Fond životného štýlu
Fond životného štýlu je investičný fond, ktorý spravuje diverzifikované portfólio naprieč aktívami s rôznou úrovňou rizika všeobecne na účely dlhodobého investovania. Fondy životného štýlu často využívajú investori hľadajúci sporiaci prostriedok na určený dátum použitia.
BREAKING DOWN Lifestyle Fund
Fondy životného štýlu často využívajú investori hľadajúci produkty na podporu dôchodkového sporenia. Investori ich však môžu použiť na ľubovoľný počet udalostí s konkrétnym dátumom využitia. Fondy životného štýlu je možné porovnávať s prostriedkami cieľového dátumu, pretože obidva majú slúžiť ako prostriedok na investovanie prostriedkov do konkrétneho cieľa. Fondy životného štýlu sa líšia v tom, že spravidla nemajú prerozdeľovaciu alokáciu, ktorá sleduje sklz v priebehu celej investície. Skôr sa zameriavajú na poskytovanie konzervatívnych, miernych alebo agresívnych alokácií rizík pre investorov, ktorí začínajú investovať vo všetkých rôznych fázach svojho života.
Stratégie fondu životného štýlu
Fondy životného štýlu sú iteráciou štandardných vyvážených fondov. Vo svojom investičnom prístupe používajú kombináciu aktív a stratégiu prideľovania aktív, ale ich ciele sú zamerané viac na to, aby investorom poskytli prostriedok na dlhodobé investovanie. Fondy životného štýlu sa budú riadiť tradičnou koncepciou modernej teórie portfólia s použitím optimálnej zmesi vlastného imania a dlhu na základe tolerancie rizika fondu. Na rozdiel od fondov s cieľovým dátumom však väčšina fondov životného štýlu neposúva svoje pridelené prostriedky po určenej zostupovej ceste alebo sa nezameriava na určený cieľový dátum na použitie.
Manažéri fondov životného štýlu spravujú svoje portfóliá podobne ako vyvážené fondy. Mierne sa budú líšiť od vyvážených fondov, pretože ich zámerom je poskytnúť investorom prostriedok na investovanie smerom k stanovenému cieľu a dátumu výberu. Vďaka tomu sú celkovo o niečo konzervatívnejšie ako štandardné vyvážené fondy.
Fondy životného štýlu sú zvyčajne navrhnuté tak, aby sa zameriavali na investičný štýl a fázu života investora. Môžu sa uvádzať na trh v celom rade štýlov s rozlíšením pre toleranciu rizika investora. Štýly môžu zahŕňať konzervatívne, umiernené a agresívne. Môžu sa tiež rozšíriť na príjem alebo rast, ako aj na iné štýly, ako je napríklad hodnota, a to všetko s myšlienkou, že sú určené na špecifickú toleranciu rizika. Tolerancie rizika sú zvyčajne vymedzené podľa veku, pričom agresívne fondy sú navrhnuté pre mladších investorov a konzervatívne fondy navrhnuté pre investorov sa blížia k dôchodku.
Agresívne fondy sa budú usilovať o agresívnejšie výnosy prostredníctvom vyšších alokácií do kapitálových investícií, a tiež prostredníctvom riadenia alokácie fixného príjmu prostredníctvom riadenia zachovania kapitálu. Pri agresívnejších možnostiach fondu možno investície diverzifikovať vo všetkých segmentoch trhu a globálnych regiónoch, aby sa dosiahla maximálna návratnosť zo všetkých trhových príležitostí. V konzervatívnych fondoch budú aktíva silne vážené smerom k investíciám s nižším rizikom a celkovo budú celkovo pridelené fixnému príjmu.
Investovanie do životného štýlu
Fondy životného štýlu sa často poskytujú v sérii podobných fondom s cieľovým dátumom. Dvaja manažéri s poprednými trhovými ponukami v kategórii fondov životného štýlu zahŕňajú Vanguard a PIMCO. Vanguard ponúka fondy LifeStrategy so zameraním na použitie konkrétneho fondu ako hlavného cieľového dátumu. Tieto fondy neaplikujú kĺzavú cestu, ale skôr sa zameriavajú na investičný štýl investora a využívajú štýl zamerania ako prostriedok na správu vajec hniezda v priebehu času. PIMCO ponúka svoj fond príjmov REALPATH, ktorý zodpovedá jeho cieľovým dátumom fondov REALPATH. Príjmový fond REALPATH sa líši od svojho cieľového dátumu tým, že nevyužíva rýchlu cestu. Cieľom tohto fondu je poskytnúť investorom dlhodobý nástroj na vytváranie výnosov.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.