Platenie hypotéky kreditnou kartou

Chcete platiť hypotéku kreditnou kartou? Možno to bude možné, ale pravdepodobne vás to bude stáť. Ako to robíš? Aká je cena? A kedy to stojí za to? V tomto článku nájdete odpovede na všetky vaše otázky týkajúce sa účtovania mesačných splátok hypotéky.

Prečo platiť hypotéku kreditnou kartou?

Štyri dôvody, prečo by ľudia mohli uvažovať o mesačnej splátke hypotéky kreditnou kartou, sú tieto:

1. Ak chcete získať odmeny kreditnej karty
2. Na zavesenie na hotovosť a na bankovanie ďalších pár týždňov záujmu
3. Ak si chcete kúpiť pár ďalších týždňov na splácanie hypotéky bez toho, aby ste hypotekárnej spoločnosti oneskorili platbu
4. Za každú cenu sa vyhnúť vylúčeniu

To sú všetky platné dôvody, prečo chcete platiť hypotéku kreditnou kartou. Prvé tri z týchto dôvodov vám z dlhodobého hľadiska môžu poskytnúť malú finančnú výhodu. Štvrtý by mohol byť neuveriteľne deštruktívny. Podrobnejšie sa pozrieme na každú z možností nižšie, ale najprv si prečítajte logistiku splácania hypotéky kreditnou kartou.

Kľúčové jedlá

• Hypotekárni veritelia neakceptujú platby kreditnou kartou priamo.
• Ak máte kartu Mastercard alebo Discover, možno budete môcť splácať hypotéku prostredníctvom služby spracovania platieb s názvom Plastiq za poplatok 2, 5%.
• Kvôli poplatku nebude platiť väčšinu času splácať hypotéku kreditnou kartou.

Služby spracovania platieb tretích strán

Váš hypotekárny veriteľ neprijme kreditnú kartu na zaplatenie hypotéky. Vie, že by to znamenalo nechať zákazníkom obchodovať s jednou formou dlhu - relatívne nízkou úrokovou a niekedy daňovo uznateľnou formou - za inú, ktorá má relatívne vysoký úrok a nie je odpočítateľná z daní. Politici, regulačné orgány a médiá by mali takýto deň odsúdiť takýto postup.

Zadajte procesory platieb tretích strán. Tieto spoločnosti vám umožnia použiť kreditnú kartu na zaplatenie takmer akejkoľvek entity. Konkurenčné prostredie sa neustále vyvíja, ale v čase písania zmluvy je najznámejším a zdanlivo jediným hráčom, ktorý spracúva hypotekárne splátky, Plastiq, ktorý si účtuje 2, 5% transakčný poplatok. Možno budete môcť nájsť sprostredkovací kód online, ktorý vám poskytne pár stoviek dolárov v transakciách bez poplatkov, ale dostanete sa tak ďaleko, pokiaľ nenájdete spôsob, ako zarobiť viac voľných transakcií sprostredkovaním iných.

Dokonca aj v prípade Plastiq má platenie hypotéky kreditnou kartou určité obmedzenia. Zmluvné podmienky vám zakazujú používať akúkoľvek kartu Visa alebo American Express na splácanie hypotéky prostredníctvom Plastiq. V minulosti tiež prichádzali a odchádzali rôzni spracovatelia platieb. Plastiq nemusí byť navždy, nemusí to byť vždy možnosť splácania hypotéky, alebo Mastercard and Discover môže zastaviť poskytovanie hypotéky. Naopak, v budúcnosti by sa mohlo sprístupniť viac možností, ako zaplatiť hypotéku kreditnou kartou, možno za konkurenčné poplatky alebo nové výhody.

Prejdeme sa všetkými štyrmi dôvodmi, prečo by ste mohli chcieť zaplatiť hypotéku kreditnou kartou, a uvidíme, či sú to dobré nápady alebo nie.

Získať odmeny

Kreditné karty majú dva hlavné typy odmien: bonus za registráciu a priebežné odmeňovanie. Bonus za registráciu vám môže dať späť 300 dolárov v hotovosti na utratenie 3 000 dolárov za prvé tri mesiace ako držiteľa karty. Nepretržité odmeny vám môžu dať 2% späť pri každom nákupe vrátane nákupov, ktoré ste vykonali, aby ste získali bonus za registráciu.

Pre jednoduchosť povedzme, že vaša hypotekárna platba je 1 000 dolárov. Ak vám za vykonanie platby bude účtovaný poplatok vo výške 2, 5%, strácate 25 USD. Napriek tomu by ste mohli prísť vpred v jednom z týchto scenárov:

• Vaša kreditná karta ponúka pri tejto platbe priebežné vrátenie peňazí (alebo ekvivalent v bodoch alebo míľach) vo výške 3, 0% alebo viac.
• Vaša spoločnosť vydávajúca kreditné karty nekategorizuje poplatok spracovateľa platieb tretej strany ako zálohu na hotovostné prostriedky. Zálohy na hotovostné platby niekedy podliehajú poplatkom a vždy začínajú vznikať úroky okamžite, zvyčajne pri sadzbách od 20% do 30%. Ak to chcete zistiť, prečítajte si drobný výtlačok v zmluve o kreditnej karte. Ak všetko vyzerá dobre, pred vykonaním hypotekárnej platby urobte malý skúšobný nákup prostredníctvom spracovateľa platieb.
• Zarobíte bonus za registráciu v hodnote vyššej, ako je poplatok za spracovanie, a za registračný bonus by ste si nemohli zarobiť zvyčajnými výdavkami. To môže byť najzávažnejším dôvodom na zaplatenie hypotéky raz alebo dvakrát kreditnou kartou.
• Získate ďalšie výhody kreditnej karty z nákupu, ktorého hodnota je vyššia ako poplatok, a túto výhodu by ste nemohli získať pomocou zvyčajných výdavkov. Medzi výhody, ktoré by ste sa mohli pokúsiť zarobiť, patrí stav leteckej spoločnosti, stav hotela, bezplatná hotelová noc alebo bezplatná letenka pre spoločníka.

Nikdy nevyplatíte hypotéku kreditnou kartou, ak do termínu splatnosti nebudete môcť uhradiť zostatok svojej kreditnej karty v plnej výške; úrokové sadzby kreditných kariet sú zvyčajne najmenej trikrát až štyrikrát vyššie ako úrokové sadzby hypoték.

Na získanie úroku

Ak nemáte zostatok na kreditnej karte, získate bezúročné obdobie od 21 do 25 dní medzi vydaním výpisu z kreditnej karty a splatnosťou platby. V priebehu jedného roka využijete toto obdobie odkladu tým, že budete mať hotovosť v úsporách tam, kde získate úrok, až do dátumu splatnosti vašej kreditnej karty vám môže priniesť niekoľko ďalších dolárov. Takže to nie je zlé, čo sa týka nákupov, ktoré ste chceli uskutočniť, ak ste nikdy neskoro na uskutočnenie platby a nikdy neniesli zostatok.

S 2, 5% spracovateľského poplatku na zaplatenie hypotéky kreditnou kartou však nezískate na svojom sporiacom účte dostatočný záujem na to, aby ste sa dostali dopredu. Úsporný účet s vysokým úrokom na dnešnom trhu by mohol počas 365 dní zaplatiť 2, 5% úrok. Nebudete sa blížiť k tomu, aby ste si tento poplatok zarobili s úrokmi navyše o 25 dní navyše.

Ako zabrániť oneskorenej platbe

Technicky je vaša splátka hypotéky splatná v prvý deň v mesiaci. Mnoho veriteľov však dáva dlžníkom pôžičku do 15. dňa, aby zaplatili bez oneskoreného poplatku. Po uplynutí tohto obdobia odkladu platby veritelia uložia vysoké poplatky za oneskorenie (skontrolujte svoj výrok, aby ste zistili, koľko), ale omeškanie sa v skutočnosti nahlási úverovým kanceláriám až po uplynutí 30 dní po splatnosti.

Ak potrebujete na splácanie hypotéky viac ako 15-dňové obdobie odkladu, ale chcete sa vyhnúť oneskorenému poplatku a poškodeniu kreditného skóre, mohli by ste zaplatiť hypotéku kreditnou kartou dňa 14. dňa, aby ste si kúpili ďalších 25 dní na vytvorenie hypotéky. platba. Mohli by ste prísť vopred, ak je poplatok spracovateľa platby nižší ako oneskorený poplatok vášho veriteľa a ak splatíte zostatok svojej kreditnej karty v plnej výške do dátumu splatnosti. Ak tak neurobíte, mohli by ste v horšej finančnej situácii skončiť zaplatením úroku z kreditnej karty, v závislosti od toho, ako dlho vám trvá splatenie dlžného dlhu.

Aby sa zabránilo vylúčeniu

Rozšírenie vyššie uvedenej myšlienky je zaplatiť hypotéku kreditnou kartou, aby nedošlo k vylúčeniu. Je pochopiteľné, že chcete urobiť všetko pre to, aby ste zostali doma. Ak ste však už pri splácaní hypotéky tak ďaleko, že čelíte vylúčeniu - procesu, ktorý váš veriteľ nemôže začať, kým nebudete meškať 120 dní - vaša finančná situácia je pravdepodobne taká slabá, že pridanie dlhu na kreditnej karte do vaše problémy nie sú vo vašom najlepšom záujme. Lepší nápad je hovoriť so svojím veriteľom a poradcom v oblasti bývania o pláne zabrániť vylúčeniu.

Jeden posledný tip: Využitie kreditu a vaše kreditné skóre

Podľa spoločnosti FICO, ktorá generuje úverové skóre, ktoré používa väčšina veľkých veriteľov, predstavuje využitie kreditu 30% vášho kreditného skóre. Čo je využitie kreditu? Je to percento z vášho úverového limitu, ktoré používate v čase vydania vášho výpisu. Ak nechcete, aby platba hypotéky prostredníctvom kreditnej karty ovplyvnila váš pomer využitia kreditu, mali by ste vyplatiť zostatok pred vydaním výpisu, a to nielen pred dátumom splatnosti výpisu.

To znamená, že ak máte vysoký kreditný limit a použijete iba nepatrné percento z toho - povedzme menej ako 10% -, nemusíte si robiť starosti s platením zostatku skôr, ako vyjde vaše vyhlásenie. Taký nízky pomer využitia kreditu by nemal poškodiť vaše skóre.

Príklad platenia hypotéky kreditnou kartou

Kto by nechcel platiť hypotéku kreditnou kartou po prečítaní nadpisu typu „Tento pár zaplatil 100 000 dolárov hypotéky kreditnou kartou a získal odmenu 2 000 dolárov“? Je to skutočný príbeh, ktorý blogerka pre osobné financie Holly Johnson stiahla - a tieto odmeny využila na financovanie výletnej plavby v Stredozemnom mori pre svoju štvorčlennú rodinu.

To sa jej však podarilo dosiahnuť, pretože jej platforma ako vysoko profilujúci blogerka jej umožnila zarobiť tisíce dolárov bezplatnými transakciami Plastiq tým, že odkázala svojich čitateľov na službu. Väčšina z nás to nemôže urobiť.

Spodný riadok

Spoplatnenie hypotekárnych splátok na kreditnú kartu môže mať priemerný človek iba za obmedzených okolností. Najprv musíte nájsť spracovateľa platieb tretej strany, ktorý vám umožní použiť kreditnú kartu na zaplatenie hypotekárnej spoločnosti. Po druhé, budete musieť získať odmeny kreditnej karty, ktoré presahujú poplatok za spracovanie platby. Po tretie, budete musieť zaplatiť zostatok na kreditnej karte v plnej výške, v ideálnom prípade ešte pred vydaním výpisu, a to nielen preto, aby ste sa vyhli plateniu úrokov, ale aj aby ste neovplyvnili mieru využitia kreditu a prípadne neuškodili svoje kreditné skóre. Ak môžete urobiť všetky tieto veci, splácanie hypotéky kreditnou kartou sa môže vyplatiť.