Získanie hypotéky pri budovaní vlastného domu

Či už ste dobrodružný človek, odborník na kutilstvo alebo jednoducho vytrvalý kupujúci domov, myšlienka na vybudovanie vlastného domu môže byť vzrušujúcou vyhliadkou. Koniec koncov, keď sa rozhodnete vybudovať si vlastné bydlisko, dostanete všetky obrázky. To znamená, že môžete určiť presné rozmiestnenie, diktovať presný počet a typ miestností, ručne vyberať všetky povrchové úpravy a dokonca pridať vnútorný bazén, akváriovú stenu alebo schodišťovú skriňu.

Aj keď stavba jedinečného domu od základov môže znieť vzrušujúco, financovanie takéhoto veľkého podniku je úplne iný príbeh. Väčšina kupujúcich domov samozrejme nemá dostatok peňazí zastretých na pokrytie stavebných nákladov svojho obyčajného domu - čo znamená, že potrebujú pôžičku. Bohužiaľ, pristátie v pôžičke na vlastný projekt sa ľahšie povie, ako urobí.

Kľúčové jedlá

• Ak uvažujete o výstavbe vlastného domu, pri hľadaní úveru nezabudnite na niekoľko vecí.
• Mnoho ľudí si chce radšej stavať svoj vlastný vysnívaný dom, než si kúpiť existujúci nehnuteľný majetok - tradičná hypotéka vám však s týmto snom nepomôže.
• Hypotéka na výstavbu je pôžička požičaná na financovanie výstavby domu a zvyčajne sa počas obdobia výstavby platí iba úrok.
• Peniaze sa postupujú postupne počas výstavby, pretože stavba postupuje.
• Po ukončení výstavby je splatná výška úveru a stáva sa bežnou hypotékou.

Štandardná hypotekárna pôžička nebude trik

Pre kupujúcich, ktorí si kúpia existujúci dom, je relatívne ľahké získať povolenie na konvenčnú hypotéku, pokiaľ majú dobrý úver a spoľahlivý príjem. Na druhej strane je takmer nemožné hodnotiť tradičné financovanie, keď staviate svoj vlastný domov. Prečo? Rozmýšľajte o tom týmto spôsobom: v podstate žiadate veriteľa, aby vyradil peniaze za niečo, čo ešte neexistuje. Aby toho nebolo málo, výstavba je riskantný proces a veriteľom sa nepáči riziko.

Vyhľadajte stavebný úver

Ak plánujete výstavbu samostatne, budete sa musieť venovať špecializovanejším spôsobom financovania. Zadajte stavebný úver. Niekedy sa tento úver nazýva samoobslužný úver alebo hypotéka na výstavbu. Stavebný úver je zvyčajne krátkodobý úver (zvyčajne maximálne jeden rok), ktorý sa používa na krytie nákladov na výstavbu vášho domu.

Tieto pôžičky majú spravidla variabilné sadzby, ktoré sú vyššie ako tradičné sadzby hypotekárnych úverov. Po dokončení výstavby vášho domu môžete buď refinancovať stavebný úver na trvalú hypotéku, alebo získať nový úver na splatenie stavebného úveru (niekedy sa nazýva aj „konečný úver“).

Pripravte sa položiť veľa podkladov

Keď sa chystáte požiadať o hypotéku na výstavbu, mali by ste pravdepodobne urobiť nejaké vážne roztiahnutie. Tieto pôžičky si vyžadujú veľa legií na strane dlžníka. Budete musieť preskočiť početné obruče, aby ste dokázali, že váš projekt výstavby domov je skutočný, životaschopný a pre poskytovateľa úverov s relatívne nízkym rizikom.

Pre väčšinu aplikácií týkajúcich sa stavebných úverov budete musieť poskytnúť veriteľovi časový harmonogram projektu a realistický rozpočet. Budete tiež musieť poskytnúť komplexný zoznam konštrukčných detailov vrátane všetkého od pôdorysov a typov stavebných materiálov až po izoláciu a výšku stropu. (Skúsení stavitelia zvyčajne vytvoria „modrú knihu“, ktorá obsahuje všetky tieto podrobnosti pre projekt stavby domov.)

Pripravte sa na značné zálohové platby

Väčšina veriteľov požaduje minimálne 20% akontáciu zo stavebného úveru a niektorí požadujú až 25%. Prečo sú požiadavky na akontáciu také vysoké? Pretože na stavebné úvery sa nazerá ako na „vyššie riziko“ ako na tradičný hypotekárny úver, a veriteľ chce zaistiť, aby ste neodišli z projektu.

Vedieť, kam pristáli

Ak ešte nevlastníte pozemok, na ktorom chcete stavať, náklady na pozemok bude potrebné zahrnúť do celkovej sumy stavebného úveru. Ak je to finančne možné, pokúste sa zaplatiť pozemok vopred. V opačnom prípade budete musieť vykonať oveľa väčšiu akontáciu, aby ste sa kvalifikovali pre stavebný úver.

Pracujte s kvalifikovaným staviteľom

Ak chcete získať súhlas na stavebný úver, musíte preukázať, že ste do projektu zapojili kvalifikovaného staviteľa. Kvalifikovaný staviteľ je zvyčajne definovaný ako licencovaný generálny dodávateľ so zavedenou povesťou v oblasti výstavby domov.

Ak máte v úmysle správať sa ako svoj hlavný generálny dodávateľ alebo stavať domov sami, predstavuje to jedinečnú výzvu - pravdepodobne nebudete schválení pre štandardnú stavebnú pôžičku. V tomto scenári možno budete chcieť zmeniť vyhľadávanie na stavebné pôžičky vlastníka a staviteľa. Na dnešnom trhu s bývaním môže byť ťažké kvalifikovať sa na tieto typy pôžičiek; ale je možné, ak poskytnete dobre preverený plán výstavby, ktorý preukáže vaše znalosti a schopnosti v oblasti výstavby domov. Nezabudnite na pohotovostný fond pre neočakávané prekvapenia.

Spodný riadok

Zatiaľ čo stavba vlastného domu od základov môže byť veľmi prospešným procesom, pristátie v stavebníctve nie je prechádzkou po parku. Ak chcete zvýšiť svoje šance na schválenie, zostavte podrobný projektový plán, zapojte kvalifikovaného domáceho staviteľa a pred podaním žiadosti ušetrite dostatok peňazí na veľkú zálohu.