Koľko máš rokov, aby si dostal životné poistenie?

V skutočnosti neexistuje žiadny vopred určený vek, keď je náhle potrebné uzavrieť životné poistenie. Ak však existujú ľudia, ktorí sú závislí od vášho príjmu - najmä deti alebo manželského partnera -, je veľkou výhodou uzavrieť politiku, keď ste mladí. Keď v 20 alebo 30 rokoch uzavriete politiku, poskytovateľ vezme do úvahy, že platíte poistné za niekoľko rokov, keď je zo štatistického hľadiska relatívne malé riziko, že sa bude musieť vyplatiť. Bohužiaľ, toto riziko stúpa s každým ďalším rokom. Je rozumné, že mladší poistenci môžu blokovať nižšie poistné ako starí.

Neznamená to však nevyhnutne, že by mal každý 25-ročný dôjsť a mal by sa poistiť. Z finančného hľadiska to nedáva zmysel, pokiaľ už nemáte závislých. Aj keď má politika investičnú zložku - ako je to v prípade produktov na celý život - veľká časť poistného smeruje k poisteniu, ktoré naozaj nepotrebujete. Pravdepodobne je lepšie umiestniť tieto peniaze priamo na investičný účet.

Štatistika poradcu

Steve Kobrin, LUTCF
Firma Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ

Aj keď táto odpoveď môže znieť prekvapivo, je stále platná: ak ste dieťa, mali by ste dostať životné poistenie. Existujú určité produkty životného poistenia s peňažnou hodnotou, ktoré sú určené na akumuláciu významného množstva hotovosti v dlhodobom horizonte. Keď sú vylúčení zo života niekoho mladšieho ako rok, dokážu v priebehu desaťročí dosahovať veľmi dobré výsledky. Ich garantované peňažné sadzby sú obzvlášť konkurencieschopné. Táto hotovosť sa hodí, keď dieťa vyrastie a chce kúpiť dom alebo začať podnikať. Navyše, dieťa bude mať ďalšiu výhodu, že bude poistené, keď vstúpi do dospelosti. Ak si, nanešťastie, vyvinú zdravotný stav alebo riskujú životný štýl, napríklad horolezectvo, budú vďační, že za novú politiku nebudú musieť platiť vyššiu sadzbu.