Výhody sóla 401 (k) pre samostatne zárobkovo činné osoby

Len preto, že ste outfit pre jednu osobu, nezávislý pracovník alebo nezávislý dodávateľ, nemusíte ísť bez dôchodkového plánu. Ak ste samostatne zárobkovo činná osoba, môžete si zostaviť samostatný program 401 (k), známy tiež ako nezávislý plán 401 (k). Solo 401 (k) s majú výhody aj pri iných typoch dôchodkových účtov.

Kľúčové jedlá

• Samostatne zárobkovo činné osoby, ktoré spĺňajú určité požiadavky, si môžu zriadiť sólo 401 (k), aby ušetrili na dôchodok.
• Tento typ programu ponúka niekoľko výhod oproti iným typom dôchodkových účtov.
• Jednou z hlavných výhod je, že limity príspevkov sú zvyčajne vyššie ako iné dôchodkové plány.

Začnime tým, že sa pozrieme na to, čo je potrebné nastaviť a ako fungujú.

Požiadavky na oprávnenosť

Aby ste mohli investovať do sólo 401 (k), musíte splniť určité požiadavky. V prvom sa uvádza, že za svoj príjem zodpovedáte vy a nie zamestnávateľ. Tomuto opisu obvykle vyhovujú výhradní majitelia, majitelia malých podnikov bez zamestnancov (hoci manželia môžu prispieť, ak pracujú pre podnikanie), nezávislí dodávatelia a nezávislí podnikatelia.

Druhou požiadavkou, ktorá musí byť splnená, je prítomnosť príjmu. Toto je možné overiť prostredníctvom daňových záznamov. Ak spĺňate obidve kritériá, môžete otvoriť samostatný plán 401 (k).

Kroky na nastavenie sóla 401 (k)

Podľa Internal Revenue Service (IRS) existujú konkrétne kroky, ktoré je potrebné podniknúť, aby sa správne otvoril individuálny plán 401 (k). Najprv musíte prijať plán písomne, čo znamená, že musíte urobiť písomné vyhlásenie o type plánu, ktorý chcete financovať. Môžete si vybrať medzi dvoma typmi dôchodkových plánov: tradičnými a Rothovými. Každá z nich má odlišné daňové výhody.

Sólo 401 (k) musí byť zriadené do 31. decembra v daňovom roku, za ktorý prispievate.

Pri tradičnom individuálnom pláne investujete svoje doláre pred zdanením. Keď dosiahnete dôchodkový vek, platíte dane z fondov - vrátane peňazí, ktoré vaše investície zarobili v priebehu rokov - keď ich vyberiete. To vám umožní investovať peniaze, ktoré znižujú vaše dane, zatiaľ čo vy stále pracujete.

Nevýhodou je, že keď ste pripravení vybrať svoje peniaze, daňová sadzba by mohla byť vyššia ako pri pôvodnom investovaní a ďalšie daňové zaťaženie by mohlo vymazať všetky predtým získané daňové výhody. Nezabúdajte však, že dôchodcovia sú často v nižšej daňovej kategórii ako v priebehu svojich pracovných rokov.

Rothove plány sú financované z dolára po zdanení. Keďže ste už IRS znížili, výbery sú bez dane, keď je čas odísť do dôchodku. Dobré je aj to, že v spoločnosti Roths neplatíte dane za peniaze, ktoré vaše úspory zarobili v priebehu rokov, keď ste si stavali svoj účet.

Po stanovení typu plánu budete musieť vytvoriť dôveru, ktorá bude držať prostriedky, až kým ich nepotrebujete alebo kým nedosiahnete dôchodkový vek. Môžete si vybrať investičnú spoločnosť, online maklérstvo alebo poisťovňu, ktorá vám plán spravuje. Budete tiež musieť vytvoriť vynikajúci systém vedenia záznamov o pláne, takže všetky investície sa budú účtovať za všetkých okolností.

Výhody sóla 401 (k)

Solo 401 (k) s poskytuje niekoľko výhod oproti iným typom dôchodkových účtov.

Jednou z hlavných výhod je, že limity príspevkov sú zvyčajne najvyššie spomedzi dôchodkových plánov. Rovnako ako zamestnávateľ sponzorovaný 401 (k), príspevky môžu poskytovať zamestnanci a zamestnávatelia. So sólo 401 (k) nosíte klobúky a môžete prispievať ako každý.

Ako zamestnanec môžete v roku 2019 prispieť sumou 19 000 dolárov. Ak máte 50 rokov a viac, prispieva tiež dobiehajúci príspevok 6 000 dolárov. Na klobúku zamestnávateľa môžete prispieť až do výšky 25% vašej náhrady. Celkový limit príspevku na sólo 401 (k) je 56 000 dolárov v roku 2019, pričom sa nepočíta príspevok na dobitie 6 000 dolárov pre tých 50 a viac rokov.

Porovnajte to s limitom príspevku 6 000 dolárov pre IRA (alebo 7 000 dolárov pre tých 50 a starších) a 19 000 dolárov pre zamestnávateľa sponzorovaného 401 (k) (alebo 25 000 dolárov pre tých, ktorí majú nárok na príspevok na dobehnutie).

Výhodou je aj možnosť voľby medzi tradičným a Rothovým plánom. To znamená, že si môžete zvoliť plán s daňovou výhodou, ktorá vám najviac vyhovuje.

Ďalšou výhodou je, že na rozdiel od SEP IRA, iného daňovo zvýhodneného dôchodkového účtu, ktorý sa často odporúča pre malé podniky / samostatne zárobkovo činné osoby, môžete z plánu čerpať pôžičky. Vo všeobecnosti nie je vhodné požičiavať si si od dôchodkového fondu, ale v prípade, že potrebujete nejakú rýchlu hotovosť, je to slušná možnosť.

So správnym plánovaním a starostlivosťou vám sólo 401 (k) ponúka potenciál vychutnať si pohodlný dôchodok po rokoch, keď ste vlastným šéfom a pracujete podľa svojich vlastných predstáv.