Ako prestať bojovať o peniaze

Pred niekoľkými rokmi ma prišiel na stretnutie finančného plánovania nový klient bez manžela. Zavoláme jej Sara. Vedel som, že Sara a jej manžel mali problémy dostať sa z dlhov, a to začalo vážne ovplyvňovať ich vzťahy. Sara mi cez slzy povedal, že ich zápasy o peniaze sa stali tak pravidelné, že si nebola istá, či manželstvo vydrží.

Boli manželia viac ako 10 rokov s dvoma deťmi, keď viedla vlastný konzultačný podnik a učil ako vysokoškolský profesor. Boli obaja na začiatku 40. rokov a mali celkový príjem domácnosti niečo vyše 200 000 dolárov - čo je priemerný Američan vysoký - stále však zápasili.

Kým mali na svojich dôchodkových účtoch uložených asi 160 000 dolárov, tiež si zadlžili 27 000 dolárov, rozdelených medzi malú študentskú pôžičku a kreditné karty. Medzi minimálnymi splátkami ich dlhov a platbami mesačných faktúr im dochádzali peniaze.

Skryté priority výdavkov a nesúlad

Sara mi povedala, že sa obáva výdavkových zvykov svojho manžela, ktoré boli nepredvídateľné a často skryté. Kým uprednostňovala vystúpenie z dlhov a zvýšenie svojich úspor, trávil voľnejšie a bol podráždený tým, čo cítil, ako neustále kritizuje jeho výdavky. Dosiahli bod zlomu.

Neboli sami, ako dobre vieme. Podľa štúdie Fidelity, viac ako polovica párov, ktoré sa vydávajú, začína v červenej farbe. A čo je horšie, 40% zadlžených párov pripustilo, že to malo negatívny vplyv na vzťah. Bol som na vlastnej koži svedkom toho, ako dlho môže mať vzťah napätie. Po tom, čo som strávila hodinu so Sárou na prvom stretnutí, som bola presvedčená, že chce zachrániť svoje manželstvo a že môžeme nájsť cestu pre ňu a jej manžela k zdravšiemu finančnému životu.

Rezanie výdavkov a zlých návykov

Po rozpracovaní finančného plánu sme dokázali vytvoriť jasný rozpočet, ktorý určil, kde by mohli mesačne ušetriť takmer 600 dolárov na výdavkoch, ako sú predplatné a časté večere, ako aj obedy manžela v práci a popoludní. zvyk na kávu. Súhlasil tiež s tým, že zruší členstvo v telocvični a použije vybavenie vysokej školy zadarmo.

Stanovili rozpočet na potraviny a presmerovali úspory vo výške približne 500 dolárov na splácanie dlhov. Zníženie ich výdavkov však nestačilo. Potrebovali viac príjmov a Sara súhlasila, že musí mať šírku pásma, aby mohla vo svojej praxi prijať ďalšieho klienta, čo by jej prinieslo ďalších 1 000 dolárov mesačne.

Keďže bolo na Sare, aby platila svoje účty, potrebovala lepší systém na zabezpečenie toho, aby mohla každý mesiac alokovať ďalšie platby na ich súčasný dlh, počínajúc dlhom s najvyššou úrokovou sadzbou. Založili sme si priamu platbu prostredníctvom ich bankového účtu, aby sme automatizovali platby faktúr. Keď Sara vedela, že ich kreditné karty a platby študentských pôžičiek boli v presne naplánovanom termíne, sústredila sa len na to, aby mala na svojom bežnom účte peniaze včas.

Skutočným prielomom a víťazstvom pre Saru a jej manžela bola skutočnosť, že začali viac komunikovať o svojich výdavkoch, cieľoch úspor a pláne do budúcnosti. Peniaze prešli z predmetu, o ktorý bojovali, k téme, ktoré si užívali trávením času diskusiou, bez hanby alebo viny. Pomohol som im trénovať k tomuto bodu tým, že som ich nechal dodržiavať tieto štyri jednoduché pravidlá:

• Plánovanie týždenných peňazí. Týždenné peňažné termíny im umožnili zúčastniť sa konverzácie pripravenej, nezasiahnutej a pripravenej urobiť pokrok. Ak sa tieto rozhovory odohrávajú pravidelne, nezostanú, kým sa niečo nestane veľmi zle, keď horia pokušenia a obrana.

• Hovorili medzi sebou o svojej finančnej histórii. To je niečo, z čoho sa odvážili odkedy začali chodiť. Dozvedieť sa, ako ich príslušné rodiny hovorili o peniazoch, odhalilo, prečo do vzťahu priniesli svoje zvyky. Ak si jeden z partnerov myslí, že je normálne udržiavať svoje výdavky utajené, zatiaľ čo druhý chce výdavky vonku, musia byť nákladné a bolestivé nesprávne komunikácie. Zistite, čo je normálne a čo nie je v očiach vášho partnera. To, čo ste považovali za škodlivý alebo klamlivý čin, pre nich mohlo byť zdanlivo „normálnym“ zvykom peňazí alebo naopak.

• Naučili sa byť súcitnejší a trpezlivejší. Problémy s peniazmi sú mimoriadne osobné a môžu sa dotýkať niektorých hlboko zakorenených emócií. Tým, že sa navzájom vcítili, dali si povolenie priznať svoje minulé chyby, čo im umožnilo otvorene plánovať budúcnosť bez hanby. Nezabudnite, že keď sa zaoberáte osobnými financiami, tieto problémy sa týkajú viac ako súvahy. Hrdosť, hanba a sebaúcta sa dajú ľahko zamotať do diskusií o peniazoch, takže kráčajte opatrne a s rešpektom.

• Vytvorili pozitívne asociácie. Otvorene hovorili o svojich finančných ašpiráciách a cieľoch a zistili, aká veľká zábava im chýbala, keď boli peniaze zdrojom stresu. Keď bol ich plán zavedený a oni videli životaschopnú cestu k tomu, aby sa stali bez dlhov, skutočne si užili svoje finančné rozhovory, pretože teraz predstavovali pozitívne možnosti, ktoré ich čakajú v budúcnosti, a nie pocit, že by sa priznali na preskúmanie minulých „hriechov“. . “(Pozri # 1)

Sara a jej manžel dokázali veci otočiť. To neznamená, že každý pár bude mať rovnakú skúsenosť. Budú mať však väčšiu šancu, ak začnú - alebo reštartujú - rozhovory o peniazoch z čestného, ​​otvoreného a milujúceho miesta. Vyžaduje si to obetu, odhodlanie, v prípade potreby skontroluje svoju hrdosť a ochotu držať sa plánu, aby vám poskytla najlepšiu šancu na úspech. Videl som, že sa to stalo.