Zákon o spravodlivých úverových správach (FCRA)
Zákon o oznamovaní spravodlivých úverov (FCRA) je federálny zákon, ktorý upravuje zhromažďovanie spotrebiteľských úverových informácií a prístup k ich úverovým správam. Bolo prijaté v roku 1970 s cieľom riešiť spravodlivosť, presnosť a súkromie osobných údajov obsiahnutých v súboroch agentúr poskytujúcich informácie o úveroch.
01:34Čo je to kreditné skóre?
Ako funguje zákon o vykazovaní spravodlivých úverov (FCRA)
Zákon o podávaní správ o spravodlivých úveroch je hlavným federálnym zákonom, ktorý upravuje zhromažďovanie a vykazovanie úverových informácií o spotrebiteľoch. Jeho pravidlá sa vzťahujú na to, ako sa získavajú úverové informácie spotrebiteľa, ako dlho sa uchovávajú a ako sa zdieľajú s ostatnými - vrátane samotných spotrebiteľov.
Kľúčové jedlá
- Zákon o oznamovaní spravodlivých úverov (FCRA) upravuje, ako môžu úverové agentúry zhromažďovať a zdieľať informácie o jednotlivých spotrebiteľoch.
- Podniky kontrolujú úverové správy z mnohých dôvodov, napríklad pri rozhodovaní, či spotrebiteľovi poskytnúť úver alebo predať poistenie.
- FCRA tiež dáva spotrebiteľom určité práva vrátane bezplatného prístupu k ich vlastným úverovým správam.
Federálna obchodná komisia (FTC) a Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľa (CFPB) sú dve federálne agentúry poverené dohľadom a presadzovaním ustanovení zákona. Mnohé štáty majú tiež vlastné zákony týkajúce sa podávania správ o úveroch. Tento akt je v celom rozsahu uvedený v kóde Spojených štátov amerických, hlava 15, oddiel 1681.
Tri hlavné kancelárie úverového spravodajstva - Equifax, Experian a TransUnion - ako aj ďalšie špecializované spoločnosti zhromažďujú a predávajú informácie o finančnej histórii jednotlivých spotrebiteľov. Informácie v ich správach sa používajú aj na výpočet úverového skóre spotrebiteľov, ktoré môže ovplyvniť napríklad úrokovú sadzbu, ktorú budú musieť zaplatiť, aby si požičali peniaze.
Zákon o ohlasovaní spravodlivých úverov opisuje druh údajov, ktoré môžu úrady zhromažďovať. Zahŕňa to históriu splátok faktúry, minulé pôžičky a aktuálne dlhy. Môže tiež obsahovať informácie o zamestnaní, súčasné a predchádzajúce adresy, či už niekedy podali návrh na vyhlásenie konkurzu alebo dlhujú výživné pre deti, a akýkoľvek záznam o zatknutí.
FCRA tiež obmedzuje, kto má povolené vidieť úverovú správu a za akých okolností. Veritelia môžu napríklad požiadať o správu, keď niekto požiada o hypotéku, pôžičku na automobil alebo iný typ úveru. Poisťovacie spoločnosti môžu tiež sledovať spotrebiteľské úverové správy, keď žiadajú o poistku. Vláda môže o to požiadať v reakcii na súdny príkaz alebo na predvolanie na federálnu veľkú porotu, alebo ak osoba žiada o určité typy licencií vydaných vládou. V niektorých, ale nie vo všetkých prípadoch musia spotrebitelia iniciovať transakciu alebo sa písomne dohodnúť skôr, ako úverová kancelária môže zverejniť svoju správu. Zamestnávatelia môžu napríklad požiadať o úverovú správu žiadateľa o zamestnanie, ale iba so súhlasom uchádzača.
Zákon o ohlasovaní spravodlivých úverov obmedzuje, kto môže vidieť úverový spis spotrebiteľa a na aké účely.
Práva spotrebiteľov podľa zákona o vykazovaní spravodlivého úveru (FCRA)
Spotrebitelia majú tiež právo na prezeranie svojich vlastných úverových správ. Podľa zákona majú nárok na jednu bezplatnú správu o úvere každých 12 mesiacov od každej z troch hlavných kancelárií. Na tento účel môžu požiadať o svoje správy na oficiálnej, vládou povolenej webovej stránke, AnnualCreditReport.com. Podľa FCRA majú spotrebitelia tiež právo:
- Ak je to potrebné na účely zamestnania, overte správnosť svojej správy.
- Dostanete upozornenie, ak sa informácie v ich súbore použili proti nim pri žiadaní o úver alebo iné transakcie.
- Spor - a mať správnu kanceláriu - informácie vo svojej správe, ktoré sú neúplné alebo nepresné.
- Odstráňte zastarané negatívne informácie (vo väčšine prípadov po siedmich rokoch, 10 v prípade bankrotu).
Ak úverová kancelária nereaguje uspokojivo na svoju žiadosť, spotrebiteľ môže podať sťažnosť na Federálny úrad pre ochranu spotrebiteľa.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.