Dividendové akcie alebo anuity na odchod do dôchodku?

Diskusia o anuitách, a ak sú dobrým výberom investícií, prebieha už roky a nevyzerá to, že by sa čoskoro skončila. Ale namiesto toho, aby sme si vymysleli obvyklé argumenty, pozrime sa na to z inej perspektívy.

Ak v súčasnosti plánujete odchod do dôchodku a hľadáte správny finančný nástroj na dosiahnutie najlepších výsledkov v oblasti rastu a výnosov, radšej využijete prístup investovania do dividend, než využívajte anuity.

Vyhliadky na dividendový rast

Keď nastavíte anuitu, zhoršenie vo vašom portfóliu bude veľmi obmedzené. V závislosti od typu anuity, ktorú si vyberiete, nemáte žiadny rast v prípade okamžitej anuity, alebo minimálny rast v dôsledku poplatkov za iné typy anuity. S portfóliom dividendových akcií získate nielen príjem z dividend, ale získate aj kapitálové zisky z rastu cien akcií.

Nevýhodou rastu dividendových akcií je, že budete mať väčšiu volatilitu, pretože neexistuje žiadna záruka. Pokiaľ svoje akcie nepredávate, keď trh klesá a žijú iba z dividend, nejde o veľký problém.

Na druhej strane, ak by vás tento faktor držal v noci, záruky, ktoré prichádzajú s anuitami, môžu byť pre vás kompromisom v raste. Nezabudnite, že anuity sú poistnou zmluvou, takže sú také dobré ako spoločnosť, od ktorej si ich kúpite. Ak firma prestane podnikať, máte peniaze.

Zásoby daní

Pri pohľade na dane existujú medzi týmito dvoma možnosťami dva hlavné rozdiely. Prvým je spôsob zdanenia vašich zárobkov; druhý je základ nákladov pre vašich dedičov, ak im po smrti odovzdáte majetok.

S daňami, ktoré platíte zo svojich príjmov v anuite, ste zdanení podľa bežnej sadzby príjmu. Avšak s dividendovými akciami platíte nižšiu sadzbu za kvalifikované dividendy - a ak ste v najnižších dvoch daňových pásmach, neplatíte žiadne dane. Okrem toho, ak predáte akcie za zisk, daň z kapitálových výnosov sa pre najvyššiu daňovú kategóriu zdvihne na 20%. To môže výrazne zmeniť dane, ktoré platíte počas odchodu do dôchodku.

Keď prevádzate majetok na svoj majetok, existujú rôzne pravidlá pre to, čo sa stane základom nákladov vašich dedičov. S anuitou majú rovnaký základ, aký ste mali. Pri akciách dostanú to, čo sa nazýva step-up base - to znamená, že ich nákladovou základňou je cena akcie v deň úmrtia. To môže zásadne zmeniť, do akej miery sa nakoniec zdaňujú, aj keď ste mali na sklade 100% zisk. Ak by ho predali na novom základe, nedlžili by by mu daň z kapitálových výnosov.

Ako sa poplatky zvyšujú

Poplatky môžu zničiť rastový potenciál portfólia. Zťažujú dosiahnutie vašich cieľov, pretože musíte nielen dosiahnuť návratnosť, ktorú potrebujete na dosiahnutie vašich cieľov, ale musíte tiež vrátiť poplatky, ktoré zaplatíte za investíciu.

Akciové portfólio akcií je jedným z najlacnejších spôsobov, ako vlastniť majetok. Platíte transakčný poplatok za nákup akcií a potom nemusíte platiť žiadne ďalšie poplatky, kým nepredáte akcie. Vo väčšine brokerov môžete dokonca reinvestovať dividendy bez ďalších nákladov. Ak štruktúrujete svoje investície tak, aby ste nakoniec vyplácali dividendy a nepredávali akcie, platíte iba jeden poplatok.

Na druhej strane sú anuity plné poplatkov. Nielenže máte veľké provízie vopred, ale tiež sa na vás vzťahujú poplatky za odstúpenie od zmluvy, ak sa chcete dostať zo zmluvy, poplatky za finančné prostriedky a mnoho ďalších.

Spodný riadok

Dôchodky sú drahým spôsobom prípravy na odchod do dôchodku. Pri použití dividendových akcií dôjde k minimalizácii poplatkov a daní a stále získate rast a príjem, ktorý budete potrebovať pre nepracovné roky.