Ukazovateľ investičných výnosov

Aký je pomer výnosov z investícií?

Pomer investičných výnosov je pomer čistého investičného dôchodku poisťovacej spoločnosti k získanému poistnému. Pomer výnosov z investícií porovnáva skôr príjem, ktorý poisťovňa prináša zo svojich investičných činností, ako z jej činnosti. Používa sa na určenie ziskovosti poisťovne.

Vysvetlený pomer investičných výnosov

Pomer investičných výnosov sa používa na výpočet celkového prevádzkového pomeru poisťovne, ktorý je meradlom celkového výkonu poisťovne. Celkový prevádzkový pomer sa rovná kombinovanému pomeru (súčet pomeru strát a nákladov) mínus pomer výnosov z investícií. Prevádzkový pomer nižší ako 100 naznačuje, že poisťovateľ vytvára zisk zo svojej činnosti.

Čistý výnos z investícií sa používa ako čitateľ, pretože odstraňuje náklady spojené s vytváraním výnosov z investícií. Menovateľom podielu na výnosoch z investícií sú skôr poistné než predpísané poistné. Použitím predpísaného poistného by sa menovateľ zväčšil, znamenalo by to však, že do výpočtu boli zahrnuté poistné, ktoré sa stále považujú za záväzok. Zaslúžené poistné sa používa pri výpočte čistého príjmu poisťovateľa po zdanení.

Poisťovacie spoločnosti majú dva hlavné zdroje príjmu: poistné z upisovacích činností a návratnosť výnosov z investícií. Poisťovacie spoločnosti investujú poistné za účelom dosiahnutia zisku. Poisťovatelia investujú do širokého spektra aktív a musia vyvážiť vôľu dosiahnuť vyššiu návratnosť prostredníctvom rizikovejších investícií s potrebou udržiavať likviditu, aby pokryli záväzky spojené s pohľadávkami voči poistným zmluvám, ktoré uzatvárajú. Poisťovatelia investujú do akcií, dlhopisov, nehnuteľností a mnohých ďalších tried aktív.

Výška investičného príjmu, ktorý môže spoločnosť priniesť, je ovplyvnená typom ponúkaného poistenia. Politiky, ktoré sa vzťahujú na dlhodobé riziká, ako napríklad poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou a zanedbanie povinnej starostlivosti, majú väčší rozdiel medzi výberom poistného a platením poistného. To dáva poisťovateľovi viac času na investovanie poistného, ​​a teda viac času na vyššiu návratnosť investícií.

Výpočet čistého investičného príjmu

Výpočet čistého investičného dôchodku je nasledujúci:

Čistý výnos z investícií = kapitálové zisky + dividendy + úrokové výnosy - správne poplatky

Zoberme si napríklad fond XYZ, ktorý podáva správu o svojej výkonnosti za daný rok. Investovala do portfólia rastových akcií, výnosových akcií a podnikových dlhopisov. Rastové akcie si uvedomili kapitálový zisk vo výške 100 000 dolárov, výnosové akcie zaznamenali kapitálovú stratu vo výške 50 000 dolárov, ale tiež vyplatili dividendy vo výške 10 000 dolárov a podnikové dlhopisy si udržali svoju hodnotu a vyplatili úroky vo výške 20 000 dolárov. Fond ABC zaplatil administratívne poplatky vo výške 5 000 dolárov.

Podľa vzorca je čistý výnos z investícií fondu XYZ:

Čistý výnos z investícií = (100 000 - 50 000 USD) + (10 000 USD) + (20 000 USD) - (5 000 USD) = 75 000 USD

Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.

Súvisiace podmienky

Ako kombinovaný pomer funguje a čo nám hovorí Kombinovaný pomer je miera ziskovosti, ktorú používa poisťovňa na označenie toho, ako dobre si plní svoje každodenné činnosti. viac Aké pomery strát sa skutočne merajú V poistnom priemysle sa používa strata na vyjadrenie škôd oproti prijatému poistnému. viac Zadržanie obchodnej siete sú politiky, ktoré zostávajú na účte poisťovateľa. Zadržanie obchodnej siete je počet poistných zmlúv, ktoré zostávajú po odpočítaní zrušených, zaniknutých alebo postúpených poistných zmlúv od celkového upísaného poistného. viac Zaistitelia platia postupovaciu províziu na pokrytie administratívnych a iných nákladov Postupujúca provízia je poplatok, ktorý zaisťovňa zaplatí postupujúcej spoločnosti na pokrytie administratívnych a obstarávacích nákladov. viac Pomer prínosu a nákladov Pomer prínosu a nákladov je prevádzková metrika pre odvetvie zdravotného poistenia, ktorá predstavuje vyplatené požitky vydelené ziskom prijatým. viac Dlhodobá zodpovednosť Dlhodobý záväzok je typ záväzku, ktorý nesie dlhé zúčtovacie obdobie., To, či sa obdobie vysporiadania poistnej udalosti považuje za dlhodobý záväzok alebo krátkodobé, sa veľmi líši v závislosti od druhu krytého rizika. ďalšie partnerské odkazy