Definícia Európskeho orgánu pre bankovníctvo (EBA)
Európsky orgán pre bankovníctvo (EBA) je regulačný orgán, ktorý pracuje na udržiavaní finančnej stability v bankovom priemysle Európskej únie (EÚ). Bola založená v roku 2010 Európskym parlamentom a nahradila Výbor európskych orgánov bankového dohľadu (CEBS).
2010
Európsky orgán pre bankovníctvo bol zriadený ako súčasť Európskeho orgánu dohľadu (ESA) a nahradil Výbor európskych orgánov bankového dohľadu (CEBS).
Základy Európskeho orgánu pre bankovníctvo (EBA)
Úlohou EBA je vypracovať regulačné technické normy a pravidlá pre finančné spoločnosti na vnútornom trhu EÚ, ako sú úverové inštitúcie, investičné spoločnosti a úverové inštitúcie.
Účelom týchto pravidiel je:
- udržiavať integritu finančného sektora
- chrániť verejné hodnoty zabezpečením transparentnosti trhu
- stabilizovať finančný systém
- monitorovať kvalitu nových nástrojov vydávaných inštitúciami
- chrániť spotrebiteľov, investorov a vkladateľov
- regulovať dohľad nad finančnými inštitúciami
Európska centrálna banka (ECB) dohliada na banky a zabezpečuje, aby sa riadili pravidlami stanovenými EBA.
V rámci svojej snahy o zabezpečenie stabilného finančného trhu EBA vykonáva ročné cvičenia týkajúce sa transparentnosti a záťažové testy na viac ako sto bankách v EÚ. Ciele transparentnosti zahŕňajú informácie o kapitáli banky, rizikovo vážených aktívach, zaznamenaných ziskoch a stratách, trhovom riziku a úverovom riziku. Stresové testy EBA na finančných inštitúciách sa vykonávajú s cieľom určiť, či by každá inštitúcia zostala solventná v prípade krízy.
Príklad skutočného sveta Európsky orgán pre bankovníctvo (EBA)
Záťažový test z roku 2016, ktorý sa uskutočnil na 51 bankách z 15 krajín EÚ a Európskeho hospodárskeho priestoru (EHP), odhalil, že iba jedna banka, Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) v Taliansku, nemala dostatočné kapitálové rezervy - merané spoločným majetkom Tier 1 ( CET1) - vydržať trojročný ekonomický šok. Na základe výsledkov sa spoločnosť MPS obrátila na stratégiu dumpingu niektorých svojich zlyhaných úverov zo svojej súvahy s cieľom zvýšiť úroveň svojho kapitálu na požadovanú hranicu.
Súvislosti týkajúce sa EBA
Európska centrálna banka (ECB) dohliada na banky a zabezpečuje, aby sa riadili pravidlami stanovenými EBA. V celej Európe sú ECB, EBA a jednotný výbor pre riešenie krízových situácií primárnymi regulátormi európskeho bankového priemyslu.
EBA bol vytvorený ako súčasť Európskeho orgánu dohľadu (ESA), ktorého súčasťou je aj Európsky orgán pre poisťovníctvo a dôchodkové poistenie zamestnancov (EIOPA) a Európsky orgán pre cenné papiere a trhy (ESMA). EIOPA zodpovedá za ochranu poistníkov, členov dôchodkov a oprávnených osôb. ESMA sa snaží chrániť účastníkov, ako sú investori, obchodníci a burzy na trhoch s cennými papiermi; je výlučne zodpovedný za dohľad nad ratingovými agentúrami.
Európska centrálna banka, Európsky orgán pre bankovníctvo a jednotný výbor pre riešenie krízových situácií sú v celej Európe primárnymi regulátormi európskeho bankového priemyslu.
Účinnosť bankových operácií
Finančná kríza v roku 2008 a európska kríza štátneho dlhu odhalili mnohé nedostatky v spôsobe fungovania bánk. Po páde americkej hypotekárnej bubliny a odhalení Grécka, že jeho deficity boli výrazne vyššie, ako sa pôvodne predpokladalo, štáty eurozóny, ako je Portugalsko, Írsko, Španielsko a samotné Grécko, čelili prudko rastúcim nákladom na obsluhu dlhov a museli sa snažiť získať pomoc od medzinárodných inštitúcií.
Fiškálne úsporné opatrenia určené na to, aby týmto krajinám umožnili ukončiť programy pomoci, prispeli k spomaleniu európskeho hospodárskeho rastu. Zavedenie záporných úrokových mier zo strany ECB a ďalších centrálnych bánk zároveň znížilo marže bánk.
Tieto faktory spolu so zvýšenou reguláciou a zlým riadením viedli k obavám o udržateľnosť európskych bánk. Predovšetkým taliansky bankový sektor bojuje s váhou 360 miliárd EUR (približne 410 miliárd dolárov k januáru 2018) v hodnote zlyhaných úverov - približne 25% HDP krajiny. MPS je obzvlášť zraniteľný, čo vedie k obavám, že jeho zlyhanie by mohlo vyvolať finančnú nákazu a ohroziť globálny bankový systém. Účelom EBA je monitorovať a zlepšovať fungovanie bankového systému EÚ.