Sprievodca finančnými označeniami

Či už ste novým v oblasti finančných služieb alebo skúseným veteránom, zárobok jedného z mnohých profesionálnych označení, ktoré sú teraz k dispozícii, vám poskytne veľa výhod. Zvýšené vystavenie marketingu, dôveryhodnosť a kompenzácia sú len niektoré z výhod ponúkaných tým, ktorí sú ochotní splniť prísne požiadavky na certifikáciu.

Šírenie označení, najmä v oblasti finančného plánovania, však komplikovalo proces tým, ktorí sa snažia rozhodnúť, ktoré určovanie bude pre nich najvýhodnejšie. Počas posledných niekoľkých rokov sa objavilo množstvo nových označení, ktoré poradcom ponúkajú špecializované školenia v rôznych oblastiach praxe. Mnohé z týchto novších osvedčení však vyžadujú omnoho menej akademických kurzov a školení, ako požadujú staršie zavedené označenia. V tomto článku si preberieme niektoré z najuznávanejších označení a ich obsah.

Nárast nových označení vyvolal v odvetví finančných služieb diskusiu o dôveryhodnosti určitých označení v porovnaní s ostatnými. Aj keď medzi nimi nie je žiadna čiernobiela čiara, je možné všeobecne rozlišovať medzi označeniami „starej školy“, ktoré existujú už desaťročia, a novšími, ktoré sa stále objavujú.

Medzi finančné odvetvia a médiá, ktoré najviac rešpektujú a uznávajú, patria:

Certifikovaný finančný plánovač - CFP

Toto je možno najviac uznávaný kredit v priemysle finančného plánovania. Médiá toto určovanie propagujú už mnoho rokov predovšetkým kvôli svojmu nezaujatému prístupu k výučbe procesu finančného plánovania a prísnym požiadavkám na certifikáciu, ktoré riadi rada CFP. Akademická požiadavka pozostáva z piatich kurzov pokrývajúcich poistenie, majetok, dôchodok, vzdelávanie, daňové a investičné plánovanie, etiku a proces finančného plánovania. Akonáhle je akademická požiadavka splnená, musia sa študenti zúčastniť skúšky na tabuli. Toto je 10-hodinový, 285-otázkový test, ktorý trvá dva dni a zahŕňa dve komplexné prípadové štúdie. Po úspešnom absolvovaní musia potenciálni uchádzači absolvovať najmenej tri roky odbornej praxe a získať bakalársky titul, aby získali titul CFP.

Certifikovaný účtovník - CPA

CPA je zďaleka najstarším a najuznávanejším finančným dokladom v Amerike. Požiadavky CPA sa líšia v závislosti od štátu, ale vo všeobecnosti bude vyžadovať 150 semestrálnych hodín bakalárskych kurzov plus bakalárske alebo vyššie bakalárske štúdium, aby sa mohli zúčastniť 19-hodinovej dvojdňovej skúšky. V účtovníctve a obchode, alebo dokonca v obchodnom práve, by mohli existovať ďalšie požiadavky, napríklad minimálny počet kreditov. Informácie o najaktuálnejších požiadavkách vám poskytne účtovná rada štátu. Táto komplexná skúška zahŕňa okrem iného účtovníctvo, audit, účtovníctvo, dane a etiku. Verejnosť široko uznávala označenie CPA ako definitívne poverenie daňových odborníkov.

Registrovaný zástupca - EA

Registrovaný agent je osoba, ktorá zastupuje daňovníkov pred službou Internal Revenue Service (IRS), a to buď zložením trojdielneho komplexného testu IRS, ktorý sa vzťahuje na daňové priznania k jednotlivcom a podnikateľom, alebo prostredníctvom skúseností ako bývalý zamestnanec IRS. Stav registrovaného agenta je najvyššou hodnotou, ktorú IRS udeľuje. Jednotlivci, ktorí získajú tento elitný štatút, musia dodržiavať etické normy a absolvovať 72 hodín nepretržitého vzdelávania každé tri roky.

Registrovaní agenti, ako sú právnici a certifikovaní účtovníci (CPA), majú neobmedzené práva na výkon praxe. To znamená, že sú neobmedzení na to, ktorí daňovníci môžu zastupovať, aké druhy daňových záležitostí môžu zvládnuť a ktoré kancelárie IRS môžu predtým zastupovať klientov.

Chartered Life Underwriter - CLU

Chartered Life Underwriter a Chartered Financial Consultant boli pôvodne vytvorené odvetvím životného poistenia. Označenie CLU vyžaduje päť rovnakých základných kurzov ako označenie CFP plus tri ďalšie voliteľné kurzy.

Chart. Finančný poradca - ChFC

Označenie ChFC má rovnaké požiadavky ako CLU, s výnimkou toho, že má tendenciu prijímať všeobecné otázky finančného plánovania, ako protiklad k CLU, ktoré sa viac zameriava na životné poistenie a jeho zákony a predpisy. Pre CLU alebo ChFC sa nevyžaduje komplexná skúška z rady.

Špecialista na zamestnanecké výhody - CEBC

Certified Specialist Benefit Specialist je určený špeciálne pre tých, ktorí predávajú alebo spravujú plány zamestnaneckých výhod. Učebné osnovy tohto označenia pozostávajú výlučne z ôsmich kurzov pokrývajúcich rôzne obchodné, poisťovacie, dôchodkové, dôchodkové a regulačné témy. Nevyžaduje sa žiadna komplexná skúška na palube. Podobne ako CLU alebo ChFC, väčšina materiálov v tomto kurze je zahrnutá aj v učebných osnovách CFP.

Reg. Health Underwriter - RHU

RHU je označenie zamerané na zdravotné poistenie. Vyžaduje si absolvovanie niekoľkých kurzov intenzívneho akademického štúdia, ale rovnako ako v prípade CLU, ChFC a CEBC, neexistuje žiadna skúška zo skúšky.

Chart. Majetok / úraz - CPCU

CPCU je ďalšie označenie, ktoré sa zameriava na poistenie. Kurz sa týka oblasti poistenia majetku a majetku. CPCU má osem skúšok. Je sponzorovaný inštitúciami.

Chartered Financial Analyst - CFA

Označenie autorizovaného finančného analytika sa všeobecne považuje za jedno z najťažších a najprestížnejších poverení vo finančnom priemysle, aspoň pokiaľ ide o správu investícií. Akademické požiadavky na toto určenie sú druhoradé iba pre požiadavky na CPA. Musia byť ukončené tri roky kurzu, ktoré pokrývajú celý rad tém a disciplín, ako je technická a základná analýza, finančné účtovníctvo a teória a analýza portfólia. Tí, ktorí získajú toto označenie, sa často stávajú správcami portfólia alebo analytikmi rôznych typov finančných inštitúcií. Držitelia týchto poverení, ako napríklad CPA, majú tendenciu byť kompenzovaní najmä platom s motiváciou založenou na výkone (ak prijímajú pracovné miesta v spoločnosti) alebo z podnikateľských výnosov pre tých, ktorí založia svoje súkromné ​​spoločnosti spravujúce investície.

Iné označenia

Zatiaľ čo vyššie uvedené označenia boli už dávno prijaté ako súčasť zriaďovania finančných služieb, nová vlna poverovacích listín, ktorá odvtedy vznikla, slúži na zakalenie platnosti niektorých z týchto starších certifikácií. Podrobnejšia analýza mnohých týchto označení však rýchlo odhalí, že vyžadujú len malú časť kurzu, ktorá sa vyžaduje od tradičných zdrojov akreditácie.

Napríklad, špecialisti na akreditovanú správu aktív (AAMS) a autorizovaný poradca pre podielové fondy (CMFC) môžu určite pomôcť poradcom v procese výberu a riadenia investícií (a pravdepodobne budú tiež pôsobiť pôsobivo pre klientov a potenciálnych zákazníkov).

Akademické učebné osnovy požadované na certifikáciu však sotva poškriabajú povrch materiálu, na ktorý sa vzťahuje buď CFA, alebo dokonca učebný plán CFP. Zatiaľ čo sa však výučba vyžadovaná na získanie väčšiny ďalších označení neporovnáva s kurzami CFA, v posledných rokoch sa objavila pozoruhodná výnimka.

Poverenie medzinárodného finančného analytika s licenciou (LIFA) pokrýva vo svojom kurze takmer rovnaký materiál ako študijný program CFA, je však z hľadiska administratívy podstatne flexibilnejšia. Na rozdiel od skúšok CFA, ktoré sa spravujú v určených časoch na konkrétnych schválených miestach, môžu študenti LIFA ísť na akékoľvek testovacie miesto v Thomson-Prometric a zúčastniť sa na svojich skúškach, ktoré sa môžu podávať najmenej 260 dní v roku. Testy LIFA sú tiež lacnejšie a študenti môžu tiež požiadať o obídenie prvých dvoch úrovní skúšky a zasadnutie priamo za úroveň III. Zostáva vidieť, ako bude toto označenie porovnané s tradičnou certifikáciou CFA.

Niektoré označenia, ktoré boli nedávno vytvorené, fungujú najmä ako „marketingové“ označenia (tj poverenia, ktoré sú zamerané na poskytovanie poradenstva starším občanom.). Tieto certifikácie sa často zameriavajú viac na školiacich poradcov o tom, ako efektívne predávať určité druhy finančných produktov a služieb starším občanom. Z tohto dôvodu je podstatná časť odbornej prípravy zameraná predovšetkým na skúmanie postoja priemerného občana a na to, ako ich možno použiť na to, aby ich prinútilo riadiť sa odporúčaniami nedávno poverených poradcov.

Zachovanie perspektívy

Nie všetci finanční odborníci, ktorí získajú označenia s menej prísnymi požiadavkami, určite nie sú nečestní alebo nekompetentní; iba to, že mnohí z nich nedostali rovnakú úroveň odbornej prípravy a skúseností ako iní, ktorí získali jedno alebo viac starších označení.

Ale aj menšie označenia môžu poradcom pomôcť lepšie pomôcť svojim klientom, aj keď iba v konkrétnych oblastiach. Pokiaľ však ide o marketing, bude mať nevzdelaná verejnosť ťažkosti s rozlišovaním medzi službami, ktoré im môže poskytnúť Certified Senior Advisor a Certified Financial Planner. To, samozrejme, podporilo istú nevôľu poradcov, ktorí získali zložitejšie osvedčenia. Mnohé z nich hľadajú právne predpisy, ktoré by buď obmedzili prílev nových označení, alebo ich jasne označili za menej rozsahné. Čas a právne predpisy nakoniec určia, ako sa tento problém vyrieši.