Liftoff: Je pre vás tento robotický poradca vhodný?

Liftoff vstúpil do robotickej poradkyne v roku 2015. Je to dieťa Barryho Ritholtza a Josha Browna, partnerov spoločnosti Ritholtz Wealth Management. Obidvaja správcovia majetku chceli dať klientom s nižšou čistou hodnotou príležitosť využívať svoje finančné skúsenosti za prijateľný poplatok. Platforma Liftoff je založená na technológii Upside. Hore, teraz vo vlastníctve spoločnosti Envestnet, vytvára back-end digitálny program, ktorý môže byť licencovaný finančnými poradcami.

Pred rozhodnutím, či má Liftoff hodnotu, pozrime sa na platformu. Investori potrebujú minimálne 5 000 dolárov a môžu očakávať, že za službu zaplatia 0, 40% spravovaného majetku (AUM). Brown a Ritholtz sú v priemysle dobre rešpektovaní a ich povesť dáva tomuto robovi určitú váhu. Podľa webovej stránky Liftoff: „Sme držaní dôverného štandardu ako registrovaná investičná poradenská spoločnosť (RIA) a pracujeme na princípe spoplatnenia iba pre klientov.“

Registrácia funguje rovnako ako u väčšiny robotických poradcov. Odpoviete na niekoľko otázok, ktorých cieľom je dosiahnuť toleranciu rizika a investičné ciele, a potom vám bude predstavené diverzifikované portfólio fondov s nízkym poplatkom, ktoré sa obchodujú na burze (ETF) a ktoré zodpovedajú vašej tolerancii rizika.

Konzervatívna alokácia investorov

Ak chcete získať akékoľvek informácie, musíte si vytvoriť účet. Aj keď je nastavenie dostatočne jednoduché iba s niekoľkými otázkami a e-mailovým potvrdením, bolo by frustrujúce zbaviť sa prieskumných informácií bez toho, aby ste tak urobili. Pozri Robo-Advisors a Human Touch: Lepšie spolu? )

Aby som sa rozhodol pod kapotou Liftoffu, aby som sa rozhodol, či to stojí za to alebo nie, založil som si účet. Po odpovedi na zoznam otázok, ako by som bol konzervatívnym averzným investorom v riziku, mi program pridelil skóre rizika 1, najnižšia úroveň. Ďalej sa rozhranie opýtalo, prečo som investoval: 1) investovať; 2) do dôchodku; alebo 3) konkrétny finančný cieľ. Ďalej prišli tri otázky o peniazoch: 1) Aká je moja počiatočná výška investície; 2) Koľko navyše investujem mesačne; a 3) Kedy budem potrebovať finančné prostriedky. Tretia otázka bola voliteľná. Potom prišiel 10-ročný graf ilustrujúci rozsah toho, ako by moje prostriedky mohli rásť pri plánovanej 8, 6% návratnosti. Do tohto rozdelenia by sa investovalo odporúčané konzervatívne portfólio:

Stojí Liftoff za to?

Liftoff má veľa spoločného s inými robotickými poradcami, ktorí kladú niektoré otázky týkajúce sa rizika a potom naplnia portfólio prostriedkami obchodovanými na burze v súlade s klientovou ohlásenou toleranciou rizika. Platforma Liftoff má niekoľko negatívov. Konzervatívny demo profil vyšiel s celkovou alokáciou aktív 60% akcií a 30% dlhopisov s 10% nehnuteľností. 60% alokácia na akcie (niektorí poradcovia zahŕňajú REITs v triede akciových aktív) je dosť agresívna pre investorov s extrémne rizikovým rizikom, aj keď na obranu Liftoffa sa mnohí robotoví poradcovia nakláňajú k ešte agresívnejším uhlom v ich aktívach. prídely.

Predpokladaná budúca miera návratnosti je 8, 6%. V rokoch 1928 až 2015 sa akcie vrátili 9, 5% a dlhopisy v priemere 4, 96%. Mnoho odborníkov očakáva do budúcnosti nižšie výnosy. Aj keby sme priemerne 60% portfólio akcií a 40% dlhopisových portfólií vychádzali z historických priemerov, predpokladaný výnos by bol bližší k 7, 7% (5, 7% + 2%), nie k 8, 6%.

Wealthfront s 0, 25% AUM poplatkom a Betterment s poplatkami medzi 0, 35% a 0, 15% porazili Liftoff s nižšími poplatkami a nižšími hodnotami minimálnej investície. Tieto roboty navyše nevyžadujú zriadenie účtu na získanie základných informácií o svojich platformách.

Spodný riadok

Ak chcete investovať so spoločnosťami Ritholtz a Brown za nižší poplatok, ako sa účtuje v službe Ritholtz Wealth Management, možno budete chcieť prešetriť Liftoff. V opačnom prípade existujú nižšie alternatívy poplatkov s porovnateľnými ponukami.