Vymáhanie pohľadávok: Poznajte svoje práva

Hypotéky, platby za autá, účty za lekársku starostlivosť, záväzky z kreditných kariet, študentské pôžičky - účty sa stále pohybujú. Súčasná hospodárska kríza však stále viac a viac ľudí predmetom inkasa dlhov. Mnoho spotrebiteľov, ktorí už plávajú s mesačnými platbami, sa ocitlo v situácii, ktorá sa zhoršila v dôsledku nechcenej straty zamestnania. Keď sa účty hromadia a začínajú prichádzať telefónne hovory, informácie o tom, ako funguje proces vymáhania pohľadávok, a poznať vaše práva, vám môžu pomôcť určiť najlepší postup. (Viac informácií nájdete v Outfox The Hound Collector's Hounds .)

Toto je priateľské pripomenutie ...

Ak ste nezaplatili faktúru včas, veriteľ môže začať proces vymáhania pohľadávok buď zaslaním priateľského listu alebo príjemným telefonátom. Veriteľ sa jednoducho snaží zistiť váš úmysel - zaplatíte účet? - a môže ponúknuť vytvorenie platobného plánu, v rámci ktorého je možné celú sumu vyplatiť prostredníctvom niekoľkých menších platieb. Veriteľ však môže mať často záujem o okamžité vymáhanie celej sumy. V závislosti od zmluvných podmienok, ktoré máte s veriteľom, môžu za oneskorenú platbu pripočítať poplatok za oneskorenie alebo pokutu.

Nikto nemá rád Tattle Tale

Po priateľských telefonických a / alebo poštových upomienkach sa môžu veritelia znečistiť. Akonáhle je dlh 30 až 60 dní po termíne splatnosti, môžu oznámiť vašu zmeškanú platbu ktorejkoľvek alebo všetkým trom hlavným úverovým kanceláriám. Môže to veľmi poškodiť váš kredit a môže zostať na vašej kreditnej správe až sedem rokov. Zlý úver môže v budúcnosti sťažiť zabezpečenie úveru, napríklad hypotéky alebo pôžičky na auto, alebo otvorenie nového účtu kreditnej karty. Zlý úver môže dokonca sťažiť prenájom bytu. Ak existuje spôsob, ako uzavrieť priateľskú dohodu s veriteľom skôr, ako sa dostane do tejto fázy, môže to byť vo vašom najlepšom záujme. (Ďalšie informácie nájdete v časti Vyjednávanie vyrovnania dlhu .)

Prevod do inkasnej agentúry

Keď je pohľadávka po splatnosti 90 dní, veriteľ pravdepodobne použije internú pridruženú spoločnosť alebo použije agentúru pre vymáhanie pohľadávok, aby sa od vás snažil získať peniaze. Agentúra pre vymáhanie pohľadávok sa stáva zodpovednou za to, že vás bude kontaktovať a pokúsi sa zhromaždiť všetky alebo časť dlžných peňazí. Agentúra pre vymáhanie pohľadávok pracuje za poplatok alebo vyberá percento z čiastky, ktorú od vás získajú. Zberatelia tretích strán môžu tiež kúpiť váš dlh od spoločnosti, ktorej dlhujete peniaze, čím spoločnosti umožnia odpísať stratu - často za oveľa menšiu hodnotu, ako je hodnota nesplatenej sumy. Tieto spoločnosti sa potom od vás budú snažiť získať čo najviac, aby ste dosiahli zisk. Motivácia agentúry na vymáhanie pohľadávok je vysoká a budú kopať hlboko do tašky, aby vás zaplatili. Máte však v tomto procese nejaké práva? Betcha. Ak sa chcete dozvedieť viac, čítajte ďalej.

Zberatelia dlhov musia hrať pekne

Zákon o postupe pri vymáhaní spravodlivého dlhu (FDCPA), vynútený Federálnou obchodnou komisiou (FTC), zakazuje nadobúdateľom dlhov používať zneužívajúce, nespravodlivé alebo klamlivé praktiky, ktoré môžu od vás získať. V prípade začiatočníkov vás inkaso dlhov nemusí kontaktovať v nevhodnom čase, napríklad skoro ráno alebo neskoro v noci, pokiaľ s tým nesúhlasíte. Taktiež vás nemôžu kontaktovať v práci, ak ste im ústne alebo písomne ​​povedali, že nemáte povolené prijímať hovory v práci. (Prečítajte si viac informácií o tom, čo nemôžu vyberať dlžníci, prečítajte si The Dark Side Of Debt Collection .)

Môžete tiež písomne ​​oznámiť dlžníkovi, aby vás nekontaktoval. Stále vás budú môcť kontaktovať, aby vás informovali, že: 1) už nebude viac kontakt; alebo 2) inkasná agentúra alebo veriteľ plánuje konkrétny úkon, napríklad právny spor.

Zberatelia dlhov sú zakázaní v praktikách vrátane:

• Diskutujte o svojom prípade s treťou stranou, okrem manžela / manželky alebo právnika. (Môžu však požiadať iných ľudí, aby získali informácie týkajúce sa vášho pobytu, pracoviska alebo telefónneho čísla).
• Obťažovanie, utláčanie alebo zneužívanie vás alebo akýchkoľvek tretích strán, s ktorými sa stretávajú.
• Klamlivé vyhlásenia alebo klamstvá.
• Povedať, že pôjdete do väzenia, ak nebudete platiť.
• Hovorí sa, že zabavia mzdy alebo príjmové mzdy, pokiaľ na to nie sú zo zákona oprávnené a neplánujú to.
• Prezentácia všetkého, čo vyzerá ako súdny alebo vládny dokument, ak nie je.

Zberatelia dlhov nemôžu zabaviť váš majetok alebo vyzdvihnúť vašu mzdu, pokiaľ proti vám nepodali žalobu a súd proti vám nevyniesol rozsudok. Rozsudok stanoví dlžnú sumu a určí právne kroky, ktoré môže veriteľ alebo inkasná agentúra prijať, aby získal späť svoje peniaze.

Akékoľvek problémy, ktoré môžete mať s veriteľom alebo inkasnou agentúrou, môžete nahlásiť kancelárii generálneho prokurátora (//www.naag.org/) a Federálnej obchodnej komisii (//www.ftc.gov/). Môžete si tiež prečítať podmienky Zákona o postupe pri vymáhaní pohľadávok na webovej stránke Federálnej obchodnej komisie: //www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/credit/cre18.shtm.

Spodná čiara
Nikto nechce byť v tejto situácii, ale čoraz viac ľudí čelí vymáhaniu dlhov, pretože nie sú schopní platiť svoje účty. Vedieť, ako tento proces funguje, a poznať vaše práva, môže pomôcť zmierniť niektoré bolesti a stres, ktorý spôsobuje táto náročná situácia. (Len preto, že ste na to zabudli, to neznamená, že majú kolektory dlhov. Naučte sa, ako sa vysporiadať so starými dlhmi v Dawn Of The Zombie Debt .)