Hypotéka bez poplatkov

Čo je to hypotéka bez poplatkov?

Hypotéka bez poplatkov je, keď poskytovateľ pôžičky neúčtuje žiadne poplatky za aplikácie, odhady, upisovanie, spracovanie, súkromné ​​hypotekárne poistenie a iné náklady na zatváranie tretích strán, ktoré sú zvyčajne spojené s hypotékami.

Pochopenie hypotéky bez poplatkov

Úroková sadzba úveru je zahrnutá do poplatkov za hypotéky. Veriteľ bude znášať mnohé počiatočné uzatváracie náklady a poplatky, pričom bude počas trvania úveru účtovať mierne vyššiu úrokovú sadzbu. Tým sa zvyšuje mesačná splátka hypotéky, ale znižuje sa aj platba vopred, ktorú kupujúci platí okrem zálohovej platby. Podmienky poskytovania bezplatných pôžičiek sa však líšia. Aj keď sa hypotéka predáva ako poplatok, väčšina veriteľov nepokryje určité dane, poistné ani poplatky za právne zastúpenie. Vylúčené sú tiež povodňové poistenie, súkromné ​​hypotekárne poistenie a dane z prevodu. Ďalšou možnosťou sú poplatky za predčasné splatenie alebo zrušenie. Veritelia môžu od dlžníkov požadovať, aby držali hypotéku na minimálne obdobie, napríklad tri roky, alebo aby zaplatili pokutu. A zatváracie náklady môžu byť predmetom splácania dlžníkom, ak je pôžička uzavretá pred určitým dátumom. Ďalšou možnosťou je, že veriteľ by mohol účtovať preddavok na platbu za platbu vopred. Takéto politiky chránia zisk banky a zabezpečujú, že získa späť zálohu na pokrytie počiatočných nákladov na uzavretie. Úspora týchto záverečných nákladov pri hypotéke bez poplatkov môže stáť ďalšie tisíce dolárov v priebehu 30-ročnej hypotéky. Hypotéka bez poplatkov má finančný zmysel iba pre krátkodobé pôžičky.

Príklad hypotekárneho úveru bez poplatkov

Napríklad, ak sa žiadateľ snaží požičať 500 000 dolárov na kúpu domu s hypotékou s pevnou úrokovou sadzbou na 30 rokov. Banka č. 1 ponúka tradičnú hypotéku s pevnou úrokovou sadzbou 4, 5 percenta a 3 000 dolárov vopred. Banka č. 2 ponúka hypotéku bez poplatkov za fixné a 5% fixné náklady. Mesačná platba v banke č. 1 by bola 2 533, 42 USD. Pri banke č. 2 by to bolo 2 684, 10 dolárov alebo o 150, 68 dolárov viac každý mesiac. Po približne troch rokoch platieb v banke č. 2 by dlžník splatil 3 000 dolárov, ktoré veriteľ zaplatil vopred. Potom banka každý mesiac zarobí ďalších 150 dolárov kvôli vyššej sadzbe. Za celé 30-ročné obdobie hypotéky by to znamenalo zaplatiť banke viac ako 48 000 dolárov ako v prípade banky č. 1. Čím je však hypotéka kratšia, tým menšie sú celkové náklady. V prípade banky č. 2, ktorá je majiteľom nehnuteľnosti po dobu piatich rokov, by sa dodatočný úrok z mesačnej splátky navyše 150 dolárov pohyboval okolo 9 000 dolárov alebo 3 000 dolárov navyše na pokrytie počiatočných poplatkov. Ak úrokové sadzby klesnú, majitelia domov môžu refinancovať nižšiu sadzbu. Refinancovanie by však nebolo možné, ak by došlo k zvýšeniu sadzieb alebo poklesu hodnoty nehnuteľností.

Súvisiace podmienky

Ako funguje primárny hypotekárny trh Primárny hypotekárny trh je trh, na ktorom môžu dlžníci získať hypotekárny úver od primárneho veriteľa, ako je banka alebo komunitná banka. viac Definícia záverečných nákladov Záverečné náklady sú náklady, ktoré presahujú náklady na nehnuteľnosti, ktoré kupujúcim a predávajúcim vzniknú pri dokončovaní transakcie s nehnuteľnosťami. viac Môže sa uplatniť pokuta za predčasné splatenie, ak splatíte svoju hypotéku predčasne V doložke o predčasnom splatení v hypotekárnej zmluve sa uvádza, že pokuta sa bude posudzovať, ak sa úver splatí alebo vyplatí v určitom časovom období. viac Čo sa vyžaduje v žiadosti o hypotéku Žiadosť o hypotéku je dokument predložený jednou alebo viacerými osobami žiadajúcimi o hypotéku na nákup nehnuteľností. viac Poplatky za založenie: definícia a prečo sú spoplatňované Poplatok za založenie je počiatočný poplatok účtovaný veriteľom za spracovanie novej žiadosti o pôžičku. Slúži ako kompenzácia za poskytnutie úveru. viac Požadovaná hotovosť Požadovaná hotovosť je celková suma finančných prostriedkov, ktoré musí kupujúci poskytnúť, aby uzavrel hypotéku alebo dokončil refinancovanie existujúcej nehnuteľnosti. ďalšie partnerské odkazy