Ako zistím, že môžem dôverovať môjmu finančnému poradcovi?

Dôvera znamená všetko vo vzťahoch, či už sa zameriavame na tých, ktorí sú v láske, rodine alebo vo financiách.

Urobte to najmä vo finančných záležitostiach, ktoré môžu byť emocionálne vyčerpávajúce, deštruktívne a nákladné ako čokoľvek iné, čo zažívame v našich životoch. Bezohľadný finančný poradca môže spôsobiť, že nič netušiaceho investora bude vážne zranené alebo dokonca tragicky zlikvidované z celého života tvrdej práce a úspor.

Otázka dôveryhodnosti finančného poradcu dnes nadobudla na význame. Spomienka na to, ako investičný poradca z New Yorku Bernard Madoff prchal tak veľa sofistikovaných a vysoko kvalitných ľudí, stále horí jasne. Navyše je dnes pre investorov toľko spôsobov, ako zarobiť - a stratiť - peniaze. Zdá sa, že Wall Street vymýšľa nové finančné produkty takmer denne, z ktorých každý je lákavejší (a napriek tomu potenciálne mätúci) ako nasledujúci. Preto verejnosť potrebuje ľudí, aby im radili. Tieto investície však prinášajú aj veľké riziká. Jednotliví investori sa prirodzene spoliehajú na odborné znalosti a zapojenie finančných poradcov.

Ďalšie komplikovanie situácie však nie každý investor má rovnaké potreby v rovnakom čase. Mladý človek by sa mohol vyhýbať vysoko konzervatívnemu pojmu zachovania kapitálu, pretože bude pracovať a zarábať peniaze na ďalšie desaťročia. Tento jednotlivec by mohol byť oveľa ochotnejší ísť do špekulatívnych finančných nástrojov, ako povedzme, že niekto, ktorý sa blíži k dôchodkovému veku, ktorý prenasledovane nazhromaždil zdravé vajcia s hniezdom a chce ho predovšetkým chrániť bez zbytočného zhoršovania alebo rizika.

Aby sa zvýšila úroveň vášho osobného pohodlia pomocou investičného poradcu, experti navrhujú skontrolovať zázemie poradcu na webovej stránke FINRA (Financial Industry Regulatory Authority). Ak má poradca v minulosti nesúlad s predpismi, ako je napríklad zákon o bezpečnosti príjmu v dôchodku zamestnancov (ERISA), bolo by ťažké uveriť, že poradca urobí z vašich financií prioritu.

Dôvtipní investori kladú poradcovi otázky týkajúce sa týchto piatich základných tém:

1. Základné hodnoty
Zistite, aké sú základné hodnoty vášho poradcu. Integrita by vám mala byť schopná recitovať svoje hodnoty. Ak sa vám poradca stále snaží predávať finančnú službu, ktorá generuje províziu bez ohľadu na to, ako vám vyhovuje, hodnoty tejto osoby pravdepodobne nie sú v súlade s vašimi. Poradca, ktorý verí v dlhodobý vzťah s vami - a nielen sériu transakcií vytvárajúcich provízie -, možno považovať za dôveryhodného.

2. Platobný plán
Uistite sa, že rozumiete tomu, ako je poradca odmeňovaný za investičné poradenstvo alebo transakcie, takže automaticky nestratíte kus svojho vajíčka s hniezdom niekomu, kto nemá v srdci vaše najlepšie záujmy. "Buďte jasní v tom, koľko peňazí platíte za svoje služby, " povedal Joe De Sena, súkromný poradca v oblasti súkromného majetku s J. De Sena & Associates na Long Islande. „Existuje ročný poplatok? Platíte šekom zakaždým za svoje služby? Alebo poradca automaticky odpočíta poplatok z vášho majetku? Platíte tejto osobe na základe úrovne jej výkonu? Klienti by navyše mali dostať na daňové účely účtovníctvo o tom, koľko presne zaplatili poradcovi.

3. Úroveň odbornosti
Dan Masiello, finančný poradca v štáte Staten Island, NY, zdôrazňuje dôležitosť odborných znalostí, školení a vzdelávania poradcu. "Pre svoju vlastnú úroveň pohodlia ako zákazník sa budete chcieť pozrieť na niekoho vzdelanie, certifikáty v odbore a počet vyspelých titulov, " uviedol. Je tiež dôležité uistiť sa, že váš potenciálny poradca nemal škrabance s regulačnými orgánmi alebo negatívne referencie v obchodných médiách, ani nezaznamenal anamnézu vyšetrovania. "Sprostredkovanie poskytuje klientovi určitý stupeň pohodlia, pretože vám umožňuje hovoriť so svojimi klientmi, " uviedol Masiello. „Kľúčovým slovom je transparentnosť, ktorá prispieva k tomu, aby niekto mohol dôverovať. Radšej by ste videli úroveň stability. Bol váš poradca nejaký čas angažovaný v tej istej organizácii a dlhodobo bol v profesii? “Medzi významné finančné certifikácie patrí Certified Financial Planner ® (CFP), Certified Fund Specialist (CFS) a Chartered Investment Councilor.

4. Servis
Počúvate ich pravidelne? “Povedal Derek Finley, finančný poradca spoločnosti WJ Interests in Sugar Land, Texas, ktorý spravuje 165 klientov a 190 miliónov dolárov. Priama, vynikajúca otázka! Tento bod môže byť v konečnom dôsledku rovnako narušiteľom dohody ako čokoľvek nešťastné alebo dokonca trestné. Aké nepríjemné a frustrujúce je pre investora, aby nebol informovaný o novinkách, ktoré by mohli ovplyvniť jeho portfólio, ako je zmena ceny akcií, otrasy v prominentnej spoločnosti alebo akvizícia v priemysle, ktorý má vplyv na zásoby v portfóliu zákazníka? Poradca by mohol stáť peniaze klienta tým, že ho nebude držať oboznámený s významnými udalosťami. To samozrejme neznamená, že všetky telefónne hovory od vášho makléra sú pozitívnym signálom. Dávajte si pozor na maklérov, ktorí vás odzrkadľujú hovormi, ktoré sú určené iba na predaj produktov a zvýšenie provízií.

5. Trpezlivosť
Vezme váš poradca potrebný čas na to, aby metodicky a trpezlivo vysvetlil svoje odporúčania? Poznámky Trent Porter z prioritného finančného plánovania v Denveri, ktorý riadi 27 klientov: „Jednou z najväčších červených zástav je, že nerozumiete svojim investíciám, najmä ak váš poradca nie je schopný alebo ochotný ich na požiadanie vysvetliť. Investori musia byť veľmi útek z poradcov, ktorí sa starajú o úschovu svojich aktív, a la Madoff. “

Môžete tiež prijať opatrenia, ktoré vám pomôžu prekonať tieto dôležité body.

"Priamy úschovník tretej strany, ktorý priamo drží a podáva správy o vašich aktívach, pomáha chrániť pred podvodmi, " uviedol Porter. „Nezabúdajte ani na to, či sú alebo nie sú zverenci, čo podľa nich vyžaduje, aby váš záujem predniesli pred ich vlastné záujmy. Je šokujúce, že nie všetci poradcovia sú povinní tak robiť. To, že sú zverencom, ešte neznamená, že vás neroztrhnú. Ale je to dobrý začiatok. “Ak chcete získať opatrovníka tretej strany, obráťte sa na poskytovateľa opatrovateľských služieb, ako sú Charles Schwab, TDAmeritrade alebo Fidelity.