Kategórie zdravotného plánu
Kategórie zdravotného plánu sa vzťahujú na štyri typy programov zdravotného poistenia, ktoré sú diferencované na základe priemerného percentuálneho podielu výdavkov na zdravotnú starostlivosť, ktoré sa vyplácajú z programu. Podľa zákona o ochrane pacientov a dostupnej starostlivosti (ACA), americká zdravotná reforma prijatá 23. marca 2010, sa plány zdravotného poistenia ponúkajú v štyroch poistno-matematických úrovniach: bronz, striebro, zlato a platina. Úroveň definuje výšku výdavkov, ktoré každý typ programu pokrýva.
BREAKING DOWN Kategórie zdravotného plánu
Čím vyššia je poistno-matematická hodnota (tj zlato a platina), tým viac bude táto kategória zdravotného plánu platiť v priemere na výdavky na zdravotnú starostlivosť. Čím nižšia je poistno-matematická hodnota (bronz a striebro), tým menej bude táto kategória zdravotného plánu platiť.
V priemere sú poistno-matematické hodnoty pre štyri úrovne pokrytia tieto:
- Bronz = 60 percent
- Striebro = 70 percent
- Zlato = 80 percent
- Platina = 90 percent
Všetky plány sa vzťahujú na rovnaký súbor základných výhod pre zdravie. Pretože každý program je odlišný, pokiaľ ide o odpočítateľné sumy, spoluúčasť a sumy spolupoistenia, váš podiel na nákladoch môže mať podobu veľkej odpočítateľnej položky s nízkou spolupoistiteľnosťou (napríklad 4 000 dolárov odpočítateľnej s 10% spolupoistením) alebo malého odpočítateľnej položky s vysokou spolupoistenie (napríklad 1 500 dolárov spolu s 30% spolupoistením). Pri všetkých plánoch zdravia platia spotrebitelia mesačný poplatok známy ako prémia bez ohľadu na to, či využívajú služby zdravotnej starostlivosti. Prémia je zvyčajne vyššia pri programoch, ktoré platia viac vašich výdavkov na zdravotnú starostlivosť, keď sa o to staráte, ako sú napríklad programy Gold a Platinum. Všeobecne platí, že poistné je tiež vyššie v prípade programov, ktoré majú nižšie odpočítateľné položky a nižšie sumy spolupoistenia.
Okrem štyroch „kovových“ úrovní pokrytia je k dispozícii katastrofická úroveň aj pre ľudí mladších ako 30 rokov a pre určité osoby nad 30 rokov, ktorým sú udelené výnimky týkajúce sa ťažkostí na základe príjmu a iných okolností, ktoré im bránia získať bronz, striebro, Zlatý alebo platinový plán. Existuje 12 dôvodov, pre ktoré môže byť niekto udelený oslobodenie od ťažkostí, vrátane bezdomovstva, závažného poškodenia majetku v dôsledku požiaru, povodne alebo inej katastrofy a za posledných šesť mesiacov podal návrh na vyhlásenie konkurzu.
Porovnanie kategórií zdravotného plánu
bronz
- Najnižšia mesačná prémia
- Najvyššie náklady, keď potrebujete starostlivosť
- Odpočítateľné položky z bronzového plánu môžu byť tisíce dolárov ročne.
- Dobrá voľba, ak: Chcete lacný spôsob, ako sa chrániť pred najhoršími lekárskymi scenármi, ako je vážna choroba alebo zranenie. Vaša mesačná prémia bude nízka, ale väčšinu rutinnej starostlivosti budete musieť zaplatiť sami.
striebro
- Mierna mesačná prémia
- Mierne náklady, keď potrebujete starostlivosť
- Spoluúčasti striebra sú zvyčajne nižšie ako pri bronzových plánoch.
- Dobrá voľba, ak: Máte nárok na „mimoriadne úspory“ - alebo, ak nie, ak ste ochotní zaplatiť mierne vyššiu mesačnú prémiu ako Bronze, aby ste pokryli viac svojej bežnej starostlivosti.
zlato
- Vysoká mesačná prémia
- Nízke náklady, keď potrebujete starostlivosť
- Deductibles sú zvyčajne nízke.
- Dobrá voľba, ak: Ste ochotní platiť každý mesiac viac, aby ste uhradili viac nákladov, keď dostanete lekárske ošetrenie. Ak používate veľa starostlivosti, zlatý plán môže byť dobrou hodnotou.
platina
- Najvyššia mesačná prémia
- Najnižšie náklady na starostlivosť
- Deductibles sú veľmi nízke, čo znamená, že váš plán začína vyplácať svoj podiel skôr ako v prípade iných kategórií programov.
- Dobrá voľba, ak: Obvykle postupujete veľmi opatrne a ste ochotní platiť vysoké mesačné poistné, pretože viete, že budú pokryté takmer všetky ostatné náklady.