Potrebujú majitelia malých podnikov finančných poradcov?

Ak chcete poznať odpoveď na otázku v názve, stačí sa pozrieť na jeden štatút, ktorý poskytlo fórum American Express Open Forum: 30% majiteľov malých firiem nevypočítalo, koľko peňazí budú potrebovať pri odchode do dôchodku.

Môžete si myslieť: Ak 70% majiteľov malých firiem vypočítalo, koľko peňazí budú potrebovať na dôchodok, potom by nemal byť dopyt po finančných poradcoch príliš vysoký . Zvážte však ďalší štatút, ktorý poskytlo otvorené fórum American Express: Menej ako 25% má formálny plán na prevod svojho podnikania na nového majiteľa, keď sa blíži k odchodu do dôchodku.

Iba 40% majiteľov malých podnikov konzultovalo s finančným poradcom. Vzhľadom na vyššie uvedené štatistiky ide o nízke percento. Aj keď majiteľ malej firmy urobil potrebné plány do budúcnosti, pre majiteľa malej firmy by bolo ťažké investovať strategicky do blízkej budúcnosti, keď musí riešiť personálne rozhodnutia, alokáciu kapitálu, ako rásť tržby, ako znížiť náklady a neustále vyhadzovať požiare. (Viac informácií nájdete v: 401 (k) Plány pre vlastníka malých podnikov .)

Väčšina majiteľov malých firiem chce, aby ich podnikanie, budúcnosť a budúcnosť ich detí boli pod kontrolou. Je to pochopiteľné, ale ak sa do podnikania vkladá všetok ten čas a energia, potom kto bude dohliadať na osobné financie? Majiteľ malej firmy nebude mať čas zistiť, či americký dolár oceňuje alebo znehodnocuje a ako by to mohlo mať vplyv na jeho investíciu spoločnosti Apple Inc. (AAPL) v súčasnom štvrťroku. Nemá tiež čas vykopávať do 10-Q a 10-Ks, sledovať pohyby úrokových mier, čítať vyhlásenia Federálnych rezerv a sledovať pohyby cudzích mien. (Viac informácií nájdete v časti: Small Business: Je to všetko o vzťahoch .)

Stručne povedané, zdatný majiteľ malej firmy vie, že delegovanie na správnu stranu šetrí čas a je fiškálne prospešné. Preto bude majiteľ malej firmy dôrazne zvážiť najatie finančného poradcu. Je to však iba prvý krok. Teraz, keď majiteľ malej firmy potrebuje zistiť, ktorý finančný poradca si má najať.

Najdôležitejší faktor

Securian Financial Group uskutočnila štúdiu o tom, čo ľudia považovali za najdôležitejšie faktory pri výbere finančného poradcu. Jedným slovom, najdôležitejším faktorom bol vzťah. Aby sme to rozobrali, berúc do úvahy nasledujúce štatistiky týkajúce sa dôležitosti:

• Pozná moje potreby: 27%
• Rešpekt / znalosť značky / spoločnosti, pre ktorú pracujú: 26%
• Ľahko hovoriť s: 26%
• Odporúčanie kolegu: 23%
• Odporúčanie pre priateľa / rodinu: 23%
• Existujúci osobný vzťah: 22%

Teraz sa pozrite na zvyšok zoznamu a všimnite si, že žiadny z týchto faktorov sa netýka vzťahu:

• Náklady na služby: 21%
• Odporúčanie banky alebo účtovníka: 14%
• Odbornosť v špecifickom priemysle: 12%
• Identifikovať s SBO: 12%
• Konkrétna ponuka produktov: 9%
• Výhodná poloha: 7%

Otázky, ktoré je potrebné položiť

Vedieť, že dobrý vzťah je najdôležitejším faktorom dlhodobého úspechu, je dôležité, ale nezjednodušuje proces prijímania finančného poradcu. Za týmto účelom položte nasledujúce otázky:

1. Ste na základe poplatkov? (Viac informácií nájdete v časti: Platenie vášho investičného poradcu - poplatky alebo provízie? )

Hľadáte poplatky založené na poplatkoch, čo znamená, že finančný poradca vám bude účtovať čas a poradenstvo na základe pevnej sumy alebo percentuálneho podielu spravovaného majetku štvrťročne. Dôvodom založeným na poplatkoch je často lepšia možnosť úplná transparentnosť. Finančný poradca založený na províziách zarobí peniaze na finančných produktoch predaných vám, čo vedie k neosobnejším vzťahom.

2. Špecializujete sa na prácu s majiteľmi malých podnikov?

3. Ste spoločná rybárska politika?

SPRH musí spĺňať požiadavky na vzdelanie, skúšky, skúsenosti a etiku.

4. Ako mi môžete ušetriť čas?

5. Ktoré typy pokrokových technológií používate, aby ste držali krok so zvyškom odvetvia?

6. Ako ponúkate personalizované služby?

7. Pomôžete sformulovať plán nástupníctva vrátane daňového, právneho a poistného plánovania?

8. Máte nejaké odporúčania?

Po získaní všetkých odpovedí skontrolujte, či je kandidát v dobrom stave, a to kontrolou rady CFP.

Spodný riadok

Áno, majiteľ malej firmy potrebuje finančného poradcu. Podľa vyššie uvedených tipov by ste mali zvýšiť svoje šance na nájdenie finančného poradcu, ktorý je pre vás vhodný. (Viac informácií nájdete v časti: Prečo správcovia hedžových fondov robia dobrých poradenských klientov .)