy považuje za morálny hazard, pretože môže ľudí povzbudiť, aby sa usilovali o peňažný zisk, aj keď majú len malú, ak vôbec nejakú skutočnú príčinu pre finančné nároky. Je to preto, že je len veľmi málo potrebné podať žalobu, a riskujú len veľmi malú šancu, že v dôsledku toho utrpia akúkoľvek stratu. Tento druh morálneho hazardu možno označiť aj ako právny hazard. Je to dôležitá otázka pre zdravotné poisťovne. Poisťovatelia môžu čeliť právnym nebezpečenstvám, ktoré vyplývajú z veľkých nesprávnych praktík. Právne nebezpečenstvá môžu existovať aj prostredníctvom nariadení alebo zákonov, ktoré nútia prepravcov v poisťovaní, aby kryli riziká, pre ktoré by sa za bežných okolností nezaoberali, napríklad pre drogovú závislosť.

Vládne výpomoci bánk predstavujú morálne riziko vo finančnom sektore. Pokiaľ sú banky presvedčené o štátnej pomoci, je väčšia pravdepodobnosť, že sa budú finančne nadmerne rozširovať.