Zverenecké označenia pre finančných poradcov

Väčšina investičných odborníkov trávi nespočet hodín obchodným a technickým školením, ale málo času sa venuje rozvoju ich vedomostí o dôverných štandardoch starostlivosti o investičných poradcov. Dve vymenovania, ktoré ponúka Centrum pre fiduciárne štúdie, ponúkajú finančným poradcom príležitosť rozšíriť si svoje dôverné vedomosti a preukázať, že majú vážne zodpovednosť za zverenecké povinnosti. Centrum pre fiduciárne štúdie ponúka označenia akreditovaného investičného správcu (AIF) a analytika akreditovaného investičného správcu (AIFA).

Normy

Podľa Nadácie pre fiduciárne štúdie má viac ako päť miliónov ľudí právnu zodpovednosť za obozretné spravovanie peňazí niekoho iného. Jednoducho povedané, existuje veľa správcov. Ak vezmeme do úvahy množstvo ľudí zapojených do procesu riadenia investícií a biliony dolárov v stávke, dalo by sa očakávať, že povolanie by vyžadovalo, aby boli informácie o investičných správcoch a ich dodržiavanie rovnaké ako v iných odboroch, ako sú napr. medicíny, práva a účtovníctva.

Zatiaľ čo uplatňovanie týchto štandardov na investičné povolanie nebolo v minulosti normou, nedávne prípady fiduciárnej nedbanlivosti az toho vyplývajúce právne predpisy sa zameriavajú na zvereneckú zodpovednosť a potrebu vyškolenia v tejto oblasti. Rovnako ako u väčšiny ostatných odborných označení, aj AIF a AIFA a proces ich získania si vyžadujú určitý čas na štúdium a úspešné absolvovanie skúšky.

Označenie AIF

Centrum pre fiduciárne štúdie ponúka školiace programy v triede a web pre tých, ktorí sa usilujú získať označenie AIF. Učebný program je trojdňový kurz vedený inštruktormi z Centra pre fiduciárne štúdie. Jednodňový kurz kombinuje výučbu aj webovú výučbu a webový program sa môže ukončiť za 180 dní. Tí nováčikovia v oblasti fiduciárneho štúdia môžu chcieť zvážiť výhody živých diskusií, ktoré sa môžu vyskytnúť v triede, ako aj príležitosť položiť otázky.

Dvadsaťdva obozretných praktík
Program AIF poskytuje podrobné pokyny o tom, ako dodržiavať štandardy starostlivosti zverené osobám, a predstavuje účastníka 22 praktík obozretného investovania, ktoré vyvinula nadácia pre fiduciárne štúdie. Tieto postupy kombinujú „minimálne požiadavky príslušných právnych predpisov s najlepšími postupmi odvetvia“. Správcovia môžu mať istotu, že dodržiavajú svoje povinnosti dodržiavaním týchto praktík. Klient bude mať úžitok z využívania expertízy poradcu s označením AIF, pretože poradca sa bude držať štandardu dokonalosti, ktorý ostatní nemusia dodržiavať.

Označenie AIFA

Program AIFA, ďalší stupeň zvereneckých odborných znalostí, je trojdňový kurz v triede, ktorý sa ponúka absolventom programu AIF. Tento kurz rozširuje každú z „obozretných praktík“ a učí účastníkov, ako hodnotiť súlad zverenectva s týmito praktikami, ktorý ich kvalifikuje na osvedčenie zhody organizácie s „dôverníckym štandardom excelentnosti“, ako je definovaný Nadáciou pre fiduciárne štúdie. Získaním tohto osvedčenia takáto organizácia preukáže svojim účastníkom penzijného plánu, investorom alebo darcom, že vlastní - a spravuje svoje peniaze - na najvyššej úrovni.

Zatiaľ čo absolventi týchto dvoch programov môžu získať uznanie a znalosť obozretných investičných postupov, ich dosiahnutím tiež získajú dôveryhodnosť. Podnikanie v oblasti investičného poradenstva je vysoko konkurenčné a vyhliadky často pred výberom jedného z nich hodnotia viacerých poradcov. Tým, že poradcovia trávia čas a peniaze na ďalšom vzdelávaní, preukazujú ochotu získať odbornosť potrebnú na plnenie svojich zvereneckých povinností voči svojim klientom.

Vnímanie verejnosti
Ako sa zvyšovalo povedomie verejnosti o zvereneckých zodpovednostiach, aj tie majú príležitosti na konzultáciu vo veciach dôvernosti. AIFA je v dobrej pozícii na využitie týchto príležitostí. Organizácie, ktoré chcú zabezpečiť, aby ich investičné procesy spĺňali štandardnú starostlivosť, môžu AIFA vykonávať poradenské činnosti s cieľom identifikovať oblasti nesúladu a príležitosti na zlepšenie.

Napríklad, ak ste niekedy mali možnosť byť svedkom fungovania investičného výboru malej charitatívnej organizácie alebo dôchodkového plánu pre malé podniky, pravdepodobne ste si všimli absenciu štruktúrovaného procesu a definované kroky na rozhodovanie. Prístup posudzovania AIFA ponúka jedinečnú metódu, ktorá pomáha priviesť štruktúru a organizáciu k procesu, ktorý by inak mohol byť zraniteľný voči nečestnému členovi výboru alebo nadmernému zápalu poskytovateľa investičných služieb.

Pre organizácie, ktoré sú presvedčené, že dodržiavajú štandardnú starostlivosť, môžu organizácie s označením AIFA poskytnúť hodnotenie, ktorého výsledkom bude certifikácia sviatočnej dôveryhodnosti. Táto certifikácia môže organizácia použiť na preukázanie vysokej úrovne vedenia, čo vyžaduje, aby záujmy týchto účastníkov - potenciálnych darcov, účastníkov dôchodkového plánu alebo iných zainteresovaných strán - boli nadradené samotným organizáciám.

Odmeny za ďalšie vzdelávanie

Verejnosť chce, aby bolo zverených viac než kedykoľvek predtým zverencom dobročinných nadácií, dôchodkových plánov a investičných poradcov, aby vedela, že s ich peniazmi sa hospodári obozretne. Zvyšovanie informovanosti o zvereneckých povinnostiach narastá vždy, keď sa odhalí závažná inštancia fiduciárneho previnenia - ako v prípade penzijných plánov Enron.

V prípade spoločnosti Enron fiduciéri - vrátane vedúcich pracovníkov spoločnosti a predstavenstva - neplnili svoje zverenecké povinnosti, aby záujmy účastníkov programu boli nad ich vlastnými. Medzi mnohými neúspešnými zlyhaniami zdokumentovanými v rámci súdneho konania podaného ministerstvom práce USA bezohľadne investovali zodpovedajúce príspevky do akcií spoločnosti, uviedli zamestnancov do omylu o zdraví spoločnosti a povzbudili ich, aby investovali do ďalších akcií spoločnosti Enron, aj keď poznali spoločnosť bola v úpadku. Prostredníctvom týchto a iných akcií zničili dôchodkové fondy svojich zamestnancov.

Spodný riadok

V reakcii na zvyšujúce sa povedomie o zvereneckých povinnostiach zákonodarcovia schválili zákon o ochrane dôchodkov z roku 2006, v ktorom sa pozornosť zameriava na zvereneckých poradcov, s ustanoveniami, ktoré vyžaduje obozretný odborník každoročné audity. AIFA sú kvalifikovaní na vykonávanie audítorských služieb oprávnených dohôd o investičnom poradenstve ponúkaných účastníkom penzijného plánu.

Rastúce povedomie verejnosti, zvýšená regulácia a obrovské množstvo peňazí zverených zverencom vytvorilo ideálnu búrku pre poradcov, ktorí sa môžu prostredníctvom označení AIF a AIFA etablovať ako zvereneckí experti.