Politika prvej straty
Poistka prvej straty je typ poistenia majetku, ktorý poskytuje iba čiastočné poistenie. V prípade poistnej udalosti sa poistník zaväzuje akceptovať sumu, ktorá je menšia ako celková hodnota poškodeného, zničeného alebo odcudzeného majetku. Poisťovateľ sa na oplátku zaväzuje, že nebude penalizovať poistníka za nedostatočné poistenie svojho tovaru alebo majetku - napríklad nezvýšením sadzieb za poistné za obnovenie.
[Dôležité: Poistné zmluvy s prvou stratou môžu prichádzať s veľkou odpočítateľnou hodnotou, v ktorej poistenie pokryje rozdiel medzi odpočítateľnou sumou a maximálnou vami vybranou dávkou.]
Ako funguje politika prvej straty
Poistky prvej straty sa najčastejšie používajú ako poistenie proti krádeži alebo vlámaniu, aby bolo možné poistiť proti udalostiam, pri ktorých je celková strata mimoriadne zriedkavá (tj vlámanie všetkého tovaru obsiahnutého vo veľkom obchode). V prípade žiadosti o poistnú udalosť v prípade prvej straty poistník nežiada náhradu za straty pod úrovňou prvej straty. Poistné sa počíta úmerne, čo znamená, že sa nezakladá na celkovej hodnote tovaru alebo majetku.
Poistenie prvej straty sa tiež považuje za prvé pri podávaní žiadosti, ak niekto pre viac ako jednu poistku pre dané nebezpečenstvo pre svoj majetok. Poskytnuté krytie môže byť v skutočnosti komplexnejšie, čo môže byť dôležité pre nákladné aktíva, ktoré by inak bolo ťažké alebo nemožné poistiť.
Ostatné druhy poistenia majetku, ako napríklad poistenie proti škodám spôsobeným vodou alebo poistenie proti stratám spôsobeným krádežami doma, je možné poistiť aj na základe prvej straty. Zásada prvej straty môže mať nižšie poistné ako politika, ktorá pokrýva celú hodnotu vášho majetku.
Kľúčové jedlá
- Poistka prvej straty je typ poistenia majetku, ktorý poskytuje iba čiastočné poistenie.
- V prípade škody poistník nežiada náhradu škody pod vopred stanovenú úroveň prvej straty.
- Poistenec pre prípad prvej straty by mal mať úžitok z platenia nižšieho poistného za čiastočnú ochranu pred stratami na majetku.
Výhody a obmedzenia poistenia prvej straty
Poistenec pre prípad prvej straty by mal mať úžitok z platenia nižšieho poistného za čiastočnú ochranu pred stratami na majetku. Politika prvej straty by bola prospešná aj pre majiteľov malých podnikov, ktorí nenesú veľké zásoby, v ktorých je celková hodnota tovaru mierna. V takomto prípade by malo byť poistenie prvej straty cenovo dostupným a účinným spôsobom ochrany ochrany.
Hlavným obmedzením poistenia prvej straty je to, že plná hodnota straty nie je úplne odškodnená - inými slovami, strata nie je úplne krytá. Ak sú drahé hodinky v hodnote 25 000 dolárov, ale pokrytie prvej straty je obmedzené iba na 10 000 dolárov, majiteľ by v prípade krádeže získal 15 000 dolárov.
Príklad poistenia prvej straty
Zoberme si tento príklad typickej situácie, v ktorej by mohol byť tento druh poistenia účinný. Ak by majiteľ obchodu mal vo svojom obchode tovar v hodnote 2, 5 milióna dolárov, ale zistil by, že najviac, ktoré by mohli kedykoľvek stratiť v dôsledku krádeže alebo vlámania, bolo približne 50 000 dolárov, mohli by za túto sumu získať politiku prvej straty.
V prípade, že by bol obchod vlámaný a majiteľ stratil zásoby v hodnote viac ako 125 000 dolárov, bola by im poskytnutá kompenzácia iba za 50 000 dolárov straty, ako sa uvádza v politike prvej straty.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.