Finančný plánovač: Kariérna cesta a kvalifikácie

Finančné plánovanie je trvalo hodnotené ako povolanie s dobrým potenciálom zárobkov, nízkym stresom a vynikajúcim budúcim rastom pracovných miest. Ministerstvo práce verí, že rast pracovných miest pre finančných plánovačov bude počas roku 2022 neuveriteľných 27%. Samotná medzera je celkom nová; pred niekoľkými desiatkami rokov ste mali iba maklérov, bankárov alebo obchodných zástupcov v poisťovníctve. Finančné plánovači teraz pomáhajú svojim klientom zvládnuť všetky časti finančnej hádanky a dopyt po takýchto službách neustále rastie.

vzdelanie

Bakalársky titul v odbore finančníctvo je dobrým východiskovým bodom, ale niektoré firmy si najímajú aj psychológiu a iné humanitné odbory. Úlohou finančného plánovača je predovšetkým ľudský kontakt. Schopnosť vybudovať dôveru, vysvetliť zložité finančné produkty laikovým spôsobom a získať buy-in pre akčný plán sa často považuje za dôležitejšiu ako poznať každú područí vzájomného fondu a obchodnú klauzulu zo srdca.

Master of Business Administration (MBA) pomôže vyšplhať sa po firemnom rebríčku pre tých, ktorí hľadajú manažérske pozície. V oblasti riadenia sa občas vyskytujú doktoráty, ale MBA sú zďaleka najbežnejšie.

osvedčenie

Jedným z najdôležitejších faktorov pri získavaní finančného plánovača je získanie certifikácie. Zlatými štandardmi sú akreditácie Certified Financial Planner (CFP) a Chartered Financial Analyst (CFA). Toto má podobný význam ako účtovník, ktorý má štatút certifikovaného verejného účtovníka (CPA).

Požiadavky na skúšku CFP zahŕňajú tri roky praxe (dva roky, ak spĺňate určité kritériá), vysokoškolské kurzy financií určené radou CFP a povinný bakalársky alebo lepší stupeň. Samotná skúška je brutálnym dvojdňovým 10-hodinovým hádaním otázok v každej oblasti osobných financií. Všetci žiadatelia musia pred udelením spoločnej rybárskej politiky podrobiť dôkladnej previerke.

CFA sa často považuje za prísnejšiu akreditáciu týchto dvoch skúšok, ktorá si vyžaduje štyri roky praxe a sériu troch náročných skúšok. Certifikácia v skutočnosti zaručuje dobré vyhliadky na zamestnanie.

Existuje aj certifikácia Chartered Financial Consultant (ChFC). Tento program nevyžaduje bakalársky titul, ale odporúča sa. Certifikácia sa udeľuje po absolvovaní siedmich povinných kurzov a dvoch povinne voliteľných predmetov.

licencovanie

Zatiaľ čo samotná práca si technicky nevyžaduje udeľovanie licencií, niektorí finanční plánovači sa rozhodnú získať licencie úradu pre finančný priemysel (FINRA), ako napríklad séria 6, 7 alebo 63. To im umožňuje predávať akcie, dlhopisy, podielové fondy, poistenie a čokoľvek inak môže klient potrebovať. Tieto licencie môžu vyžadovať členstvo v samoregulačných organizáciách.

Profesijnú dráhu

Keďže všetky hlavné certifikačné orgány vyžadujú niekoľko rokov praxe v odbore, väčšina začínajúcich finančných plánovačov začína pri ukončení štúdia pracovať na nižších pozíciách, ktoré pracujú na čiastočný alebo plný úväzok.

Po získaní certifikácie môže finančný plánovač vziať klientov bez dozoru. Stredná mzda pre finančných plánovačov akreditovaných CFP je 63 969 dolárov, hoci sa medzi mestami môžu značne líšiť. Väčšina finančných plánovačov tiež dostáva ročné bonusy a / alebo podiely na zisku, ktoré sa môžu ľahko pohybovať v rozmedzí piatich čísel.

Mnoho finančných plánovačov je celkom spokojných, aby zostali vo svojich úlohách, len sa sťahujú k klientom s vyšším čistým majetkom a vyšším úrovniam kompenzácie. Vedúci finančný plánovač vo veľkej firme môže mať šesťmiestny základný plat so zodpovedajúcim ročným bonusom s relatívne nízkou pracovnou situáciou.

Niektorí finanční plánovači sa po dokončení certifikácie radšej stanú samostatne zárobkovo činnými osobami. Pretože náklady na podnikanie sú v podstate iba malé kancelárske priestory, mnohí považujú potenciálny zárobok vyšší ako bežné zamestnanie vo finančnej firme. Kľúčom k tejto ceste je dobrá sieť kontaktov na vybudovanie stabilnej základne klientov.