Zástupca investičného poradcu (IAR)
Investičný poradca (IAR) sa týka licencovaného a oprávneného personálu, ktorý pracuje pre spoločnosti poskytujúce investičné poradenstvo. Primárnou zodpovednosťou IAR je poskytovať poradenstvo súvisiace s investíciami ako finančný poradca alebo plánovač.
Kľúčové jedlá
- IAR dostávajú kompenzáciu na základe poplatkov, buď na základe provízií, ako paušálny alebo hodinový poplatok, alebo ako percento spravovaných aktív (AUM).
- Zástupcovia investičných poradcov (IAR) sú jednotlivci, ktorí sú zamestnaní v investičnom poradcovi alebo sú s nimi spojení a ktorí poskytujú akékoľvek odporúčania alebo inak poskytujú finančné alebo investičné poradenstvo.
- IAR musia byť riadne zaregistrované a minimálne na úplných kvalifikačných skúškach osvedčených FINRA.
Porozumenie predstaviteľom investičného poradenstva
Zástupcovia investičných poradcov, ako už názov napovedá, sú zástupcami firiem poskytujúcich investičné poradenstvo (RIA). IAR sú zvyčajne poverené úlohami a úlohami, ktoré by ich obsadili ako finanční poradcovia a / alebo finanční plánovači. IAR často spolupracujú s jednotlivými klientmi, aby im pomohli dosiahnuť ich finančné ciele a vybudovať investičné portfóliá.
Čo je však pozoruhodnejšie, IAR sa bežne zaoberajú:
Odporúčania: IAR využívajú svoje schopnosti a úsudky na vydávanie odporúčaní týkajúcich sa rôznych cenných papierov. Na investičné rozhodnutie môžu použiť výskum vytvorený ich firmou. Napríklad IAR môže klientovi odporučiť kúpu po analýze poznámky k prieskumu.
Spravuje účty klientov : Patria sem všetky aspekty správy účtov od správy ľubovoľných účtov až po sledovanie administratívnych problémov. IAR môže napríklad požadovať od investora ďalšie prostriedky na vyrovnanie nesplateného obchodu.
Poradenské služby: IAR môžu poskytovať všeobecné investičné poradenstvo. Napríklad môžu predstavovať dennú správu o trhu v miestnej televíznej stanici alebo napísať stĺpec týždenných investícií pre noviny.
Dohľad nad ostatnými IAR : Investičný poradca môže spravovať ďalšie IAR. Napríklad môžu zabezpečiť, aby nový personál spĺňal všetky regulačné požiadavky. IAR môžu tiež pomôcť školiť členov juniorského tímu a monitorovať investičné poradenstvo, ktoré poskytujú investorom.
Zamestnanec investičnej spoločnosti, ktorý sa priamo nezúčastňuje na finančnom poradenstve alebo investičných odporúčaniach pre klientov, by sa nemusel zaregistrovať ako IAR. Podporný personál, správcovia, sekretárky atď.
Registrácia zástupcu investičného poradcu
Prvým krokom v procese registrácie je vytvorenie účtu u Depozitára registrácie investičných poradcov (IARD), ktorý spravuje FINRA v mene SEC a štátov. Existuje niekoľko štátov, ktoré to nevyžadujú, takže poradcovia, ktorí podnikajú iba v týchto štátoch, nemusia tento systém používať. Po otvorení účtu spoločnosť FINRA poskytne poradcovi alebo spoločnosti číslo CRD a informácie o ID účtu. Potom môže RIA zaregistrovať formuláre ADV a U4 buď s SEC alebo stavmi.
Podľa nariadení môžu úrady IAR poskytovať poradenstvo iba v oblastiach, v ktorých prešli príslušnými skúškami. IAR sa musí zaregistrovať aj u spoločnosti registrovaného investičného poradcu (RIA). Okrem zloženia príslušných skúšok musí byť investičný poradca registrovaný aj na príslušných štátnych orgánoch. Aby sa rozšírila znalosť finančných produktov a princípov, mnohé organizácie IAR majú označenie Certified Financial Planner (CFP) alebo Chartered Financial Analyst (CFA).
IAR sa registrujú v štáte, v ktorom poskytujú investičné poradenstvo; nevyžadujú registráciu Komisie pre cenné papiere a burzy (SEC). Vo väčšine štátov sa od IAR vyžaduje, aby vyplnili formulár U4, ktorý je jednotnou žiadosťou o registráciu v odvetví cenných papierov. Formulár sa potom uloží do systému centrálneho registračného depozitára (CRD).
IAR vo väčšine štátov sa zvyčajne vyžadujú, aby zložili skúšky 63 a / alebo 65. Skúška podaná Úradom pre reguláciu finančného priemyslu (FINRA) sa skladá z 130 otázok, v ktorých majú kandidáti 180 minút na absolvovanie skúšky. Alternatívne, na úspešné absolvovanie skúšky série 65, IAR môžu zložiť skúšky série 66 a série 7. Niektoré štáty povoľujú náhradné poverenia. Napríklad jednotlivec nemusí absolvovať skúšku série 65, ak je držiteľom označenia CFP. IARs nemajú po registrácii žiadne požiadavky na ďalšie vzdelávanie. Je dôležité, aby spoločnosti RIA zabezpečili správnu registráciu ich IAR, aby sa predišlo významným sankciám.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.