Ako inflácia ovplyvňuje vaše úspory
Národné priemerné náklady na lístok na film v roku 2005 boli 6, 41 dolárov. Do roku 2018 to bolo 9, 14 dolárov. To je práca inflácie. Cena lístka na film, domu alebo semestra na vysokej škole má tendenciu stúpať v priebehu času, niekedy rýchlo a inokedy pomaly. Táto skutočnosť má veľký význam pre váš osobný plán sporenia.
Ako inflácia zmenšuje úspory
Povedzme, že na sporiacom účte, ktorý platí úrokovú sadzbu 1%, máte 100 dolárov. Po roku budete mať na svojom účte 101 dolárov. Ale ak miera inflácie beží na 2%, budete potrebovať 102 dolárov, aby ste mali rovnakú kúpnu silu, akú ste začali.
Získali ste dolár, ale stratili ste kúpnu silu. Kedykoľvek vaše úspory nerastú rovnakým tempom ako inflácia, efektívne prídete o peniaze.
Ak ste dôchodcom, ktorý žije so svojimi úsporami, nemôžete udržať rovnakú životnú úroveň, ak sa inflácia zníži na vašu kúpnu silu s každým ďalším rokom. Platí to najmä v USA, kde náklady na zdravotníctvo majú tendenciu rásť rýchlejšie ako mnoho iných nákladov.
Inflácia môže bolieť ešte pred odchodom do dôchodku. Ak stále šetríte peniaze s ohľadom na cieľ, ako je napríklad vysokoškolský fond pre vaše deti alebo záloha na doma, kúpna sila vašich peňazí sa môže pri ich šetrení znížiť.
Čo je inflácia?
K inflácii dochádza, keď rastie dopyt po tovare a službách. Keďže celková ekonomika v ekonomike stúpa, je pravdepodobné, že dopyt spotrebiteľov po tovare a službách bude vyšší. Čím viac ľudí kupuje viac tovaru, predajcovia zvyšujú svoje ceny.
Inflácia je spôsobená inými faktormi, z ktorých mnohé sú dočasné a obmedzené svojím rozsahom. Zimný mráz môže poškodiť pomarančovú plodinu, čo môže v tejto sezóne spôsobiť nedostatok pomarančov a zvýšenie ich nákladov. Automobilka môže byť nútená platiť viac za diely a toto zvýšenie bude odovzdávať spotrebiteľovi.
Meranie inflácie
Ako meriate vplyv inflácie na vaše úspory? Vláda to meria za vás a výsledky pravidelne zverejňuje. Index spotrebiteľských cien (CPI) sleduje ceny rôznych spotrebných tovarov a služieb vrátane dopravy, lekárskej starostlivosti a bývania. Index sa uverejňuje mesačne.
Inflácia v USA
Verte tomu alebo nie, inflácia môže byť príliš nízka. V dôsledku finančnej krízy v roku 2008 a veľkej recesie sa centrálne banky v USA, Japonsku a Európe obávali, že inflácia by mohla klesnúť pod nulu, čo znamená defláciu alebo pokles cien. USA zažili na mnohých trhoch defláciu cien nehnuteľností, ktorá trvala niekoľko rokov.
Počas najhoršej krízy sa Federálny rezervný systém zameral na ročný rast inflácie o 2%, aby sa hospodárstvo vrátilo k zdraviu. Banka iniciovala rôzne stimulačné opatrenia, ktorých cieľom bolo oživiť hospodárstvo a podporiť vytváranie pracovných miest, čím viac peňazí vložila do rúk spotrebiteľov.
Koncom sedemdesiatych rokov Fed bojoval s dvojcifernou mierou inflácie a musel prijať opatrenia na sprísnenie menovej politiky, aby bojoval proti možnej útekovej inflácii.
Ekonómovia pravdepodobne nikdy neprestanú diskutovať o tom, či boli opatrenia Fedu v 70. alebo 2000. rokoch správne.
Ako zabezpečiť svoj príjem
Ak ste dôchodca, ktorý dostáva platbu sociálneho zabezpečenia, môžete zaznamenať zvýšenie mesačného šeku z jedného roka na nasledujúci rok, pretože vláda upravuje platby na základe životných nákladov meraných indexom spotrebiteľských cien.
Toto zvýšenie však vyžaduje schválenie kongresom. Na rok 2019 bol schválený nárast o 2, 8% a na rok 2018 o 2%. Na rok 2017 bol nárast o 0, 3% a na rok 2016 nulový. Tieto čísla vychádzali z indexu spotrebiteľských cien, ale obhajcovia dôchodcov tvrdili, že cenové kategórie, ktoré majú najväčší vplyv na staršie osoby, napríklad náklady na zdravotníctvo, rástli rýchlejšie ako celkový index.
Ako chrániť svoje úspory
Primárnym spôsobom, ako prekonať účinok inflácie, je investovať svoje úspory pre lepšiu návratnosť, než akú môžete získať na účtoch peňažného trhu alebo sporiacich účtoch. Investovanie do čohokoľvek iného nevyhnutne znamená väčšie riziko ako účet poistený FDIC. Môžete si však vybrať investície, ktoré majú úroveň rizika, ktorú môžete tolerovať.
Napríklad dôchodcovia môžu zvážiť zváženie cenných papierov chránených pred infláciou alebo TIPS. Tieto cenné papiere upravujú výplaty úrokov na základe zmien v CPI a hlavná platba, ktorú získate, sa tiež upraví o infláciu. Aj keď ceny klesnú počas vášho investičného obdobia, aspoň vrátite svoju pôvodnú istinu.
Návratnosť investícií do akcií má zvyčajne tendenciu poraziť infláciu. Investori, ktorí sa chcú vyhnúť volatilite spojenej s jednotlivými akciami, sa môžu rozhodnúť pre podielové fondy, ktoré sú profesionálne spravované a ktorých cieľom je poskytnúť časom dobrý výnos.
Podielový fond, ktorý dodržiava prístup pasívneho indexovania, by mohol byť ešte lepší, pretože nezávisí od schopností každého konkrétneho správcu fondu vyberať zásoby. Akciový trh celkovo narastá. Pri indexovaní budete platiť aj menej poplatkov.
Spodný riadok
Inflácia sa časom zníži na kúpnu silu spotrebiteľa. Našťastie existujú spôsoby, ako zachovať kúpnu silu vašich úspor. To znamená investovanie, ale udržanie úrovne rizika na miernej úrovni.