Nové kolesá: Prenájom alebo kúpa?

Kúpa automobilu môže byť ohromujúca. V skutočnosti je potešenie z nového automobilu rýchlo zakaliť počas procesu rozhodovania o financovaní a rokovaní o cene. Okrem zjednávania cien sú mnohí nakupujúci v automobile štylizovaní rozhodnutím o prenájme alebo kúpe. V tomto článku sa porovnajú tieto dve možnosti a dúfame, že vám pomôžu rozhodnúť sa, ktoré rozhodnutie o financovaní je pre vás to pravé.

Kľúčové jedlá

• Rozhodnutie o prenájme alebo kúpe automobilu je náročné a závisí od vašej finančnej situácie, podnikania a potrieb životného štýlu.
• Ak je vaším cieľom do jedného dňa zbaviť sa platieb za auto a prevziať vlastníctvo, kúpa automobilu je najlepšou voľbou; Ak je vaším cieľom jazdiť každých niekoľko rokov novú sadu kolies a minimalizovať mesačné náklady, leasing je spôsob, ako ísť.
• Poistné je pri kúpe oproti nájmu automobilu nižšie, ale mesačné náklady sú vyššie; okrem toho nákup obvykle vyžaduje na rozdiel od lízingu robustnú zálohu.
• Leasing nie je ideálny, ak šoférujete veľa, s mnohými zmluvami, ktoré určujú poplatok, ak jazdíte viac ako 10 000 alebo 15 000 míľ ročne; Lízing znamená aj platbu každý mesiac po celú dobu, keď máte auto.

Kúpa auta

Kúpa automobilu je najjednoduchší spôsob, ako si ho zaobstarať - buď zaplatíte v hotovosti, alebo si vziať pôžičku na pokrytie nákladov. To však neznamená, že výhody prevážia nevýhody vašej konkrétnej situácie.

Výhody

Najväčšou výhodou kúpy automobilu je, že ho budete skutočne vlastniť jeden deň, čo znamená, že budete mať bezplatné platby autom, kým sa nerozhodnete kúpiť si ďalšie. Auto je kedykoľvek predané a nie ste uzamknutí v žiadnom type fixného obdobia vlastníctva.

Pri kúpe automobilu sú poistné obvykle nižšie ako v prenájme. Vlastníctvom automobilu máte navyše k dispozícii kilometre, bez obáv z finančných sankcií alebo obmedzení.

Nevýhody

Najviditeľnejšou nevýhodou vlastnenia verzus lízingu je mesačná platba, ktorá je zvyčajne vyššia pri zakúpenom automobile. Predajcovia navyše zvyčajne požadujú primeranú akontáciu, takže počiatočné náklady mimo kapsu sú vyššie pri kúpe automobilu.

Pravdepodobne, keď splácate pôžičku na auto, máte možnosť vybudovať si kapitál vo vozidle. Bohužiaľ to však nie je vždy tak. Pri kúpe automobilu odrážajú vaše platby celé náklady na automobil, ktoré sa zvyčajne amortizujú počas obdobia štyroch až šiestich rokov. Odpisy však môžu mať nepríjemný vplyv na hodnotu vášho vozidla, najmä v prvých niekoľkých rokoch. Výsledkom je, že kupujúci so zálohovými platbami môžu skončiť s financovaním značnej časti vozidla a dokonca sa ocitnú v situácii „zhora nadol“, v ktorej má automobil nižšiu hodnotu, než akú mu kupujúci stále dlhuje daný čas.

Rovnako ako mesačné splátky hypotéky, aj mesačné platby za auto sa delia medzi splátku istiny a úroku a sumy určené pre každú z nich sa líšia od platby po platbu. V prvých rokoch vášho úveru na auto sa väčšina každej platby týka skôr úroku než istiny. Počas tohto obdobia väčšina nových vozidiel odpisuje aj 20% až 40%. Strata vo vlastnom imaní je dvojnásobná: vaše auto sa dramaticky znehodnocuje a pretože mesačné platby, ktoré ste uskutočňovali, väčšinou smerovali skôr k úrokom ako k príkazcovi, v aute máte len veľmi malý kapitál.

Prenájom vozidla

Pre tých, ktorí si nikdy neprenajali auto, sa tento proces môže zdať mätúci a zameraný viac na majiteľov firiem, ktorí si môžu odpočítať náklady, alebo na jednotlivcov, ktorí si jednoducho nemôžu dovoliť platby autom. V skutočnosti sú však výhody prenájmu automobilu bez ohľadu na vašu kariéru alebo stav príjmu.

Výhody

Možno najväčším prínosom z prenájmu automobilu sú nižšie náklady na nákup a údržbu automobilu. Lízingy si vyžadujú málo alebo žiadne akontácie a neexistujú žiadne poplatky za daň z predaja vopred. Navyše, mesačné platby sú zvyčajne nižšie a máte radosť z vlastníctva nového automobilu každých niekoľko rokov.

V prípade prenájmu si auto v podstate prenajímate na pevne stanovenú dobu (zvyčajne 36 až 48 mesiacov). Preto platíte iba za používanie (odpisy) automobilu za dané obdobie namiesto absorbovania úplných odpisových nákladov vozidla. Prenájom automobilu vás nikdy nedostane hore nohami.

Nakoniec, pre majiteľov firiem môže prenájom vozidla ponúknuť daňové výhody, ak sa vozidlo používa na obchodné účely.

Nevýhody

Pri prenájme automobilu máte vždy platbu za auto, pretože nikdy nebudete vlastníkom vozidla. Takže ak sa vám táto perspektíva nepáči, leasing pravdepodobne pre vás nie je vhodný. V závislosti od vášho typu prenájmu však po uplynutí doby prenájmu môžete mať možnosť financovať zostávajúcu hodnotu vozidla, čo znamená, že ho budete vlastniť po dokončení platby za pôžičku.

Obmedzenie počtu najazdených kilometrov predstavuje ďalšiu nevýhodu. Ak v priebehu roka veľa jazdíte, nákup auta môže byť lepšou voľbou. Prinajmenšom budete chcieť nahliadnuť do nájmu na dobu neurčitú, o ktorej diskutujeme nižšie. Väčšina nájmov obmedzuje používanie míľ na 15 000 míľ za rok (niekedy 12 000 za rok). Ak prekonáte pridelené kilometre, zaplatíte kdekoľvek medzi 10 a 25 centmi za každú ďalšiu míľu v závislosti od vašej nájomnej zmluvy a typu príslušného vozidla. Táto pokuta vám môže zanechať pomerne veľkú faktúru, ktorú budete musieť zaplatiť na konci prenájmu, ak si naložíte veľa ďalších kilometrov.

Poisťovatelia zvyčajne účtujú vyššie náklady na poistenie prenajatých vozidiel. V závislosti od vášho veku, jazdného záznamu a miesta bydliska však tieto dodatočné náklady môžu byť nominálne.

60%

O koľko menej by sa dala splátka za prenájom automobilu porovnať s mesačnými platbami, ktoré by ste zaplatili, keby ste si kúpili ten istý automobil a financovali ste ho osobným pôžičkou na auto.

Slová opatrnosti

Nevýhodou lízingu je, že v zásade platíte za najdrahšie roky života vozidla. Čiastka, ktorú zaplatíte za prenájom, je rozdiel medzi nákupnou cenou a zostatkovou hodnotou, ktorá je vopred určenou hodnotou automobilu na konci doby prenájmu. Zvyšná hodnota, ktorú predajca zahrnie do vašej zmluvy, priamo ovplyvňuje vašu mesačnú platbu.

Pri prenájme je lepšie zvážiť, či si vozidlo zachová svoju hodnotu a vyhne sa vozidlám s vysokou odpisovou sadzbou. Zlý predajcovia sa môžu pokúsiť presunúť viac odpisových nákladov na vás vložením nespravodlivo nízkej zostatkovej hodnoty.

Pri uzatváraní nájomnej zmluvy majte na pamäti všetky klauzuly v zmluve týkajúce sa dodatočných poplatkov za „nadmerné opotrebenie“ alebo nadpriemerných nákladov na ďalšie najazdené kilometre. Chcete čo najviac minimalizovať akékoľvek náklady na prekvapenie.

Váš časový horizont je dôležitý pri zvažovaní lízingu oproti nákupu; z krátkodobého hľadiska je leasing lacnejší, ale z dlhodobého hľadiska je nákup automobilu zvyčajne pre vašu peňaženku zvyčajne lepší.

Možnosti lízingu

Existujú dva typy lízingov automobilov: uzavretý a otvorený. Lízingy na uzavretý koniec vám umožňujú odísť z auta na konci doby prenájmu. Ak dlžíte za najazdené kilometre navyše alebo nadmerné opotrebenie, musíte za to platiť.

V prípade lízingu na dobu neurčitú (známeho tiež ako lízing na vlastný kapitál) musíte auto kúpiť na konci doby lízingu za vopred stanovenú sumu. Toto je často typ nájmu, ktorý používajú podniky alebo jednotlivci, ktorí veľa jazdia. Väčšina skupín spotrebiteľov navrhuje, že uzavretý prenájom je najlepšou možnosťou, pretože po uplynutí doby prenájmu predstavuje menšie riziko.