Neodpisujúci úver
Neodpisujúci úver je typ úveru, pri ktorom sa platby istiny neuskutočňujú dovtedy, kým sa nevyžaduje paušálna suma. V dôsledku toho sa hodnota istiny počas životnosti úveru vôbec neznižuje. K obľúbeným typom nemortalizovaných pôžičiek patria pôžičky iba na úroky alebo pôžičky na balóniky.
Ako funguje nemortalizovaný úver
Neodpisujúci úver nemá odpisový plán, pretože istina sa vypláca jednorazovou sumou. Neodpisujúce úvery sú alternatívnym typom úverového produktu, pretože väčšina štandardných úverov zahŕňa plán odpisovania, ktorý určuje mesačnú splátku istiny a úroky zaplatené každý mesiac z úveru.
Neodpisujúce pôžičky vyžadujú splácanie istiny skôr v jednej paušálnej sume ako prostredníctvom pravidelných splátok a zvyčajne sa vyznačujú krátkym trvaním a vysokou úrokovou mierou.
Vo všeobecnosti platí, že nemortalizované pôžičky vyžadujú vyššie úrokové sadzby, pretože sú zvyčajne nezabezpečené a ponúkajú nižšie splátky, čím sa znižuje tok hotovosti požičiavateľovi. Pretože nemajú základný amortizačný rozvrh, nemortalizujúce pôžičky môžu byť zložitejšie pre štruktúru poskytovateľa pôžičky. Ak sa uskutočňujú splátky, musia sa sledovať jednotlivo a musia sa zaznamenávať oddelene od istiny. Ak sa uskutoční balónová platba, musí veriteľ určiť úrok, ktorý sa má inkasovať, s paušálnou sumou v čase splatnosti platby.
Druhy nemortalizovaných pôžičiek
Hypotéky s balónom, úročené pôžičky a programy odložených úrokov sú tri všeobecné typy úverových produktov, ktoré môže dlžník hľadať v súvislosti s ne amortizovanými úverovými výhodami. Tieto pôžičky nevyžadujú, aby sa počas splátky úveru platili splátky istiny. Niektoré pôžičky môžu vyžadovať iba splácanie úrokov, zatiaľ čo iné odkladajú istinu aj úrok. Tieto pôžičky sú zvyčajne krátkodobé, pretože odložená platba má za následok vyššie riziko pre veriteľa. Spravidla sa nepovažujú ani za kvalifikované pôžičky, čo je stav, ktorý by im umožnil získať určitú ochranu a opätovne sa predať na sekundárnom trhu.
Ako dlžníci využívajú ne-amortizujúce úvery?
Neodpisujúce pôžičky sa bežne používajú pri zmluvách o pôde a financovaní rozvoja nehnuteľností. Dlžníci majú v týchto situáciách zvyčajne obmedzený okamžitý kolaterál, ktorý je možné použiť najmä pri výstavbe obytnej alebo komerčnej budovy na pozemnom území. Neodpisujúci úver poskytuje dlžníkovi konkrétny čas na výstavbu nehnuteľnosti, po ktorej môže dlžník potenciálne refinancovať alebo získať úver na výplatu s lepšími úverovými podmienkami s použitím novo postaveného majetku ako kolaterálu.
Osobitné úvahy o neusporiadaných úveroch
Vo všeobecnosti môžu nemortalizované pôžičky slúžiť dlžníkom v osobitných situáciách. Tieto pôžičky poskytujú dlžníkovi stanovený časový rámec na splatenie istiny bez toho, aby bolo potrebné stresovať mesačné splátky. To môže pomôcť dlžníkom, ktorí plánujú šetriť samé počas životnosti úveru. Tieto produkty sa môžu tiež zamerať na dlžníkov, ktorí majú vyhliadky na zvýšenie svojho mesačného príjmu v časovom rámci úveru.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.