Neúrokové príjmy

Čo je to neúrokový príjem?

Bezúrokové príjmy sú bankové a veriteľské príjmy pochádzajúce predovšetkým z poplatkov vrátane vkladových a transakčných poplatkov, nedostatočných poplatkov za fondy (NSF), ročných poplatkov, poplatkov za mesačné účty za služby, poplatkov za nečinnosť, poplatkov za šek a vkladov a pod. Vydavatelia kreditných kariet tiež účtujú sankčné poplatky vrátane poplatkov za oneskorenie a poplatkov nad rámec limitu. Inštitúcie účtujú poplatky, ktoré vytvárajú neúrokové príjmy, ako spôsob zvyšovania príjmov a zabezpečenia likvidity v prípade zvýšenia miery zlyhania.

Pochopenie neúrokového príjmu

Úroky sú náklady na požičiavanie peňazí a sú jednou z foriem príjmu, ktorý banky vyberajú. Pre finančné inštitúcie, ako sú banky, predstavuje úrok prevádzkový príjem, čo je príjem z bežných obchodných operácií. Hlavným účelom obchodného modelu banky je požičiavanie peňazí, takže jej primárnym zdrojom príjmu sú úroky a jej primárnym aktívom je hotovosť. Banky sa však pri nízkych úrokových sadzbách silne spoliehajú na neúrokové príjmy. Ak sú úrokové sadzby vysoké, je možné znížiť zdroje neúrokových výnosov, aby boli zákazníci nútení vybrať si jednu banku pred druhou.

Strategický význam neúrokových výnosov

Väčšina podnikov, ktoré nie sú bankami, sa úplne spolieha na neúrokové príjmy. Finančné inštitúcie a banky na druhej strane zarábajú väčšinu svojich peňazí z pôžičiek a opätovných pôžičiek. Výsledkom je, že tieto spoločnosti považujú neúrokové výnosy za strategickú riadkovú položku vo výkaze ziskov a strát. Platí to najmä vtedy, keď sú úrokové sadzby nízke, pretože banky profitujú z rozpätia medzi nákladmi na prostriedky a priemernou úrokovou sadzbou. Nízke úrokové sadzby znemožňujú bankám dosahovať zisk, preto sa pri udržiavaní ziskových marží často spoliehajú na neúrokové príjmy.

Z pohľadu klienta sú zdroje bezúročných príjmov, ako sú poplatky a pokuty, nepríjemné prinajlepšom. Pre niektorých ľudí môžu tieto poplatky rýchlo narásť a spôsobovať rozpočtu skutočnú finančnú škodu. Z pohľadu investora je však schopnosť banky vytáčať neúrokové príjmy na ochranu ziskových marží alebo dokonca zvyšovať marže v dobrých časoch pozitívna. Čím viac hnacích síl má finančná inštitúcia, tým lepšie zvládne nepriaznivé ekonomické podmienky.

Ovládače neúrokového príjmu

Miera, v akej sa banky pri dosahovaní zisku spoliehajú na neúrokové poplatky, je funkciou ekonomického prostredia. Trhové úrokové sadzby sa riadia referenčnými sadzbami, ako je sadzba federálnych fondov. Sadzba fondov Fed alebo sadzba, za ktorú si banky požičiavajú peniaze, je určená sadzbou, za ktorú Federálny rezervný systém platí úroky bankám. Táto sadzba sa označuje ako úroková sadzba z nadmerných rezerv (IOER). So zvyšovaním IOER môžu banky dosahovať vyšší zisk z úrokových výnosov. V určitom okamihu je pre banku výhodnejšie využiť zníženie poplatkov a poplatkov ako marketingový nástroj na prilákanie nových vkladov, ako na zvýšenie zisku. Keď jedna banka urobí tento krok, konkurencia na trhu s poplatkami sa začne znova.

Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.

Súvisiace podmienky

Ako funguje rozpätie čistej úrokovej sadzby Čisté úrokové rozpätie je rozdiel medzi priemerným výnosom, ktorý finančná inštitúcia dostáva z pôžičiek, spolu s ostatnými činnosťami, ktoré narastajú, a priemernou sadzbou, ktorú platí z vkladov a pôžičiek. viac Prečo je ochrana pred kontokorentom Ochrana kontokorentného úveru je prevod prostriedkov alebo pôžička, ktorú banky ponúkajú zákazníkom na krytie šekov alebo debetov väčších ako zostatky na ich účtoch, aby sa predišlo nedostatočným poplatkom za prostriedky. viac Porozumenie komerčným bankám Komerčná banka je typ finančnej inštitúcie, ktorá prijíma vklady, ponúka služby týkajúce sa kontroly a sporenia a poskytuje pôžičky. viac Prebytočné rezervy Prebytočné rezervy sú kapitálové rezervy v držbe banky alebo finančnej inštitúcie nad rámec toho, čo vyžaduje zákon alebo právny predpis. viac Vysvetlenie nedostatočných finančných prostriedkov Pojem nedostatočné prostriedky je bankový termín, ktorý naznačuje, že účet nemá dostatok peňazí na pokrytie prezentovaného nástroja alebo má záporný zostatok. viac Náklady na fondy: Koľko úrokov musia banky platiť za získanie prostriedkov Náklady na prostriedky sa vzťahujú na úrokovú sadzbu platenú finančnými inštitúciami za prostriedky, ktoré používajú vo svojom podnikaní. ďalšie partnerské odkazy