Ako udržať krok s ďalším vzdelávaním

Ďalšie vzdelávanie (CE) pomáha projektantom držať krok s najnovšími zmenami v priemyselných predpisoch a predpisoch a zároveň poskytuje inštrukcie o nových produktoch a technikách plánovania. Licencovaní alebo dôveryhodní finanční odborníci však majú často negatívnu reakciu, keď sa od nich požaduje, aby ukončili prácu na kurze ďalšieho vzdelávania.

V tomto článku preskúmame štyri požiadavky na ďalšie vzdelávanie finančných odborníkov, pričom prvé dva boli poverené Úradom pre reguláciu finančného priemyslu (FINRA). Sú regulačným prvkom, pevným prvkom, štátom schváleným vzdelávaním pre poisťovacích odborníkov a napokon CE pre profesionálne označenia.

Ako uvidíte, existujú spôsoby, ako tento proces zefektívniť, takže keď sa blíži váš termín ďalšieho vzdelávania, nenájdete sa pochovaní pod hromadou pravidiel a predpisov.

Odlišné požiadavky na ďalšie vzdelávanie

Frustrácia, ktorá môže obklopovať kredity CE, je často výsledkom skutočnosti, že každá licencia alebo označenie má svoju vlastnú požiadavku na ďalšie vzdelávanie.

Napríklad maklér, ktorý je zároveň certifikovaným finančným plánovačom (CFP®), musí spĺňať rôzne požiadavky CE, ako napríklad:

• Regulačný prvok schválený FINRA pre licenciu série 6 alebo série 7
• Pevný prvok schválený FINRA pre licenciu série 6 alebo 7
• Štátne schválené CE pre všetky poistné licencie, ako sú život a zdravie
• CFP® doska schválená kurzom CE pre označenie CFP®
• CAPA

Regulačný prvok

Regulačný prvok schválený FINRA je rozdelený do troch podsekcií:

1. Držitelia licencie série 6
2. Držitelia licencie série 7
3. Tí, ktorí vykonávajú dohľad nad držiteľmi cenných papierov.

Všetci držitelia licencie majú 120 dní na splnenie tejto časti svojich požiadaviek na ďalšie vzdelávanie, potom, čo im bola udelená licencia na dva roky. Tieto požiadavky sa potom splnia každé tri roky, pokiaľ si držiteľ licencie zachová svoju registráciu FINRA. Regulačný prvok pokrýva základné pravidlá a nariadenia, otázky súladu, predaja a komunikácie, ako aj témy dohľadu nad registrovanými príkazcami.

(Ak sa chcete dozvedieť viac o požiadavkách na počiatočné testovanie na získanie licencie, prečítajte si Rozdelenie licencií na finančné cenné papiere .)

Prvok firmy

Firemný prvok CE sa vzťahuje na finančného odborníka, ktorého FINRA považuje za „krytú osobu“. Zahrnuté osoby zahŕňajú kohokoľvek, kto sa podieľa na predaji alebo obchodovaní s cennými papiermi prakticky v akejkoľvek kapacite. Tréning podnikových prvkov vytvára spoločnosť alebo sa získava z vonkajších zdrojov a potom sa každoročne realizuje na úrovni sprostredkovateľa a obchodníka.

Toto vzdelávanie sa zameriava na dôležité zmeny v priemysle z jedného roka na ďalší. Má tendenciu byť relevantnejší pre projektantov, pretože tento typ vzdelávania pokrýva praktické témy, ako je školenie nových produktov alebo najnovšie stratégie finančného plánovania, ktoré môžu pre projektantov priniesť nové obchody.

Štátne schválené vzdelávanie pre držiteľov licencie

Neexistujú jednotné federálne požiadavky na ďalšie vzdelávanie v oblasti poistenia a každý štát má svoj vlastný samostatný program CE, ktorý agenti a makléri musia splniť, aby si v tomto štáte mohli udržiavať licenciu. Každý štát má minimálny počet požadovaných hodín CE, ktoré musia všetci držitelia licencie pravidelne stretávať. Je na zodpovednosti držiteľa licencie, aby vedel, aké sú požiadavky CE vo všetkých štátoch, v ktorých plánuje vykonávať poisťovacie činnosti.

Ďalšie vzdelávanie pre profesionálne menovanie

Finanční plánovači, ktorí získali odborné poverenie, ako napríklad CFP®, Chartered Life Underwriter (CLU) alebo Chartered Financial Consultant (ChFC), budú mať ďalšie požiadavky na ďalšie vzdelávanie, ktoré presahujú rámec toho, čo je potrebné na udržanie ich licencie.

Napríklad lekári s osvedčením Financial Planner® musia každé dva roky absolvovať najmenej 30 hodín nepretržitého vzdelávania. Dve hodiny tohto kurzu musia byť v etickom tréningu, zatiaľ čo zvyšných 28 hodín môže byť odvodených z akéhokoľvek finančného vzdelávacieho predmetu alebo kurzu, ktorý schválila Rada pre normy CFP®.

Všetky ostatné profesijné označenia, okrem tých, ktoré sú uvedené vyššie, majú tiež osobitné požiadavky na ďalšie vzdelávanie, ako sú CPA, registrovaný agent (EA), člen Rady pre vzdelávanie životného upisovateľa (LUTCF) a registrovaný zdravotný upisovateľ (RHU).

Vyplňte online kurzy

Našťastie sa požiadavky na ďalšie vzdelávanie splnia oveľa jednoduchšie, ako tomu bolo v minulosti. Internet účinne zefektívnil to, čo bolo kedysi ťažkopádnym byrokratickým procesom. Existuje mnoho vynikajúcich poskytovateľov schválených materiálov CE online, ako napríklad WebCE.com a AI Insight. Tieto stránky vám umožňujú vybrať a zaplatiť za príslušný kurz a rýchlo ukončiť záverečnú skúšku online. Dokončené hodiny sa často hlásia priamo požadovaným štátom alebo označovacím tabuľkám.

Získanie kreditov vo viacerých označeniach

Je dôležité poznamenať, že mnoho hodín kurzu možno pripísať viac ako jednej licencii alebo označeniu. Napríklad veľká časť kurzov schválených Radou pre štandardy CFP® pre ďalšie vzdelávanie sa počíta aj do splnenia požiadaviek CE v oblasti poistenia alebo cenných papierov. Tieto hodiny sa môžu započítavať aj do iných označení, ako je CLU alebo ChFC. Je však dôležité si uvedomiť, že za rovnaký kurz pravdepodobne pripíšu rôzne inštitúcie rôzne hodiny.

Napríklad, zvážte lekára CFP® s licenciou životného poistenia, ktorý absolvuje kurz životného poistenia od poskytovateľa online. Držiteľ licencie zistí, že zatiaľ čo ich rezidentský štát môže udeliť konkrétny kurz šesť hodín kreditu CE, Rada pre štandardy CFP® môže považovať kurz za hodný na splnenie jeho požiadaviek CE len za štyri a pol hodiny kreditu. Na maximalizáciu efektívnosti vašej práce na kurze je preto dôležité vedieť, koľko hodín úveru každá inštitúcia poskytne na daný kurz.

Spodný riadok

Aj keď oddelenie súladu ktoréhokoľvek makléra a obchodníka bude veľmi proaktívne pri zabezpečovaní splnenia všetkých požiadaviek CE týkajúcich sa licencovania, túto zodpovednosť musia prevziať nezávislí agenti a makléri. Online splnenie požiadaviek CE a starostlivá koordinácia medzi všetkými požadovanými licenciami a označeniami môžu proces CE zrýchliť a pohodlnejšie.