Ako chrániť svoj majetok pred súdnym sporom alebo veriteľmi

Ak nechcete náležite chrániť svoje aktíva, ktoré ste dlho a ťažko pracovali na akumulácii, môžu sa veľmi rýchlo stratiť v súdnom konaní, v konkurze alebo v prípade, že veritelia prídu zbierať. Zákonodarcovia prijali právne predpisy, podľa ktorých sú alebo môžu byť niektoré druhy majetku chránené. Poďme diskutovať o zákonoch a o tom, aké opatrenia môžete podniknúť na ochranu svojich aktív a úspor.

Kľúčové jedlá

• Lekárski odborníci a vedúci pracovníci firiem nie sú jediní, ktorí sú náchylní na súdne spory a potrebujú chrániť svoje ťažko zarobené aktíva.
• Rôzne investičné účty, ako napríklad individuálne dôchodkové účty (IRA), nesú určitú ochranu v záujme spravodlivosti.
• Federálne zákony chránia veľa dôchodkových plánov, ale mnohé druhy ochrany sú stanovené štátnymi zákonmi - vrátane ochrany usadlostí, anuít a životného poistenia.
• Mnoho štátov ponúka ochranu dôvery vo forme trustov na ochranu majetku, ktoré zabezpečujú ochranu majetku.

Prečo potrebujete súdnu ochranu

Môžete si myslieť, že lekári, vedúci pracovníci spoločností a tí, ktorí pôsobia v iných profesiách náchylných na spory, sú jediní, ktorí sa musia obávať ochrany svojich aktív. Nie tak. Existuje veľa okolností, za ktorých môže byť váš majetok pripojený alebo ozdobený. Medzi ne patrí, ak podáte návrh na vyhlásenie konkurzu, dostanete rozvod alebo ste na defenzívnom konci občianskeho súdneho konania.

Cieľom mnohých zákonov v USA je chrániť aktíva v prípade súdnych sporov, konkurzov a inkasných agentúr. Dostupné formy ochrany aktív sú často lacnejšie ako alternatíva - najhorší scenár.

Väčšina ľudí tieto okolnosti ani neuvažuje, kým nenastanú. Napríklad, ak je vaše dospievajúce dieťa na nesprávnom konci nehody motorového vozidla, mohlo by to viesť k poškodeniu strany po vašom majetku.

Predstavte si tento scenár: Raz v noci budete počuť klopanie na dvere. Nájdete starší pár hľadajúci Smithovcov. Vaše meno je Jones. Smiths žije vedľa, informujete pár. Pár ďakuje a prejde trávnikom, aby šiel do Smithov. Keď sa dostanú do polovice, muž vstúpi do diery, ktorú si popoludní vykopal pes a zlomil mu bok - ten, ktorý práve nahradil. Ďalšia výzva, ktorú dostanete, môže byť od právnika, ktorý sa snaží zistiť vašu finančnú hodnotu a aký druh poistenia máte.

Nezáleží na tom, že pár mal zostať na chodníku alebo sa aspoň postarať o to, aby sa zabránilo takejto nehode. Nakoniec, z vášho domova, vášho psa a diery vo vašom dvore je vaša chyba.

Ochranné kryty pre IRA

Príspevky a zárobky na vašich tradičných a Rothových individuálnych dôchodkových účtoch (IRA) majú ochranný strop upravený o infláciu vo výške 1 milión dolárov proti konkurzným konaniam. Konkurzný súd má v záujme spravodlivosti možnosť túto hornú hranicu zvýšiť.

Okrem toho, sumy prenesené z kvalifikovaných programov, 403 písm. B) a 457 programov majú neobmedzenú ochranu. Táto ochrana sa však vzťahuje iba na bankrot, nie na rozsudky vynesené na iných súdoch. V takýchto prípadoch sa musí konzultovať so štátnym právom, aby sa zistilo, či existuje ochrana a do akej miery.

Kvalifikované dôchodkové plány

Aktíva programu sponzorovaného zamestnávateľom majú neobmedzenú ochranu pred bankrotom bez ohľadu na to, či sa na tento plán vzťahuje zákon o bezpečnosti príjmu v dôchodku (ERISA). Patria sem SEP IRA, JEDNODUCHÉ IRA, definované dávky, definované príspevky, 403 (b), 457 a vládne alebo cirkevné plány podľa časti 414 kódu. Sumy vo vašom IRA SEP, ktoré možno pripísať pravidelným príspevkom IRA, podliehajú 1 miliónu dolárov obmedzenia.

Plány ERISA sú chránené aj vo všetkých ostatných prípadoch, s výnimkou príkazov na kvalifikované vnútroštátne vzťahy (QDRO), v ktorých možno aktíva prideliť vášmu bývalému manželovi alebo iným náhradným príjemcom a vyberať dane z IRS. Na tento účel sa kvalifikovaný plán nepovažuje za plán ERISA, ak sa týka iba vlastníka podniku. Ochrana plánov iba pre vlastníkov je stanovená zákonom.

usadlosti

Výška ochrany vášho domova sa v jednotlivých štátoch veľmi líši. Niektoré štáty poskytujú neobmedzenú ochranu, iné poskytujú obmedzenú ochranu a niektoré neposkytujú vôbec žiadnu ochranu.

Dôchodky a životné poistenie

Podobne ako ochrana statkov, aj štátna legislatíva určuje úroveň ochrany, ktorá sa uplatňuje na anuity a životné poistenie. Niektoré chránia hodnoty odkupovania hotovosti v životných poistkách a výnosy z anuitných zmlúv pred zablokovaním, exekúciou alebo právnym procesom v prospech veriteľov. Iné chránia záujmy príjemcu iba v rozsahu primerane potrebnom na podporu. Existujú tiež štáty, ktoré neposkytujú žiadnu ochranu.

Ako udržať váš majetok v bezpečí

Aj keď ochrana majetku mohla mať malú minulosť, existujú legitímne stratégie. Vytváranie čo najväčšieho množstva prekážok, ktoré môžu potenciálni veritelia preskočiť skôr, ako sa dostanú k vášmu majetku, by ich mohlo povzbudiť, aby namiesto toho, aby sa zapojili do dlhých a drahých súdnych sporov, urobili priaznivé vyrovnania.

Dôvera ochrany majetku

Po celé roky bohatí ľudia využívali offshore trusty v lokalitách ako Cookove ostrovy a Nevis na ochranu majetku pred veriteľmi. Zriadenie a udržiavanie týchto trustov však môže byť drahé. Teraz niekoľko štátov, vrátane Aljašky, Delaware, Rhode Island, Nevada, Južná Dakota a ďalšie, povoľuje dôveru v ochranu majetku a vy ani nemusíte byť rezidentom štátu, aby ste si ho kúpili.

Úverové fondy na ochranu majetku ponúkajú spôsob, ako preniesť časť vášho majetku do dôvery, ktorú prevádzkuje nezávislý správca. Majetok podielového fondu bude mimo dosahu väčšiny veriteľov a môžete dostávať príležitostné rozdelenia. Tieto trusty vám dokonca môžu dovoliť chrániť majetok pre vaše deti.

Požiadavky na dôveryhodnosť ochrany majetku sú:

• Musí byť neodvolateľný.
• Správca je fyzická osoba so sídlom v štáte alebo banka alebo správcovská spoločnosť, ktorá má v tomto štáte licenciu.
• Distribúciu musí povoliť iba podľa uváženia správcu.
• Musí mať klauzulu o vynakladaní prostriedkov.
• Niektoré alebo všetky aktíva trustu musia byť umiestnené v stave trustu.
• Dokumenty a správa trustu musia byť v štáte.

Ak uvažujete o dôvere v ochranu majetku, určite spolupracujte s právnikom, ktorý má skúsenosti v tejto oblasti. Mnoho jednotlivcov má zavedené daňové zákony, pretože ich fondy nespĺňajú regulačné požiadavky.

Financovanie pohľadávok

Ak vlastníte firmu, môžete si požičať proti svojim pohľadávkam a dať peniaze na nepodnikateľský účet. To by znížilo príťažlivosť dlhu zaťaženého majetku pre vašich veriteľov a inak prístupné aktíva by sa stali nedostupnými.

Vytiahnite svoj kapitál

Jednou z možností, ako chrániť svoje aktíva, je vytiahnuť z nich kapitál a vložiť tieto peniaze do aktív, ktoré chráni váš štát. Predpokladajme napríklad, že vlastníte bytový dom a máte obavy z možných súdnych sporov. Ak by ste si vzali pôžičku na vlastné imanie budovy, mohli by ste vložiť prostriedky do chráneného majetku, napríklad do anuity (ak sú anuity chránené pred súdnymi rozhodnutiami vo vašom štáte).

Rodinné komanditné partnerstvá

Majetok prevedený do komanditnej spoločnosti (FLP) sa vymieňa za akcie v partnerstve. Pretože spoločnosť FLP vlastní tieto aktíva, sú chránené pred veriteľmi podľa Jednotného zákona o spoločnom ručení. Ovládate však FLP a teda aktíva. Neexistuje žiadny trh s akciami, ktoré dostanete, takže ich hodnota je výrazne nižšia ako hodnota vymeneného aktíva.

Iné spôsoby ochrany vášho majetku

Existuje niekoľko lacných a jednoduchých spôsobov ochrany aktív, ktoré môže implementovať ktokoľvek:

• Prevod majetku na meno vášho manžela / manželky. Ak sa však rozvádzate, konečné výsledky sa môžu líšiť od toho, čo ste zamýšľali.
• Vložte do svojho dôchodkového plánu sponzorovaného zamestnávateľom viac peňazí, pretože môže mať neobmedzenú ochranu.
• Kúpte si zastrešujúcu politiku, ktorá vás chráni pred nárokmi na zranenia nad rámec štandardného krytia ponúkaného vo vašej domácej a automobilovej politike.
• Čo najlepšie využite zákony svojho štátu týkajúce sa usadlosti, anuity a životného poistenia. Napríklad splácanie hypotéky by mohlo chrániť hotovosť, ktorá je inak zraniteľná.
• Nemiešajte obchodné aktíva s osobnými aktívami. Ak sa vaša spoločnosť dostane do problémov, vaše osobné aktíva nemusia byť ohrozené a naopak.

Spodný riadok

Možno ste videli, ako odborníci na ochranu majetku, ktorí sami vyhlásili, propagujú svoje semináre alebo ľahko použiteľné súpravy v televízii alebo na internete. Predtým, ako sa rozhodnete využiť ktorúkoľvek z týchto služieb, vykonajte rozsiahly prieskum vrátane kontroly v kancelárii Better Business Bureau.

Predtým, ako podniknete kroky uvedené v tomto článku, sa stretnite s právnikom, ktorý je oboznámený so zákonmi vášho štátu a odborníkom v oblasti ochrany majetku. A čo je najdôležitejšie, nečakajte, až budete mať proti sebe rozsudok. Dovtedy môže byť už neskoro a súdy by mohli vyhlásiť, že ste vykonali „podvodný prevod“, aby ste sa zbavili svojich povinností.