Dávky pri úmrtí
Dávka v prípade úmrtia je výplata príjemcovi životného poistenia, anuity alebo dôchodku, keď poistený alebo anuita zomrie. V prípade životných poistení poberajú uvedení príjemcovia dávky pri úmrtí ako paušálnu sumu a nepodliehajú dani z príjmu.
Dávka v prípade úmrtia môže predstavovať percento z dôchodku dôchodcu. Napríklad príjemca by mohol mať v čase úmrtia poberateľa dôchodku nárok na 65 percent mesačného dôchodku. Prípadne môže byť dávka pri úmrtí veľkou paušálnou sumou zo životného poistenia. Výška a štruktúra vyplácania dôchodkového alebo životného poistenia - známeho tiež ako pozostalostná dávka - sú určené typom zmluvy, ktorú má anuita v čase úmrtia.
[Dôležité: Aj keď nepodliehajú dani z príjmu, dávky pri úmrtí v životnom poistení môžu podliehať dani z nehnuteľností.]
Ako funguje dávka pri úmrtí
Osoby poistené v rámci životného poistenia, dôchodkového alebo iného dôchodkového produktu, ktorý má dávku v prípade úmrtia, uzatvárajú v čase podania žiadosti zmluvu s dopravcom životného poistenia. Na základe poistnej zmluvy je zaručené, že sa vypláca podpora v prípade úmrtia alebo pozostalostného dôchodku uvedenému príjemcovi, pokiaľ je poistné uspokojené, zatiaľ čo poistený alebo dôchodca žije. Príjemcovia majú možnosť dostávať príjmy z úmrtia buď formou jednorazovej platby, alebo ako pokračovanie mesačných alebo ročných platieb.
Príjemcovia životných poistiek dostávajú výplatu dávky v prípade úmrtia bez bežnej dane z príjmu, zatiaľ čo príjemcovia anuity môžu platiť prijatú dávku v prípade úmrtia alebo dane z kapitálových výnosov. V obidvoch prípadoch sa výnosy vyplácané prostredníctvom životného poistenia alebo anuitných úmrtí vyhýbajú ťažkopádnemu, často nákladnému procesu dedičstva, ktorý v konečnom dôsledku vedie k včasným platbám pozostalým.
Kľúčové jedlá
- Dávka v prípade úmrtia je výplata príjemcovi životného poistenia, anuity alebo dôchodku, keď poistený alebo anuita zomrie.
- Nároky na dávky v prípade úmrtia musia byť predložené poisťovateľovi s dokladom o úmrtí a dokladom o poistení zosnulého.
- Príjemcovia životných poistiek dostávajú výplatu dávky v prípade úmrtia bez bežnej dane z príjmu, zatiaľ čo príjemcovia anuity môžu platiť prijatú dávku v prípade úmrtia alebo dane z kapitálových výnosov.
Nárok na dávky pri úmrtí
Po úmrtí poisteného jednotlivca alebo dôchodcu je proces poberania dávky v prípade úmrtia zo životného poistenia, dôchodku alebo anuity jednoduchý.
Príjemcovia musia najskôr vedieť, ktorá životná poisťovňa má poistenca alebo anuitu zosnulého. Informácie o poistkách nie sú uchovávané v národnej poisťovacej databáze alebo na inom centrálnom mieste. Namiesto toho je povinnosťou každého poisteného zdieľať informácie o politike alebo anuite s príjemcami. Po identifikácii poisťovne musia príjemcovia vyplniť formulár žiadosti o úmrtie, v ktorom uvedú poistné číslo poistenca, meno, číslo sociálneho zabezpečenia a dátum úmrtia a platobné preferencie pre prípad smrti.
Formuláre žiadosti o úmrtie sa predkladajú každej poisťovni, s ktorou poistený alebo anuita držal poistku, spolu s kópiou úmrtného listu. Ak sú na poistnom alebo anuite uvedení viacerí príjemcovia alebo pozostalí, od každého jednotlivca sa vyžaduje, aby vyplnil formulár žiadosti o úmrtie, aby získal príslušnú dávku pri úmrtí.
Porovnať investičné účty Poskytovateľ Meno Opis Zverejnenie inzerenta × Ponuky, ktoré sa objavujú v tejto tabuľke, pochádzajú od partnerstiev, za ktoré Investopedia dostáva kompenzácie.