Výplata spoločného života
Výplata v spoločnom živote je jednou z dvoch možností, ktoré si dôchodcovia bežne vyberú ako spôsob výplaty svojich zamestnaneckých dôchodkových požitkov. Možnosť výplaty v spoločnom živote umožňuje dôchodcovi poberať dávky počas zvyšku jeho života a zaručuje príjem inej osobe po jej úmrtí, najčastejšie je táto druhá manželka / manželka dôchodcu. Pokiaľ výkazy dôchodcu výslovne neuvádzajú výplatu v spoločnom živote, je predvolenou možnosťou výplaty možnosť jednorazového poistenia.
BREAKING DOWN Výplata spoločného života
Naopak, možnosť jedného života vyplatí dôchodcovi dávky od začiatku dôchodku, ale vyplácanie končí smrťou dôchodcu. Výber možnosti výplaty je dôležitým rozhodnutím a malo by sa zohľadniť niekoľko faktorov, napríklad zdravie, predpokladaná dĺžka života a finančné podmienky rodiny.
Ak sú platby vypočítané poskytovateľom, sú založené na očakávanej dĺžke života dôchodcu aj pozostalého. Keďže sú zaručeným zdrojom príjmu, výplaty v spoločnom živote pomáhajú poskytnúť finančné zabezpečenie ľuďom, ktorí sú závislí od svojho manžela alebo od tých, ktorí po úmrtí manžela nemajú žiadny príjem. Dávky sa vo všeobecnosti vyplácajú dovtedy, kým pozostalý manželský partner zostane nažive. Je tu však jedna výzva: Výplaty v spoločnom živote často prichádzajú s vyššími poplatkami, ktoré môžu znížiť mesačné platby. Pozostalostné dávky sú tiež oveľa nižšie ako dávky vyplácané dôchodcovi.
Ako fungujú výplaty v spoločnom živote
Zoberme si príklad Jacka, ktorý kupuje anuitu s výplatou v spoločnom živote. O desať rokov neskôr Jack odchádza do dôchodku a anualizuje zmluvu, čo znamená, že sa rozhodne začať dostávať výhody z anuity. Dostáva mesačné platby, povedzme 1 800 dolárov, ktoré spolu so svojou manželkou používajú na podporu okrem sociálneho zabezpečenia.
Toto trvá 20 rokov a potom Jack zomrie na infarkt. Pretože anuita má výplatu v spoločnom živote, platby nekončia. Namiesto toho Jackova manželka naďalej dostáva 1 800 dolárov mesačne, aj keď anuita bola v jeho mene.
Spoločný život vs. jednotný život
Hoci sa môže zdať jednoduchšie mať individuálne poistné zmluvy so samostatným poistným pre každú osobu, v niektorých ohľadoch je to komplikovanejšie. Pri spoločnej životnej poistke je však potrebné zvážiť viac scenárov „čo keby“. Čo ak obaja členovia páru zomrú súčasne? Bude výplata postačujúca na údržbu detí? Mohli by si manželia získať väčšie krytie, ak by každá mala individuálnu životnú poistku? Čo keď sa pár oddelí? Čo ak pozostalý člen páru potrebuje krytie životného poistenia a nemôže ho získať, pretože je príliš starý?
Jednou z výhod spoločných životných poistiek sú nízke náklady. Spoločné životné poistenie môže byť dobrou rozpočtovou možnosťou pre mladý pár, ktorý doteraz finančne nezasiahol. Ak však jeden z párov dostane životné poistenie prostredníctvom práce, môže byť nákladovo efektívnejšie a poskytnúť väčšiu výplatu, aby si jednoducho kúpil individuálnu poistku pre druhého z manželov.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.