Je kariéra vo finančnom plánovaní vo vašej budúcnosti?

Ľudia si často zamieňajú úlohu finančného plánovača s inými podobnými pracovnými miestami, ako je finančný poradca. Aj keď medzi týmito úlohami môžu existovať podobnosti, existujú určité kľúčové rozdiely. Finančný poradca je zvyčajne niekto, kto pomáha ľuďom spravovať svoje peniaze, zatiaľ čo finančný plánovač vyvíja personalizované finančné plány pre svojich klientov. Obaja odborníci sa tiež môžu líšiť, pokiaľ ide o ich vzdelanie a označenie. Finančné plánovači môžu mať aj špeciálne odborné znalosti. Ak uvažujete o tom, že sa stanete finančným plánovačom, musíte sa zamyslieť nad niektorými kľúčovými bodmi. Máte správne vzdelanie a zručnosti potrebné na úspech? Je to pre vás tá správna kariérna cesta? Čítajte ďalej a získajte viac informácií o finančnom plánovaní a využite náš kvíz, ktorý vám pomôže urobiť informovanejšie rozhodnutie.

Kľúčové jedlá

• Finančné plánovačky pomáhajú ľuďom spravovať svoje peniaze a zároveň triediť podľa svojich finančných záležitostí.
• Hľadanie klientov a budovanie zákazníckej základne je rozhodujúce pre úspech ako finančný plánovač.
• Stať sa finančným plánovačom si vyžaduje bakalárske štúdium spolu s kurzami v oblasti investícií, daní, plánovania nehnuteľností a riadenia rizík.
• Ak ste spokojní s predajom, ste skvelí s ľuďmi, máte vynikajúce analytické a komunikačné schopnosti a dokážete pracovať nezávisle, finančné plánovanie môže byť pre vás to pravé.

Finančné plánovanie: základy

Finančné plánovačky pomáhajú ľuďom spravovať svoje peniaze a zároveň triediť podľa svojich finančných záležitostí. Rovnako ako finanční poradcovia pomáhajú svojim klientom dlhodobo rozvíjať finančné ciele. Títo odborníci posudzujú životnú úroveň svojich klientov, znášajú riziká spolu s potenciálnymi investíciami.

Finančné plánovači tiež zarábajú na živobytie tým, že ľuďom pomáhajú pri výbere investícií, poistenia a iných finančných produktov. Pretože sa veľa finančných plánovačov špecializuje aj na konkrétne oblasti, môžu svojim klientom poskytovať služby na mieru. Medzi tieto služby patrí okrem iného plánovanie odchodu do dôchodku, všeobecná analýza investícií, plánovanie nehnuteľností, daňové plánovanie a plánovanie vzdelávania.

Získanie nového podnikania

Hľadanie klientov, ktorí tieto služby potrebujú, a budovanie zákazníckej základne, je rozhodujúce pre úspech v oblasti finančného plánovania, pretože odporúčania spokojných klientov sú dôležitým zdrojom nových obchodov. Či už hľadáte nových klientov organizovaním seminárov alebo prednášok, prostredníctvom spoločenských alebo obchodných kontaktov alebo jednoducho volaním za studena, nájdete ich.

Váš úspech finančného plánovača závisí od vašej schopnosti nájsť a udržať zoznam klientov.

Široká sociálna sieť je jedným z dôvodov, prečo mnohí úspešní finanční plánovači vstupujú na pole po práci v súvisiacom povolaní, ako je účtovník, audítor, obchodný zástupca v oblasti poisťovníctva, právnik alebo obchodníci s cennými papiermi, komoditami a finančnými službami.

Požiadavky na vzdelanie

Zamestnávatelia finančného plánovania hľadajú kandidátov s bakalárskym vzdelaním v oblasti účtovníctva, financií, ekonómie, podnikania, matematiky alebo práva. Užitočné sú aj kurzy v oblasti investícií, daní, plánovania nehnuteľností a riadenia rizík. Programy finančného plánovania sú na univerzitách a univerzitách stále dostupnejšie.

Finanční analytici môžu tiež hľadať špeciálne označenia, ako napríklad Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA) a Chartered Financial Consultant (ChFC).

Vo všeobecnosti sa nevyžaduje, aby pracovala ako osobný finančný poradca, ale poradcovia, ktorí predávajú akcie, dlhopisy, podielové fondy alebo poistenie, môžu potrebovať licencie, ako sú série 6, 7 alebo 63. Tieto skúšky spravuje finančný priemysel. Regulačný orgán (FINRA) as cieľom vykonať väčšinu z týchto skúšok sa vyžaduje sponzorstvo od členského podniku alebo samoregulačnej organizácie.

Kde pôsobia poradcovia?

Viac ako polovica všetkých finančných poradcov pracuje pre finančné a poisťovacie spoločnosti vrátane obchodníkov s cennými papiermi a komoditami, bánk, poisťovacích spoločností a spoločností poskytujúcich finančné investície. Štyria z 10 osobných finančných poradcov sú však samostatne zárobkovo činné osoby, ktoré prevádzkujú malé investičné poradenské spoločnosti, zvyčajne v mestských oblastiach.

Podľa Bureau of Labor Statistics sa očakáva, že celková zamestnanosť finančných analytikov a osobných finančných poradcov sa medzi rokmi 2018 a 2028 zvýši o 7%, čo je rýchlejší priemer, ako je priemer vo všetkých zamestnaniach. Je to dôsledok zvýšených investícií podnikov a jednotlivcov, rastúceho počtu plánov odchodu do dôchodku so zameraním na seba a rastúceho počtu seniorov. Osobným finančným poradcom prinesú výhody viac ako finanční analytici, pretože baby boomu s výnimkou dôchodku a keďže vzdelanejšia a bohatšia populácia vyžaduje investičné poradenstvo. Ľudia navyše žijú dlhšie a musia naplánovať financovanie ďalších rokov odchodu do dôchodku.

Je finančné plánovanie pre vás tou pravou kariérou?

Zoznámte sa s týmto kvízom:

Kvíz: Je pre vás finančné plánovanie správne?
1. Ako ste spokojní s predajom?
Odpoveď: Mohol by som predať svojej babičke lístok na koncert SuperNova bez akejkoľvek záruky, že sa bude baviť predstavením.
B. Mohol by som predať lístku SuperNova babičku, ale cítil by som sa vinný, keby sa jej táto show nepáčila.
C. Len zlý človek by predal svojej babičke lístok SuperNova.

2. V ktorej fáze života si?
A. Práve som vyštudoval vysokú školu.
B. Niekoľko rokov som bol mimo školy.
C. Pracoval som niekoľko rokov, ale som pripravený na zmenu.

3. Koľko ste extrovertov?
A. Bol som predsedom takmer každého klubu, ku ktorému som sa kedy pripojil.
B. Mám dosť priateľov, aby som bol šťastný.
C. Moja predstava neba je dobrá kniha, miestnosť pre mňa a žiadne prerušenia.

4. Dalo by sa opísať ako:
A. Analytický aj dobrý komunikátor.
B. Analytický, ale nie dobrý komunikátor alebo dobrý komunikátor, ale nie analytický.
C. Ani analytický, ani dobrý komunikátor.

5. V práci uprednostňujem svoju prácu:
A. Úplne nezávisle
B. Trochu nezávisle.
C. Ako súčasť tímu.

6. Čo ma najviac zaujíma, aby som sa stal plánovačom, je:
A. Výzva na vybudovanie klientskej základne.
B. Založenie vlastného podniku.
C. Analýza investícií.

7. Podľa údajov Bureau of Labor Statistics bol priemerný ročný príjem finančných plánovačov v roku 2018 88 890 dolárov vrátane príjmu z provízií. Čo si o tom myslíš?
A. Nikdy som nebol priemerný a zarobím viac ako medián.
B. To by pre mňa fungovalo.
C. Práca pre provízie ma robí nervóznou.

výsledok

Ak ste odpovedali väčšinou As, finančné plánovanie by mohlo byť pre vás tou správnou kariérou. Ste nadšení myšlienkou zarobiť si značné množstvo svojej kompenzácie prostredníctvom provízií. Ak máte správne pripojenie a úroveň energie na prácu v tejto sieti, mohli by ste uspieť v tejto ťažkej kariére.

Ak ste odpovedali väčšinou na Bs, potrebujete plán zálohovania. Finančné plánovanie môže fungovať, ale pravdepodobne skončíte medzi 80% projektantov, ktorí sú podľa „Úplného finančného poradcu“ od Williama F. Cole v činnosti menej ako päť rokov. Ak predaj nefunguje, čo urobíte ďalej a ako sa predáte svojmu budúcemu zamestnávateľovi?

Ak ste odpovedali väčšinou Cs, nemyslite ani na finančné plánovanie. Ak máte radi analýzu portfólia, zvážte prácu ako finančný analytik. Ak je váš silný predmet matematika, choďte do finančného inžinierstva alebo kvantitatívnej analýzy. Zarobíte viac peňazí bez toho, aby ste museli celý deň predávať.