Definícia dlhu
Lavinová lavína je typom plánu zrýchleného splácania dlhu. V zásade dlžník prideľuje dostatok peňazí na vykonanie minimálnej platby na každý zdroj dlhu, potom všetky zvyšné prostriedky na splácanie venuje dlhu s najvyššou úrokovou sadzbou. Pri použití lavínového prístupu, keď je dlh s najvyššou úrokovou sadzbou úplne splatený, potom ďalšie prostriedky na splácanie idú smerom k najbližšej najvyššej úročenej pôžičke. Tento systém pokračuje až do splatenia všetkých dlhov.
Ak chcete byť úspešní, skôr ako sa pustíte do programu lavínového dlhu, mali by ste mať v banke dostatok peňazí na pokrytie životných nákladov a mimoriadnych udalostí.
Ako funguje dlhová lavina?
Prvým krokom pri spustení programu lavíny dlhov je určenie výšky vášho mesačného príjmu, ktorý je k dispozícii na splatenie dlhov. Táto suma by mala pochádzať z akýchkoľvek finančných prostriedkov, ktoré nie sú v súčasnosti povinné na pokrytie životných nákladov, ako sú nájomné, potraviny, starostlivosť o deti alebo preprava.
Predstavte si napríklad, že máte k dispozícii 500 dolárov každý mesiac po uhradení životných nákladov na splatenie svojho dlhu. Vaše súčasné pôžičky zahŕňajú:
- 1 000 USD na kreditnej karte s ročnou percentuálnou mierou 20% (APR)
- 1 250 dolárov mesačná platba automobilom so 6% úrokovou sadzbou
- 5 000 $ úverová linka (LOC) s úrokovou sadzbou 8%
Z dôvodu jednoduchosti predpokladajme, že každý dlh má minimálnu mesačnú splátku 50 dolárov, s výnimkou pôžičky na auto, kde minimálna platba by bola pravidelná mesačná splátka.
Na zaplatenie minimálnej mesačnej platby každého úveru (50 x 2 USD) by ste museli prideliť 100 dolárov. Zvyšných 400 dolárov by sa zvýšilo o peniaze určené na váš dlh s najvyšším úrokom. V tomto príklade by ste zaplatili 450 dolárov za vyrovnanie dlhu na kreditnej karte s 20% úrokovou sadzbou. Za predpokladu, že k zostatku neprídete ďalšie poplatky, dlh z kreditnej karty by sa splatil úplne do štvrtého mesiaca. Teraz by ďalšie prostriedky smerovali do dôchodku druhého najvyššieho úročeného dlhu, LOC. Nakoniec by všetkých 500 dolárov smerovalo k dlhu s najnižšou úrokovou mierou, pôžičkou na auto.
Lavínová lavína znižuje úroky, ale vyžaduje si disciplínu
Výhody dlhovej laviny
Výhodou metódy splácania dlhovej lavíny je, že minimalizuje výšku úroku, ktorý platíte pri práci na dosiahnutí cieľa bez dlhov, pokiaľ sa budete držať plánu. Znižuje tiež čas potrebný na to, aby sa dostal z dlhu - za predpokladu konzistentných platieb - pretože sa hromadí menej úrokov.
K týmto dlhom sa zvyšuje úrok, pretože veritelia používajú zložené úrokové sadzby. Miera, v ktorej sa úrokový úrok akumuluje, závisí od frekvencie kombinovania tak, že čím vyšší je počet kombinovaných období, tým vyšší je úrokový úrok. Väčšina zostatkov na kreditných kartách bude zložiť úrok každý deň, existujú však pôžičky, v ktorých sa úrok môže zložiť mesačne, polročne alebo ročne.
Nevýhody lavíny dlhu
Lavínová lavína je technika, ktorá si vyžaduje disciplínu a odhodlanie sa odtiahnuť, takže môže byť pre niektorých jasnou nevýhodou. Dokonca aj s najlepšími úmyslami držať sa systému lavíny dlhov je ľahké vrátiť sa k minimálnym platbám za všetky dlhy, najmä potom, čo zaznamenáte nepredvídané výdavky, ako sú opravy automobilov alebo domov. To je dôvod, prečo väčšina finančných plánovačov odporúča, aby ľudia najprv uložili šesťmesačný pohotovostný fond skôr, ako sa pokúsia o akcelerovaný plán splácania dlhu.
hlavné cesty
- Lavínová lavína je systematickým spôsobom relatívne rýchleho a lacného vymazania dlhu pre tých, ktorí sa s tým môžu držať.
- Pri lavíne dlhu urobíte minimálnu platbu za každý zdroj dlhu a potom pomocou zvyšných disponibilných prostriedkov zaplatíte navyše k dlhu s najvyššou úrokovou mierou.
Nie pre každého, ale funguje to
Lavínová lavínová metóda splácania dlhu nie je pre každého. Napríklad, vyžaduje si to veľkú disciplínu, aby sme ju mohli vidieť, dostatok peňazí na každodenné životné náklady a ďalšie peniaze v banke pre prípad núdze. Pre tých, ktorí môžu zostať v kurze, môže byť lavína dlhu dobrým spôsobom, ako sa z dlhu dostať relatívne lacno a rýchlo.
Podobné, ale odlišné od dlhovej snehovej gule
Lavínová lavína je iná ako dlhová snehová guľa, ďalší plán zrýchleného splácania dlhov. V snehovej gule dlhu dlžník používa peniaze nad rámec minimálnych splátok na splatenie dlhov od najmenšieho po najväčší. Aj keď táto metóda stojí viac - pokiaľ ide o celkové úrokové poplatky - metóda dlhovej gule ponúka motiváciu odstránením niektorých malých dlhov.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.