Porovnanie poradcu Edwarda Jonesa s poradcom pre robotov

Pokiaľ ide o správu peňazí, neexistujú žiadne možnosti výberu. Pre investorov, ktorí sa zaujímajú o poplatky za najnižšiu cenu a automatizované platformy, si môžu vybrať z mnohých poradcov pre robotov alebo digitálnych poradcov. Ak hľadáte tradičný finančný poradenský vzťah so špecializovaným finančným plánovačom, ktorý vám pomôže so správou vašich peňazí, existuje tiež veľa možností.

Ak porovnáme finančného poradcu zamestnaného v populárnych finančných službách, Edwarda Jonesa s robo-poradcom, porovnávam jablká a pomaranče. Tradičný poradca Edwarda Jonesa stojí v ostrom kontraste s robotickým poradenským typom automatizovaného riadenia investícií.

Tu je dôvod.

Čo sa investorom páči na Edwardovi Jonesovi

Spoločnosť má sídlo v Missouri a má 11 000 pobočiek v USA a 550 kanadských kancelárií prostredníctvom dcérskej spoločnosti Edward Jones Canada. Na rozdiel od mnohých svojich konkurentov, ktorí poskytujú služby inštitúciám a korporáciám, Edward Jones nula na jednotlivých klientov. Každý z jeho 13 500 finančných poradcov poskytuje klientom individuálne personalizované služby. Až do roku 2013 Edward Jones usmerňoval investorov k verejne dostupným akciám, dlhopisom a podielovým fondom. V roku 2013 Edward Jones vytvoril svoj prvý vlastnícky podielový fond, ktorý je k dispozícii klientom, ktorí sa zúčastňujú na platforme poradenských riešení spoločnosti Jones založenej na poplatkoch.

Prístup Edwarda Jonesa začína osobným stretnutím klienta a poradcu s cieľom poradcu spoznať vás. Poradca spoločnosti Jones sa snaží pochopiť, prečo investujete, a snaží sa pochopiť vaše krátke, stredné a dlhé ciele. Poradca sa učí vašej tolerancii rizika, pomôže vám stanoviť ciele a vypracuje osobný plán. Poradca spoločnosti Jones potom odporúča investície a taktiku, o ktorej dúfa, že sa hodia k vašim cieľom.

Poradcovia Edwarda Jonesa sú vo všeobecnosti odmeňovaní rôznymi spôsobmi. Poradcovia dostávajú provízie pri kúpe a predaji cenného papiera a sú kompenzovaní prirážkou produktu - napríklad pri kúpe dlhopisu. V programoch poradcu je profesionál Edward Jones kompenzovaný percentuálnym poplatkom za spravované aktíva. Nakoniec existujú ďalšie dohody s tretími stranami, ktoré platia poradcovi pri predaji konkrétneho investičného produktu.

Jones vs. robotický poradca

Model robotického poradcu prevzal finančný priemysel a obrátil ho na hlavu. Prvoradá robotická platforma poskytuje investorom prístup k technologickým algoritmom na vysokej úrovni, ktoré údajne spravujú vaše investície lepšie za vyššie výnosy a nižšie poplatky. Pod záštitou robotického poradcu sú rôzne služby, ako napríklad osobný kapitál, ktorý ponúka prístup k finančným poradcom - aktíva v správe musia byť vyššie ako určitá suma - a program podporovaný počítačom. Robotický poradca vo všeobecnosti robí rýchle hodnotenie časového horizontu a pohodlia jednotlivca s rizikom. Z týchto údajov vytvára pre investora ponuku podielových fondov - a príležitostne aj individuálne akcie.

Ďalšie rozdiely v poradcoch pre robotov: Väčšina kontroluje investície spotrebiteľov prostredníctvom regulovaných zúčtovacích stredísk, aj keď niektoré z nich, ako napríklad SigFig a Jemstep (ktoré tiež ponúkajú finančné služby poradcom na bielom zozname), umožňujú investorovi viesť si svoje existujúce účty. Väčšina robotov ponúka pravidelné vyváženie portfólia a mnoho z nich vyberá daňové straty v snahe znížiť dane a zvýšiť návratnosť. Robo poradcovia spravidla vyberajú poplatky na základe spravovaných aktív a niektorí poradcovia spravujú prvých 10 000 dolárov zadarmo. Robos má pre spotrebiteľa obmedzený počet investičných riešení. (Súvisiace čítanie nájdete v časti: Správa neočakávaných peňazí .)

Edward Jones je tradičná finančná poradenská služba, ktorá prispôsobuje investičné portfóliá orientované na klienta. Na rozdiel od toho robotický poradca zavedie užívateľa do konkrétnej kategórie na základe pôvodného dotazníka. Prístup Edward Jones bude vo všeobecnosti stáť spotrebiteľa oveľa viac, ako je nízky poplatok za robo. Existuje tiež možnosť, že poradca spoločnosti Jones by mohol byť v pokušení investovať do produktu na základe provízie poradcu bez toho, aby zvážil, či je konkrétny produkt pre svojho klienta najlepšie dostupný.

Existuje diskusia o návrate. Robos sľubuje, že vďaka svojim nízkym poplatkom a počítačovým investičným programom získa investor najlepšie výnosy za najnižšie poplatky. Robos sa navyše zaväzuje menšou volatilitou alebo rizikom investícií prostredníctvom opätovného vyváženia a vlastných algoritmov. Tradičné poradenské firmy odôvodňujú štruktúru poplatkov osobným kontaktom, ktorý ponúkajú klientom.

Robos sú atraktívni pre mladších investorov, ktorí majú na finančné trhy pravdepodobne menej dolárov. Robo-poradcovia poskytujú svojim minimálnym potrebným minimálnym investíciám prístup menším investorom k pokynom pre investovanie na najvyššej úrovni.

Spodný riadok

Edward Jones sa skladá z tisícov poradcov. Pre jednotlivcov, ktorí chcú osobný kontakt, môže byť správny poradca spoločnosti Jones veľmi dobrý výber. Na druhej strane nízke poplatky a testované investičné stratégie robotov dávajú investorom viac čistých dolárov na nasadenie na trhoch. Všetko záleží na tom, aký typ vzťahu investor chce nadviazať s poradcom. (Súvisiace čítanie nájdete v časti: Prečo je plánovanie zdravotnej starostlivosti životne dôležité pre odchod do dôchodku.)