FAQ: Aké sú limity výberu pre sporiace účty?

Ak máte sporiaci účet, nemôžete robiť viac ako šesť „pohodlných“ výberov mesačne. Príležitostne prekročte tento limit a vaša banka môže odmietnuť nadbytočné transakcie alebo naúčtovať poplatok. Tento limit často prekračujte a vaša banka prevedie sporiaci účet na bežný účet alebo ho úplne uzavrie.

Šesťmesačný limit sa vzťahuje na tieto typy transakcií na sporiacich účtoch:

• Prečerpania prečerpania
• Elektronické prevody prostriedkov (EBP)
• Automatizované prevody zúčtovacieho domu (ACH)
• Prevody uskutočnené telefónom, faxom, počítačom alebo mobilným zariadením
• Bezhotovostné prevody uskutočňované telefónom, faxom, počítačom alebo mobilným zariadením
• Šeky napísané tretej strane
• Transakcie debetnými kartami

Prečo existuje limit šiestich transakcií?

Peniaze na sporiacom účte sú vaše, tak prečo k nim nemáte prístup tak často, ako chcete? Pretože federálny zákon s názvom Nariadenie D to neumožňuje.

Banky fungujú v rámci takzvaného systému čiastkových rezerv. Keď vložíte 100 dolárov na svoj bankový účet, banka sa otočí a použije väčšinu týchto peňazí na iné veci, ako sú spotrebiteľské pôžičky, úverové linky a hypotéky na bývanie. Banka drží iba malý zlomok vkladov svojich klientov. Takto banky zarábajú peniaze a ako si spotrebitelia môžu požičiavať.

Rozlišovanie medzi rôznymi typmi účtov pomáha bankám mať po ruke dostatok rezerv. Účty kontrolných účtov sú určené na spracovanie mnohých transakcií. Peniaze z nich neustále tečú. V dôsledku toho je pre banku ťažké spoliehať sa na zostatky na bežných účtoch svojich klientov, aby splnili požiadavky na rezervu federálnej vlády. Vláda v skutočnosti ani nevyžaduje, aby banky udržiavali rezervy na kontrolu zostatkov na účtoch.

Pohodlné vs. nevyhovujúce transakcie

Sporiace účty sú však väčšinou určené na prijímanie vkladov a zákazníci môžu na svoje sporiace účty každý mesiac vkladať toľko vkladov, koľko chcú. Sporiace účty však nie sú určené na časté výbery, ale iba na príležitostné výbery. Prevody peňazí, ktoré uskutočňujete online, telefonicky, prostredníctvom platby faktúr alebo písomným šekom, sa považujú za vhodné a zákon ich obmedzuje. Preto je dobré platiť účty z bežného účtu, nie zo sporiaceho účtu.

Váš sporiaci účet môžete použiť na zaplatenie veľkých a nepravidelných účtov, napríklad daní z poistenia alebo majetku, a to je v poriadku. Máte nárok na týchto šesť výberov mesačne. Tento limit môžete skutočne prekročiť, ak vyberiete peniaze určitými spôsobmi: osobnou návštevou bankomatu, výberom hotovosti z bankomatu, prevodom peňazí z úspor na kontrolu v bankomate alebo požiadaním svojej banky, aby vám poslala peniaze. kontrola. Pretože sa tieto metódy považujú za nevhodné, nezapočítavajú sa do limitu šiestich výberov. Napriek tomu vám môžu banky účtovať poplatky za viac ako šesť výberov alebo prevodov z úspor za mesiac, aj keď niektoré výbery používajú nepohodlnú metódu.

Pravidlo šiestich limitov sa uplatňuje na transakcie, ako sú kontokorenty a prevody na účet a transakcie debetnými kartami, ale nie na „nepohodlné“ prevody uskutočňované osobne v banke alebo v bankomate.

Neboj sa frakčných rezerv

Znepokojuje vás, že vaša banka v skutočnosti neponecháva všetky peniaze, ktoré vložíte, po ruke? Nebuď. Federálna spoločnosť pre poistenie vkladov chráni peniaze, ktoré vložíte do svojej banky. Pokryté je až 250 000 dolárov na vkladateľa a na inštitúciu. Ak by sa vaša banka dostala do platobnej neschopnosti, poistenie FDIC znamená, že nestratíte svoje peniaze. Ak by banky museli mať pri sebe 100% vkladov klientov, bolo by pre vás ťažšie získať pôžičku na kúpu auta, kúpu domu alebo začatie podnikania.

Okrem použitia bežného účtu pre väčšinu vašich transakcií existuje niekoľko ďalších spôsobov, ako sa vyhnúť obmedzeniu podľa nariadenia D. Ak očakávate, že svoje úspory použijete na uskutočnenie viac ako šiestich prevodov alebo platieb v danom mesiaci, vykonajte jeden veľký prevod zo svojich úspor na bežný účet a potom svoje transakcie vykonávajte z bežného účtu. Ak už ste na hranici limitu, môžete pomocou vyššie spomenutých metód presunúť viac peňazí z úspor.