Univerzálne životné poistenie
Univerzálne životné poistenie je trvalé životné poistenie s prvkom úspory investícií a nízkym poistným, ako je termínované životné poistenie. Väčšina univerzálnych životných poistiek obsahuje flexibilnú prémiovú možnosť. Niektoré však vyžadujú jednorazové poistné (jednorázové jednorazové poistné) alebo fixné poistné (plánované pevné poistné).
01:14Čo je univerzálne životné poistenie?
Ako funguje univerzálne životné poistenie
Univerzálna možnosť životného poistenia poskytuje väčšiu flexibilitu ako celé životné poistenie. Poistníci majú flexibilitu pri úprave poistného a dávok pri úmrtí. Poistné univerzálneho životného poistenia pozostáva z dvoch zložiek: sumy nákladov na poistenie (COI) a sporiacej zložky, známej ako peňažná hodnota.
Kľúčové jedlá
- Náklady na univerzálne životné poistenie sú minimálnou sumou platby poistného potrebného na udržanie aktívnej poistky.
- Univerzálna politika životného poistenia môže akumulovať peňažnú hodnotu, ktorá zarobí úrok na základe súčasného trhu alebo minimálnej úrokovej sadzby.
- Poistníci si môžu požičiavať za akumulovanú peňažnú hodnotu bez daňových dôsledkov.
Ako už názov napovedá, náklady na poistenie sú minimálnou výškou platby poistného potrebného na udržanie aktívnej poistky. Pozostáva z niekoľkých položiek spojených do jednej platby. COI zahŕňa poplatky za úmrtnosť, správu politiky a ďalšie priamo súvisiace náklady na udržanie platnej politiky. COI sa bude líšiť podľa politiky v závislosti od veku držiteľa poistky, poistiteľnosti a výšky poisteného rizika. Zhromaždené poistné prevyšujúce náklady na poistenie sa akumuluje v rámci hodnoty poistnej hodnoty v hotovosti. Postupom času sa poistné náklady zvyšujú s pribúdajúcim vekom poistencov. Ak je to však dostatočné, kumulovaná peňažná hodnota pokryje zvýšenie COI.
Univerzálna životná peňažná hodnota
Rovnako ako sporiaci účet, aj univerzálna životná poistka môže akumulovať peňažnú hodnotu. V rámci univerzálnej politiky životného poistenia získava peňažná hodnota úrok na základe súčasného trhu alebo minimálnej úrokovej sadzby, podľa toho, čo je vyššie. Po akumulácii peňažnej hodnoty majú poistníci prístup k časti peňažnej hodnoty bez toho, aby to ovplyvnilo zaručenú dávku pri úmrtí.
Univerzálne životné poistenie je trvalé životné poistenie, ktoré má prvok úspory investícií a nízke poistné. Väčšina univerzálnych životných poistiek obsahuje flexibilnú prémiovú možnosť.
Poistenec zaplatí dane z každého výberu, ktorý vyberie z nadmernej peňažnej hodnoty plánu univerzálneho životného poistenia. V závislosti od toho, kedy sa uskutočnia platby poistného a poistného, budú zárobky k dispozícii buď ako prostriedky typu „prvé na prvom mieste“ (LIFO) alebo ako prvé na prvom mieste (FIFO). Po smrti poisteného si poisťovňa ponechá zostávajúcu peňažnú hodnotu. Príjemcovia dostanú iba dávku v prípade úmrtia na základe poistnej zmluvy.
Poistníci univerzálneho života si tiež môžu požičiavať za akumulovanú peňažnú hodnotu bez daňových dôsledkov. Úrok sa však vypočíta z výšky úveru, ako aj z poplatku za vrátenie hotovosti. Nesplatené pôžičky znížia dávku pri úmrtí o dlžnú sumu, pričom nezaplatený úrok z pôžičky sa odpočíta zo zvyšnej peňažnej hodnoty.
Prémiové poistné Universal Life
Na rozdiel od zmlúv o životnom poistení má univerzálna politika životného poistenia flexibilné poistné. Celá životná poistka má počas životného poistenia pevne stanovené poistné. Zmeškané platby sa musia zaplatiť v konkrétnom časovom rámci, aby politika zostala v platnosti.
Univerzálny poistenec životného poistenia má flexibilitu pri zasielaní poistného za náklady na poistenie (COI). Nadmerná prirážka sa pripočíta k peňažnej hodnote a akumuluje úrok. Ak existuje dostatočná hotovostná hodnota, môžu poistníci preskočiť platby bez hrozby uplynutia platnosti poistky. Aj keď existuje flexibilita s poukazovaním poistného, poistníci musia byť pozorní voči rastúcim nákladom na poistenie a podľa toho plánovať. V závislosti od pripísaného úroku nemusí byť dostatočná peňažná hodnota na udržanie platnej poistky, čo si vyžaduje vyššie platby poistného od poistníka.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.