Certifikovaný finančný plánovač (CFP)
Certified Financial Planner (CFP) je formálne uznávanie odborných znalostí v oblasti finančného plánovania, daní, poistenia, plánovania nehnuteľností a odchodu do dôchodku. Toto vlastníctvo, ktoré vlastní a udeľuje Rada pre štandardy finančného plánovača pre štandardy, Inc., sa udeľuje jednotlivcom, ktorí úspešne absolvujú počiatočné skúšky rady CFP a pokračujú v prebiehajúcich ročných vzdelávacích programoch, aby si udržali svoje zručnosti a certifikáciu.
Čo sa vyžaduje, aby ste sa stali certifikovaným finančným plánovačom?
Získanie označenia CFP zahŕňa splnenie požiadaviek v štyroch oblastiach: formálne vzdelávanie, výkon na skúške CFP, príslušné pracovné skúsenosti a preukázaná profesionálna etika.
Požiadavky na vzdelanie pozostávajú z dvoch hlavných zložiek. Kandidát musí overiť, či je držiteľom bakalárskeho alebo vysokoškolského titulu z akreditovanej univerzity alebo vysokej školy uznávanej ministerstvom školstva USA. Po druhé, musí vyplniť zoznam konkrétnych kurzov finančného plánovania, ako to určuje rada CFP. Vo väčšine prípadov sa od tejto druhej požiadavky upúšťa, ak má kandidát určité akceptované finančné označenia, ako je CFA alebo CPA, alebo má vyšší stupeň podnikania, napríklad MBA.
Skúška CFP obsahuje 170 otázok s možnosťou výberu z viacerých odpovedí, ktoré zahŕňajú viac ako 100 tém týkajúcich sa finančného plánovania. Rozsah zahŕňa profesionálne správanie a predpisy, zásady finančného plánovania, plánovanie vzdelávania, riadenie rizík, poistenie, investície, daňové plánovanie, plánovanie odchodu do dôchodku a plánovanie nehnuteľností. Jednotlivé tematické oblasti sú vážené a posledné váženie je k dispozícii na webovej stránke rady CFP. Ďalšie otázky testujú odborné znalosti kandidáta týkajúce sa nadviazania vzťahov medzi klientom a plánovačom a zhromažďovania relevantných informácií a ich schopnosti analyzovať, rozvíjať, komunikovať, implementovať a monitorovať odporúčania, ktoré vydávajú svojim klientom.
Pokiaľ ide o odbornú prax, uchádzači musia preukázať, že majú najmenej tri roky (alebo 6 000 hodín) odbornej praxe na plný úväzok v odbore, alebo dva roky (4 000 hodín) v učňovskej pozícii, ktorá potom podlieha ďalším individualizovaným požiadavkám.
A nakoniec, kandidáti a majitelia CFP musia dodržiavať štandardy profesionálneho správania rady CFP. Musia tiež pravidelne zverejňovať informácie o svojej účasti v rôznych oblastiach, ako sú trestná činnosť, vyšetrovania zo strany vládnych agentúr, bankroty, sťažnosti zákazníkov alebo ukončenie zo strany zamestnávateľov. Pred udelením certifikácie rada CFP tiež vykonáva rozsiahlu previerku všetkých kandidátov.
Dokonca ani úspešné dokončenie vyššie uvedených krokov nezaručuje prijatie označenia CFP. Rada CFP má konečnú voľnosť pri rozhodovaní, či udeliť alebo neudeliť označenie jednotlivcovi.
Podrobnosti o skúške CFP
Tu je niekoľko ďalších informácií o správe, nákladoch a hodnotení skúšky CFP.
- Načasovanie: Kandidáti sa zúčastňujú dvoch trojhodinových zasadnutí v jeden deň; 40-minútová prestávka oddeľuje relácie. Skúšky sa zvyčajne ponúkajú v troch rôznych týždenných oknách, v marci, júli a novembri.
- Cena: 725 USD za skúšku vykonanú na najskoršej stránke USA so zľavou za skoré prihlášky a príplatok za neskoré prihlášky.
- Úspešné hodnotenie: Toto je odkaz na kritérium, čo znamená, že výkon sa meria podľa stanovenej úrovne požadovanej spôsobilosti, a nie oproti skóre iných jednotlivcov, ktorí napísali tú istú skúšku. Tým sa zabráni akýmkoľvek výhodám alebo nevýhodám, ktoré sa môžu vyskytnúť, keď predchádzajúce skúšky mali menšie alebo väčšie ťažkosti.
- Opakovanie testu: V roku 2018 to prešlo okolo 60% tých, ktorí test absolvovali. Ak sa vám to nepodarí, môžete test zopakovať až štyrikrát počas svojho života.