Spotrebiteľský úver
Spotrebiteľský úver je osobný dlh prijatý na nákup tovaru a služieb. Kreditná karta je jednou z foriem spotrebiteľských úverov.
Hoci spotrebiteľský úver by mohol byť označený akýmkoľvek typom osobnej pôžičky, tento pojem sa zvyčajne používa na označenie nezabezpečeného dlhu, ktorý sa berie na nákup každodenného tovaru a služieb. Zvyčajne sa nepoužíva napríklad na kúpu domu, ktorý sa považuje za dlhodobú investíciu a zvyčajne sa kupuje prostredníctvom zabezpečeného hypotekárneho úveru.
Spotrebiteľský úver je známy aj ako spotrebiteľský dlh.
[Dôležité: Priemerný Američan mal na začiatku roka 2019 zostatok kreditných kariet vo výške 5 700 USD.]
Pochopenie spotrebiteľského úveru
Spotrebiteľské úvery poskytujú banky, maloobchodníci a iní, aby umožnili spotrebiteľom okamžite nakupovať tovar a časom splácať úroky s úrokmi. Všeobecne sa delí na dve klasifikácie: splátkový úver a revolvingový úver.
Splátkový úver
Splátkový úver sa používa na konkrétny účel a je vydávaný v definovanej sume na stanovené časové obdobie. Platby sa zvyčajne uskutočňujú mesačne v rovnakých splátkach. Splátkový úver sa používa na nákup veľkých vstupeniek, ako sú veľké spotrebiče, autá a nábytok. Splátkový úver zvyčajne ponúka ako motiváciu spotrebiteľa nižšie úrokové sadzby ako revolvingový úver. Zakúpená položka slúži ako záruka v prípade zlyhania spotrebiteľa.
Otáčavý kredit
Otočný úver, ktorý zahŕňa kreditné karty, sa môže použiť na akýkoľvek nákup. Úver je „revolvingový“ v tom zmysle, že úverová linka zostáva otvorená a môže sa opakovane použiť až do maximálneho limitu, pokiaľ dlžník stále platí minimálnu mesačnú platbu načas.
V skutočnosti sa nikdy nemôže splatiť v plnej výške, pretože spotrebiteľ platí minimum a umožňuje zvyšnému dlhu akumulovať úroky z mesiaca na mesiac. Otočný úver je k dispozícii s vysokou úrokovou sadzbou, pretože nie je zabezpečený kolaterálom.
Kľúčové jedlá
- Splátkový úver sa používa na konkrétny účel a je vydávaný na stanovené časové obdobie.
- Revolvingový úver je otvorený úver, ktorý sa môže použiť na akýkoľvek nákup.
- Nevýhodou revolvingového úveru sú náklady pre tých, ktorí nezaplatia celý svoj zostatok každý mesiac a naďalej akumulujú dodatočné úrokové poplatky.
- Priemerný Američan mal na začiatku roka 2019 zostatok kreditných kariet vo výške 5 700 USD.
Osobitné úvahy
Využitie spotrebiteľského úveru odráža časť výdavkov rodiny alebo jednotlivca, ktorá ide na tovary a služby, ktoré sa rýchlo odpisujú. Zahŕňa to potreby, ako sú potraviny a ľubovoľné nákupy, ako napríklad kozmetika alebo služby chemického čistenia.
Využívanie spotrebiteľských úverov z mesiaca na mesiac ekonómovia pozorne merajú, pretože sa považuje za ukazovateľ hospodárskeho rastu alebo poklesu. Ak sú spotrebitelia celkovo ochotní požičať si a sú si istí, že môžu splatiť svoje dlhy včas, ekonomika získa podporu. Ak spotrebitelia znížia svoje výdavky, naznačujú obavy o svoju finančnú stabilitu v blízkej budúcnosti. Ekonomika sa zníži.
Výhody spotrebiteľského úveru
Spotrebiteľský úver umožňuje spotrebiteľom získať zálohu na príjmy za nákup produktov a služieb. V prípade núdze, napríklad pri poruche auta, môže ísť o záchrancu. Pretože sú kreditné karty relatívne bezpečné, Amerika sa stáva čoraz viac bezhotovostnou spoločnosťou, v ktorej sa ľudia bežne spoliehajú na úver na veľké i malé nákupy.
Otáčanie spotrebiteľských úverov je vysoko lukratívnym odvetvím. Spotrebiteľský úver ponúkajú banky a finančné inštitúcie, obchodné domy a mnoho ďalších podnikov.
Nevýhody spotrebiteľského úveru
Hlavnou nevýhodou použitia revolvingového spotrebiteľského úveru sú náklady pre spotrebiteľov, ktorí každý mesiac nezaplatia svoje celé zostatky a z mesiaca na mesiac naďalej akumulujú dodatočné úrokové poplatky. Priemerná ročná percentuálna miera nových ponúk kreditných kariet bola k aprílu 2019 19, 24%. Kreditné karty obchodného domu boli v priemere 25, 74%. Jediná oneskorená platba môže ešte zvýšiť úrokovú sadzbu držiteľa karty.
Začiatkom roku 2019 mal podľa údajov Federálneho rezervného systému priemerný Američan zostatok kreditných kariet vo výške 5 700 USD. Celkovo dlhujú Američania vydavateľom kreditných kariet celkom 1, 04 bilióna dolárov.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.